Ипотека с обременением в сбербанке

Содержание

Как купить квартиру с обременением ипотекой от Сбербанка

Ипотека с обременением в сбербанке

Ипотечный кредит предполагает предоставление заёмщиком залога.

На время действия договора займа на заложенную квартиру накладывается обременение, ограничивающее операции с имуществом (реализовать жилплощадь можно при наличии согласия кредитного комитета).

Многие опытные риелторы ищут способы приобрести недвижимость с обременением ипотекой от Сбербанка, так как эта сделка может быть очень прибыльной. Залоговые квартиры почти всегда продаются по низкой цене.

Виды обременений, накладываемых на собственность

Обременение — это понятие, указывающее на ограничение прав собственника. Обременение делится на несколько типов:

  1. Залог. Данный способ обеспечения исполнения финансовых обязательств может быть посессорным (передача движимого имущества заимодавцу) и непосессорным (физического перемещения залога не происходит). Залогодателем может являться как сам заёмщик, так и третья сторона. Если заёмщик не может погасить ипотечную ссуду, то залог переходит в собственность кредитной организации. Недвижимость реализуется на аукционе, а полученные средства покрывают остаток клиентской задолженности. Ипотека (залог недвижимости) должна быть зарегистрирована в государственных органах. Также в обязательном порядке заключается ипотечный договор. Залогодателем может быть как отдельный гражданин, так и коммерческая компания;
  2. Арест. Данный вид обременения носит принудительный характер и используется для обеспечения исполнения судебных решений. Речь идёт о взыскании налогов и иных обязательных государственных платежей. Ограничение прав собственности на имущество требует санкции прокурора. Арест собственности производят налоговые или таможенные органы. Собственность арестовывается в объёме, достаточном для удовлетворения финансовых требований государства.
  3. Аренда (прокат, наём, лизинг). Происходит передача движимой или недвижимой собственности во временное пользование на возмездной основе. Прибыль и продукция, полученные в ходе эксплуатации арендованного имущества, принадлежат арендатору. Предметом аренды может быть непотребляемая вещь, имеющая материальную ценность. Также законом допускается аренда нематериальных ценностей (торговые марки, ПО для ЭВМ и др.). Арендные отношения могут носить многоступенчатый характер (требуется договор субаренды);
  4. Рента. Этот вид обременения предполагает передачу материальных ценностей в собственность плательщика ренты. Предметом договора ренты может быть движимое имущество или недвижимость. Минимальная сумма ежемесячного рентного платежа не может быть меньше прожиточного минимума, установленного российскими властями. Рента может предоставляться в денежной, натуральной или смешанной форме. Право требования постоянной ренты может быть передано третьей стороне (при наличии договора цессии).
  5. Доверительное управление (траст). Активы передаются в распоряжение управляющего, который обязан использовать их с максимальной пользой для выгодоприобретателя. Попечитель имеет право на вознаграждение, выплачиваемое в виде процента от полученной прибыли. Передача материальных ценностей трасту может стать альтернативой завещанию. Такая форма управления активами позволяет защитить капитал от растраты. Бенефициары не смогут продать собственность, находящуюся под управлением траста, но сохранят за собой право на получение доходов от доверительного управления.
  6. Сервитут. Ограничение касается использования чужого земельного участка для различных целей (прокладка канализационных труб, прогон скота и др.). Сервитут может быть установлен в пользу конкретного человека или неограниченного круга лиц. Все действия осуществляются на возмездной или безвозмездной основе. Установление сервитута регулируется Гражданским кодексом РФ.

Обременения могут быть аннулированы по решению судебных органов или в связи с договорённостью сторон сделки. Регистрационная запись погашается только после полного возврата жилищной ссуды. Приобрести недвижимость можно на портале domclick.ru (Домклик).

Приобретение недвижимости, которая обременена ипотекой

Люди продают заложенные квартиры по разным причинам. Кто-то хочет улучшить жилищные условия, другие просто не могут погасить ипотеку из-за потери работы. Покупка заложенного имущества имеет определённые плюсы.

Его цена обычно ниже среднерыночной стоимости жилплощади на 10-15%. Человеку, решившему приобрести залоговую недвижимость, не придётся нести дополнительные издержки, оплачивая услуги юристов и риелторов (жилая площадь уже прошла необходимые проверки).

Сделка по реализации помещения включает следующие этапы:

  • Оформляются бумаги, удостоверяющие переход права собственности к тому, кто решил купить жилье;
  • Регистрируется снятие ипотеки с объекта;
  • Заключается соглашение о купле-продажи квартиры.

Если покупателю не хватает средств для покупки залоговой недвижимости, тогда банк может предоставить ему заём.

Деньги выдаются на достаточно выгодных условиях (минимальный первоначальный взнос, пониженная процентная ставка, быстрое рассмотрение заявки и пр.).

Выданный кредит обслуживается по стандартной схеме (досрочного погашения не требуется). Снятие обременения и переход ипотеки к новому хозяину регистрируются одновременно.

Подготовка документов

Для продажи залогового объекта потребуются:

  • Паспорт владельца жилого помещения;
  • Кадастровый паспорт, оформленный на текущего хозяина жилья (в справке должны быть отметки о сделанных перепланировках помещения и инвентарной стоимости жилплощади);
  • Технический план квартиры;
  • Справка, подтверждающая отсутствие обременений, наложенных на недвижимость;
  • Правоустанавливающие бумаги на залоговую недвижимость (свидетельство о праве собственности, договор, завещание и др.);
  • Отчёт оценщика, в котором прописана рыночная цена помещения (процедуру оценки жилья могут проводить только организации, аккредитованные Сбербанком);
  • Справка по форме девять. В ней указываются граждане, прописанные в помещении. Если в квартире зарегистрированы третьи лица (дети, недееспособные граждане, осужденные собственники, пропавшие без вести лица и т. д.), то сделка может не состояться.

Список документов может быть расширен по требованию кредитного инспектора. Сбор необходимого пакета бумаг можно поручить агентству недвижимости (будьте готовы уплатить комиссионное вознаграждение риелторам). Приобрести жилье можно только после предоставления всех необходимых бумаг.

Способы снять ограничения с недвижимости

Для того чтобы стать собственником купленной квартиры, нужно снять с неё отметку о залоге. Этот процесс состоит из нескольких этапов:

  1. Полное закрытие долга по ипотечному займу;
  2. Подача заявления>;
  3. Согласование даты посещения Росреестра (клиент идёт в государственное учреждение вместе с кредитным специалистом). Регистрационную запись можно также погасить в МФЦ (при наличии соответствующей услуги);
  4. Подача совместной заявки в Росреестр (бумага должна быть подписана клиентом и сотрудником банка);
  5. Снятие записи об ипотеке и получение выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимость.

Если по кредиту предоставлялась закладная, то Сбербанк обязан вернуть её заёмщику (в ценной бумаге должна присутствовать отметка об исполнении финансовых обязательств перед банком). Клиент предоставляет полученную бумагу в МФЦ, и снимает отметку об ипотеке с помещения.

Приобретение жилья, выставленного на публичные торги

Банк постоянно устраивает специальные аукционы, на которых реализуется арестованное имущество. Участвовать в аукционе могут физические лица, а также фирмы. Для того чтобы получить доступ к торгам, нужно сделать следующее:

  • Отправить в банк заявку на участие в аукционе. К заявлению необходимо приложить копию всех страниц паспорта и согласие супруга (при его наличии) на участие в торгах (бумага должна быть заверена нотариусом);
  • Получить электронную подпись (её можно приобрести в специальном центре, имеющем лицензию Минкомсвязи);
  • Внести задаток на банковский счёт (он должен составить не менее 10% от стоимости лота);
  • Приобрести недвижимость с обременением ипотекой;
  • Снять ограничения с жилплощади и получить выписку о смене собственника жилого помещения.

Аукционы проводятся в разных форматах. Наиболее популярным вариантом являются торги на повышение. Залоговый объект достаётся покупателю, предложившему максимальную цену. Также банком проводятся торги на понижение цены. Стоимость квартиры, выставленной на продажу, постепенно снижается в ходе аукциона. Выигрывает участник, который первым выставил заявку на покупку жилья.

Покупка жилых помещений на аукционе может быть особенно выгодной в период экономического кризиса, когда стоимость квартир падает до минимальных значений. Если вы решили приобрести имущество в ходе электронных торгов, то нужно быть готовым к риску.

Далеко не все бывшие владельцы квадратных метров согласны с тем, что банк отнял у них залоговое имущество. Бывший заёмщик может подать исковое заявление в суд и оспорить сделку.

В этом случае текущий владелец квартиры может утратить право собственности на жилое помещение.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/info/operacii/kupit-kvartiru-s-obremeneniem-ipotekoj-ot-sberbanka.html

Покупка квартиры с обременением: риски для покупателя, как обезопасить сделку

Ипотека с обременением в сбербанке

Обременение объекта – это ограничение права собственника распоряжаться имуществом, в связи с правами на него третьих лиц (физических или юридических). Покупка квартиры с обременением по ипотеке — распространенный вариант сделки. В данной статье мы рассмотрим, как можно купить квартиру с обременением по ипотеке, какие существуют риски для покупателя, способы и этапы приобретения.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Можно ли купить квартиру с обременением по ипотеке?

Ипотека – одно из самых распространенных видов обременения. Приобрести такую квартиру возможно. Однако нужно понимать, что до полного погашения долга, квартира будет находиться в залоге у кредитной организации.

Отметка о том, что квартира находится в обременении, указана в выписке из ЕГРН (ст. 11 ФЗ № 102).

Особенностью сделки является то, что разрешение на продажу квартиры может дать только банк, в котором оформлена ипотека (ст. 37 ФЗ № 102).

В приобретении квартиры с обременением (по ипотеке) есть некоторые преимущества:

  • стоимость объекта будет дешевле по сравнению с аналогичными объектами недвижимости на рынке в связи с наличием обременения;
  • участие в сделке банка гарантирует отсутствие мошеннической схемы.

Однако определенные риски при покупке недвижимости с обременением есть.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купли-продажи квартиры в вашем случае

Риски покупателя при покупке квартиры с обременением

Покупка квартиры, за которую собственник еще не рассчитался, имеет определенные риски.

Рассмотрим наиболее распространенные ситуации.

ДействиеРиски
Оплата долга деньгами покупателяФакт передачи денег будет подтверждать только один из документов:

  • предварительный договор (задаток);
  • договор аванса.
Продавец может передумать совершать сделку, что повлечет в дальнейшем судебные тяжбы
Могут возникнуть сложности в снятии  обременения
Квартира может иметь двойное обременение, о котором продавец умолчал
Может произойти смерть продавца после оплаты долга
Переоформление ипотеки на покупателяНеоплаченные штрафы и пени за просрочку платежа по кредитному договору могут перейти на покупателя
ЗадатокБанк может не пропустить кандидатуру покупателя в качестве заемщика

Как обезопасить сделку?

Дополнительные меры безопасности могут быть приняты покупателем как до совершения сделки, так и в процессе:

  • запросить выписку из ЕГРН, обратить внимание на наличие других обременений (онлайн по ссылке);
  • ознакомиться с кредитным договором, обратив внимание на его условия (процентная ставка, суммы ежемесячных выплат, особые условия);
  • потребовать у продавца справку об отсутствии просрочек по платежам, штрафов и пени;
  • выяснить наличие созаемщиков, получить их письменное согласие на совершение сделки;
  • узнать, не использовался ли при приобретении материнский капитал и не имеют ли право на долю в недвижимости несовершеннолетние;
  • выяснить, есть ли другие обязательства, связанные с несовершеннолетними, требующие разрешения органов опеки и попечительства;
  • составить предварительный договор купли-продажи, указав средства, переданные на погашение ипотеки продавцом, в качестве задатка;
  • нотариально заверить основной договор, что обеспечит законность сделки и минимизирует риски;
  • застраховать сделку, что даст гарантию возмещения рыночной стоимости приобретенной недвижимости при утрате права собственности по независящим от покупателя причинам.

Способы приобретения квартиры с обременением

Рассмотрим какими способами можно приобрести недвижимость, обремененную залогом в банке.

За наличные средства

Продавец погашает оставшийся долг деньгами покупателя. Квартира освобождается от обременения и совершается обычная сделка по покупке квартиры. Данный вариант подходит к тем случаям, когда сумма задолженности перед банком не слишком велика.

В ипотеку

Продавцу возмещаются деньги, выплаченные по кредитному договору (кроме процентов), и далее ипотека переоформляется на покупателя в банке-залогодержателе. Также возможен вариант заключения договора цесии (уступка права требования).

Через банк

Также возможна покупка ипотечной квартиры через банк. Применяется, когда долг за квартиру у продавца значительный и оформлять его задатком нецелесообразно.

Все этапы сделки при этом контролирует банк-залогодержатель, что является для покупателя гарантией благополучного исхода сделки.

Надоело читать?Юрист лично позвонит и проконсультирует по вашему вопросу (консультация бесплатна)

Пошаговая инструкция при покупке квартиры с обременением

Алгоритм приобретения ипотечной квартиры немного отличается от стандартной процедуры ввиду особых условий такой сделки.

Шаг 1. Разрешение банка-залогодержателя

До момента полного исполнения должником своих обязательств перед банком квартира будет предметом залога у кредитной организации. Продать такую квартиру, не поставив в известность банк, должник не сможет. Чтобы получить разрешение залогодержателя, продавец должен обратиться в банк с заявлением и объяснить причину продажи.

Его просьба будет одобрена, если банк посчитает объективными доводы продавца.

Также банком учитывается:

  • возможная утрата ожидаемой прибыли;
  • срок выплаты процентов;
  • способ реализации квартиры;
  • состояние квартиры на момент продажи;
  • рентабельность объекта недвижимости.

Шаг 2. Подготовка документов

Основной перечень документов, которые должны быть у продавца к моменту продажи, существенно не отличается от перечня, необходимого для стандартной сделки купли-продажи:

  • паспорта продавца и покупателя;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • выписка из ЕГРН;
  • технический паспорт;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги;
  • разрешение банка-залогодержателя на продажу;
  • согласие супруга на совершение сделки;

В случае замены плательщика по кредиту:

  • решение банка о выдаче кредита покупателю;
  • справка банка об оставшейся задолженности по кредиту.

Шаг 3. Заключение предварительного договора

Предварительным договором купли-продажи необходимо зафиксировать сумму, которую покупатель передаст продавцу для исполнения его обязательств перед банком. В данном случае рекомендуется его нотариальное заверение. Иначе, если сделка сорвется, вернуть переданную продавцу сумму будет невозможно.

В остальном форма договора будет являться стандартной и содержать те условия, которые стороны пожелают в нем отразить (п. 1 ст. 429 ГК РФ).

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры:

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.
Наш юрист бесплатно поможет в подготовке документа!

Шаг 4. Оплата долга по ипотечному кредиту

Приняв от покупателя необходимую сумму, которая требуется для погашения обязательства, продавец обращается в банк с просьбой о досрочном погашении кредита. Данный этап является самым рискованным для покупателя.

Рекомендуем отследить оплату продавцом долга одним из следующих способов:

  • заранее обсудить условие сопровождения продавца в банк для погашения долга после получения средств;
  • перевести деньги продавцу безналичным способом и проконтролировать погашение ипотеки.

Это будет гарантией того, что денежные средства будут потрачены по назначению и сделка не будет сорвана.

Образец заявления о досрочном полном/частичном погашении кредита:

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.
Наш юрист бесплатно поможет в подготовке документа!

Шаг 5. Получение закладной в банке

После полного погашения долга продавец обращается в банк с заявлением о выдаче закладной. В ней должна быть отметка об исполнении обязательств перед банком.

Также вместо закладной можно получить выписку по счету (если закладная оформлена в электронном виде).

Любой из этих документов будет основанием для снятия обременения.

Шаг 6. Снятие обременения

Для снятия обременения с квартиры (погашения регистрационной записи об ипотеке) продавцу необходимо обратиться в Росреестр либо МФЦ, предоставив:

  • закладную или выписку по счету (с отметкой об исполнении обязательств перед банком);
  • заявление от собственника и банка о снятии обременения по ипотеке.

Обременение снимается в течение 3 дней с момента поступления документов (ст. 25 ФЗ № 102).

Снятие обременения должно быть подтверждено новой выпиской из ЕГРН, с отметкой об его отсутствии.

Шаг 7. Заключение основного договора

Особенности заключения основного договора будут зависеть от выбранного способа совершения сделки.

За наличные средства

С привлечением ипотечных средств

Через банк

Обременение снято, применяется стандартная форма договора
Прописывается порядок перечисления собственных и заемных средств
Прописывается порядок перечисления средств продавцу и банку

Образец договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке:

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.
Наш юрист бесплатно поможет в подготовке документа!

Шаг 8. Окончательный расчет или переоформление ипотеки

Расчеты могут также производиться разными способами в зависимости от условий сделки:

  1. При расчете с продавцом наличными передача денег может быть подтверждена распиской, а также и использованием банковской ячейки. Безналичным способом – через аккредитив.
  2. При покупке через банк покупатель рассчитывается одновременно и с продавцом (оставшаяся цена квартиры), и с банком (погашение долга продавца). Расчеты происходят аналогично, но арендуются две банковские ячейки или два аккредитивных счета.
  3. При покупке в ипотеку продавцу передается сумма выплаченных им по кредиту средств. На оставшуюся сумму с покупателем другой кредитный договор в банке-залогодержателе.

Шаг 9. Регистрация права собственности

Вне зависимости от способа приобретения квартиры (с полным расчетом или с последующей ипотекой) производится регистрация прав нового собственника (ст. 42 ФЗ № 218).

В Росреестр необходимо предоставить:

  • договор купли-продажи;
  • паспорт нового собственника;
  • кредитный договор;
  • технический паспорт;
  • выписку из ЕГРН.

После регистрации прав нового собственника передачи ключей и подписания акта приема передачи сделка считается завершенной.

Заключение Эксперта

Подведем итоги:

  1. Приобрести квартиру с обременением в ипотеку можно за собственные средства, в ипотеку или через банк.
  2. Распорядиться квартирой с обременением без разрешения банка-залогодержателя невозможно.
  3. Совершить сделку купли-продажи можно только после погашения записи об ипотеке в Росреестре.
  4. Договор купли-продажи должен содержать информацию о переданных суммах продавцу и залогодержателю.

Наличие у квартиры обременения пугает потенциального покупателя. Но на практике все не так сложно, необходимо лишь изучить все нюансы таких сделок. Оказать помощь в приобретении квартиры с обременением по ипотеке вам поможет квалифицированный юрист. Задать все интересующие вас вопросы вы можете на нашем сайте.

Ответы юриста на частые вопросы

Планируем приобрести квартиру. Средства на покупку без ипотеки имеются. Но квартира находится в залоге у Банка ВТБ. Уверяют, что долг перед банком не большой, около 200 тысяч и предлагают оплатить этот долг нашими деньгами.

Как обезопасить сделку?

В первую очередь попросите продавца предоставить выписку из банка о размере задолженности и отсутствии просрочек по платежам. Если сумма действительно не значительная, то можно оформить ее задатком и обязательно составить предварительный договор купли-продажи.

Передавайте деньги в день, когда продавец может погасить досрочно задолженность и вместе с ним отправляясь в банк. После снятия обременения можно назначать дату сделки.

Выбрала квартиру, но она находится в залоге у банка (Газпромбанк). Денег на погашение долга нет ни у меня, ни у продавца, поэтому буду брать ипотеку. Но я хочу оформить ипотеку в Сбербанке, так как я зарплатный клиент и их условия для меня более привлекательны.

Скажите можно ли оформить ипотеку не в том банке, где квартира в залоге?

Теоретически это возможно. Однако банки не очень охотно идут на оформление ипотеки в другом банке.

Обсудите этот вопрос со специалистом банка-залогодержателя перед решением о покупке именно этой квартиры.

Нашли квартиру для покупки. Но из-за того, что собственник еще не выплатил ипотеку цена снижена и это очень настораживает.

Как узнать нет ли еще каких-то проблем с этой квартирой?

В первую очередь попросите у продавца новую выписку из ЕГРН и посмотрите есть ли на квартиру другие обременения, кроме ипотеки.

Если цена слишком низкая и продавец пытается быстрее ее продать, то возможно у него есть другие долги. Эту информацию вы можете проверить в банке исполнительных производств по ссылке.

Помогите советом. Мы живем в однокомнатной квартире, которая оформлена в ипотеку на мать моей супруги в Сбербанке. Сейчас у нас появились собственные средства и есть сертификат на материнский капитал.

Как лучше переоформить и потеку на нас? И сможем ли мы потом вложить материнский капитал?

В данном случае проще заключить договор уступки права требования (цессия).

Материнский капитал также можно будет использовать на погашение ипотеки.

Покупаем двухкомнатную квартиру за 3200 тыс. руб. с обременением. Долг по ипотеке у продавца 550 тысяч. Наш риелтор рекомендует оформить эту сумму задатком и составить предварительный договор.

Но что если после получения денег продавец передумает? Как еще можно подстраховаться?

Если вы опасаетесь обмана, то можете настоять на нотариальном удостоверении предварительного договора купли-продажи или оформить титульное страхование.

Конечно это будет означать дополнительные расходы для вас, но гарантирует возврат средств при возникновении таких ситуаций.

Понравилась ли вам статья?

Источник: https://SocPrav.ru/pokupka-kvartiry-s-obremeneniem-po-ipoteke

Покупка квартиры с обременением по ипотеке :: BusinessMan.ru

Ипотека с обременением в сбербанке

Существует много видов обременений, причем каждая разновидность отличается своими особенностями.

Вид обремененияНюансы
ИпотекаПокупка квартиры с обременением по ипотеке осуществляется наиболее часто. Ограничение накладывается банком, в котором оформлялся кредит на покупку жилья, поэтому это учреждение может изъять и продать объект. Продажа такой квартиры допускается только с разрешения банка.
РентаСоставляется договор владельца с рентодателем, причем соглашение может быть с постоянным или с пожизненным содержанием.
АрестНакладывается на жилье, если собственник обладает значительными долгами, по которым начато судебное производство, поэтому приставы могут арестовать и продать имущество для погашения задолженности.
Аварийное жильеЕсли данный статус присвоен строению, то квартиры в нем не могут продаваться.
СервитутПредполагает, что третьи лица обладают возможностью пользоваться участком или недвижимостью, хотя этот объект не принадлежит им официально.

Наиболее часто гражданам требуется покупка квартиры с обременением банка. В этом случае надо разобраться в нюансах правильного приобретения и минимизации рисков потери денег и недвижимости.

Что такое обременение

Под обременением понимается наложение определенных ограничений на пользование объектом недвижимости. Это означает, что его собственник таковым и остается, но в число владельцев включается и третье лицо. В случае ипотеки это кредитная организация. Соответственно, основной владелец жилья будет несколько ограничен в операциях с недвижимостью:

  • Он не сможет продать свою квартиру без ведома кредитной организации. Это условие четко прописано в кредитном договоре. Если по какой-то причине заемщик нарушит это правило и все-таки проведет такую сделку, то она будет признана ничтожной. В случае, когда продать жилье будет необходимо, нужно предварительно согласовать этот момент с банком, в частности, сумму реализации. С полученных денег обязательно следует полностью уплатить долг кредитной организации.
  • Также без согласия банка владелец не может никого зарегистрировать на этой площади. Право на прописку там имеют только сам заёмщик и созаёмщики, если таковые были при заключении договора ипотеки. Исключение составляют лишь их несовершеннолетние дети. Зарегистрировать кого-то еще можно только после снятия обременения.
  • Нельзя сдавать жилплощадь в аренду, не получив на это письменного разрешения кредитной организации.

СПРАВКА. Иногда в ипотечном договоре оговаривается невозможность сдачи жилья в аренду. Если такого пункта нет, то квартиру можно сдать, но все-таки лучше уведомить об этом банк.

Может сложиться так, что заемщик теряет платежеспособность и не в состоянии рассчитаться по ипотечным обязательствам. В этом случае квартира как предмет залога подлежит передаче банку для дальнейшей ее продажи.

Но на практике кредитные организации разрешают провести сделку самостоятельно с условием полного расчета с вырученных денег. Тем не менее, сделка проводится под контролем банка. Новый владелец жилья должен быть проинформирован о том, что квартира находится в залоге.

Ведь снять обременение можно будет только после того, как заемщик полностью рассчитается.

Как узнать о наличии обременения?

Покупка любой недвижимости должна сопровождаться тщательной проверкой юридической чистоты сделки. Поэтому покупатель должен пользоваться разными способами для получения информации о продавце и самом объекте.

Для получения данных относительно наличия обременения можно пользоваться несколькими способами. Оптимальным считается получение выписки из ЕГРН о конкретной квартире. В ней содержатся основные данные о жилье, а также имеющиеся наложенные ограничения.

Также предоставляются эти данные на сайте Росреестра или Госуслуг. Для этого важно зарегистрироваться и авторизоваться на этих ресурсах, после чего в нужном разделе заказывается электронная версия выписки.

Покупка квартиры с прописанным жильцом

Перед продажей квартиры продавец должен выписать всех жильцов из квартиры.

По законодательству России зарегистрированные лица не имеют прав на распоряжение квартирой, поэтому они без проблем должны проходить данную процедуру.

Но может получиться так, что кто-то из жильцов не захочет выписываться или вообще будет отсутствовать во время проведения продажи. В таком случае выпиской придется заниматься покупателю.

Перед этим он должен спросить у продавца, есть ли зарегистрированные граждане в квартире. Если их нет, то и обременение на жилье отсутствует.

Но если есть сомнения в честности продавца, то лучше получить выписку из домовой книги. В ней будет содержаться вся информация про зарегистрированных людей.

Среди них не должно быть несовершеннолетних, иначе их нельзя будет выписать до тех пор, пока они не смогут получить прописку в аналогичной квартире

Желательно также проверять, не проживали ли в квартире лица, которые сейчас отбывают заключение. На это время их выписывают из своих квартир, но после выхода из тюрьмы такие люди имеют полное право на возврат регистрации по старому месту жительства. В таком случае мало кому из покупателей захочется иметь дело со злым заключенным, поэтому от покупки жилья следует воздержаться.

Что должны знать покупатели?

Покупка квартиры с обременением по ипотеке – это достаточно рискованный процесс, поэтому каждый человек, планирующий такое приобретение, должен учесть некоторые важные моменты:

  • так как владелец квартиры является несостоятельным плательщиком, то существует вероятность, что на жилье имеется двойное обременение;
  • дополнительно следует проверить, не арестовано ли имущество, так как при таких условиях после покупки объекта придется разбираться не только с банком, но и с приставами;
  • надо убедиться в отсутствии открытого производства, так как, если по ипотеке имеются просрочки и уже начислены значительные неустойки, то осуществлять продажу владелец может только при содействии банка;
  • покупатель должен убедиться, что уплачиваемых им средств хватит не только на погашение самого ипотечного кредита, но и всех процентов и начисленных неустоек, так как, если в итоге не будет погашен заем, то обременение снять будет невозможно.

Все вышеуказанные знания позволят избежать значительных рисков.

Ипотека – самое популярное обременение

Любая современная недвижимость имеет высокую стоимость, поэтому не все семьи могут позволить себе такую покупку без помощи банка. Для этого они выбирают подходящую ипотечную программу и подписывают договор с банком.

К сожалению, любая ипотека предполагает серьезную переплату денежных средств, что приводит к отказу семей от покупки новой квартиры.

Они начинают заниматься поиском платежеспособных покупателей, согласных «закрыть» долг перед банком.

Гражданину, решившему заняться покупкой квартиры с ипотечным обременением банка, нужно иметь ввиду, что все сделки, связанные с этой недвижимостью, должны происходить только после получения разрешения от банка. Туда же следует обращаться за получением информации о сумме, задолженной прошлым покупателем. Если предыдущий клиент не смог оплатить 50% от суммы, то банковские сотрудники могут запретить продажу.

Если же все в порядке, и прошлому покупателю удалось уплатить более 50%, то новый клиент должен составить с банком договор. В нем указывают точную сумму задолженности и термин, за который новый покупатель сможет ее погасить.

Все соглашения, подписанные с банком, заверяют в нотариальной конторе. Также, под строгим контролем нотариуса совершается составление соглашение о купле-продаже. При этом стоимость жилья, указанного в договоре, должна быть больше, чем сумма, заплаченная по ипотеке.

Плюсы такого приобретения

Покупка квартиры под обременением обладает некоторыми преимуществами:

  • возможность найти недвижимость по сниженной стоимости, так как ипотечные заемщики стараются как можно быстрей продать объект, чтобы воспользоваться этими средствами для погашения кредита;
  • если осуществляется сделка по многочисленным правилам и с привлечением банка, то она будет законной и официальной, причем дополнительно в ипотечной квартире обычно не бывает прописанных посторонних граждан;
  • возможность оформить ипотеку, так как, если у покупателя отсутствуют личные сбережения для этой покупки, то на него может быть оформлен кредит вместо прошлого заемщика.

В большинстве случаев такие квартиры продаются уже с качественной и привлекательной отделкой, причем она является новой, поэтому можно заезжать в жилье сразу после приобретения.

Минусы процесса

Покупка квартиры под обременением ипотекой имеет не только положительные параметры, но и значимые минусы:

  • высокие риски наличия других проблем с недвижимостью, поэтому покупатель может потерять данный объект сразу после покупки;
  • длительность процедуры, так как требуется взаимодействовать с банком, получать информацию о чистоте сделки, привлекать нотариуса и осуществлять разные действия в Росреестре и банке;
  • возможность того, что продавец окажется мошенником, и при использовании разных незаконных схем сможет лишить человека имущества и денег.

Поэтому покупка квартиры с обременением совершается людьми достаточно редко. Это относится даже к объектам, по которым устанавливается действительно низкая цена.

Какие обременения могут быть?

Просматривая каталоги с недвижимым имуществом, покупатели сталкиваются с предложениями по покупке недвижимости с обременением. Мало кто понимает, что означает обременение, но если говорить простым языком, то так называют определенные условия, запрещающие полное распоряжение имуществом его собственником по закону.

Если недвижимость имеет хотя бы какое-нибудь обременение, то эту информацию записывают в реестре. Покупатель, желающий приобрести новую квартиру, может самостоятельно получить эту выписку. Она поможет проверить, не обманывает ли старый собственник потенциального покупателя.

Среди обременений могут встречаться:

  • ипотека;
  • рента;
  • арест имущества;
  • сдача квартиры в аренду;
  • зарегистрированные жильцы не желают выписываться;
  • дом в аварийном состоянии.

Согласно действующим законам, продавец не может продавать квартиры, которые находятся под арестом или сам дом в будущем будет сноситься. О продаже квартиры с обременением мы уже писали тут.

Риски

Существуют определенные риски покупки квартиры с обременением по ипотеке. Именно за счет них такая схема считается не слишком привлекательной. Все риски должны предусматриваться покупателем, чтобы имелась возможность для их минимизации.

Риски покупки квартиры с обременением заключаются в следующем:

  • собственник может продавать недвижимость без предварительного получения разрешения на этот процесс от банка, причем он на это не обладает нужными правами. Поэтому важно убедиться в наличии согласия со стороны учреждения;
  • наличие двойного обременения – это достаточно частая проблема, так как люди, не обладающие хорошим финансовым состоянием, нередко пользуются одной недвижимостью при оформлении разных сделок. Поэтому важно тщательно изучать информацию, содержащуюся в Росреестре, чтобы не возникла ситуация, при которой можно потерять купленный объект;
  • нередко продавцы требуют внесения аванса, на основании которого будет погашен займ, но после получения средств деньги не используются по назначению, поэтому возникают сложности с дальнейшим осуществлением сделки;
  • значительным риском считается то, что продавец может оказаться мошенником, который пользуется разными незаконными схемами для обмана граждан;
  • опасно совершать сделку, при которой покупатель погашает остаток долга в банке по ипотеке продавца, так как тот может просто отказаться далее подписывать договор купли-продажи. А избежать этого можно путем формирования и подписания предварительного соглашения.

Для предотвращения ситуации, при которой человек может потерять свои средства, рекомендуется пользоваться банковской ячейкой для оплаты приобретаемой недвижимости.

Документы для проведения процедуры

После получения этой справки из банка, необходимо подготовиться к обращению в Росреестр.

Источник: https://SberIpoteka-2020.ru/onlajn-ipoteka/s-obremeneniem-v-sberbanke.html

Что такое обременение от Сбербанка

Ипотека с обременением в сбербанке

  • Home
  • Банки России
  • Сбербанк снятие обременения по ипотеки

Ипотечное кредитование привлекает все большее количество россиян, поскольку благодаря ему граждане имеют реальную возможность приобретения жилой  недвижимости.

Столь высокий интерес продиктован тем, что есть перспектива растянуть выплаты за жилье на длительный срок, причем можно проживать в ней с момента оформления документов, осуществив только первый взнос.

Банковские структуры с большой охотой относятся к предоставлению подобных займов, тем, кто имеет доход определенного уровня и стабильный заработок.

Лучший брокер

Но, важно учитывать, что до момента выплаты кредита в полном объеме, приобретенное жилье будет выступать в качестве залога у кредитной организации. Конечно, подобный факт является неприятным, так как квартира фактически наполовину принадлежит вам, а наполовину банковской структуре. К тому же такое обстоятельство накладывает некоторые ограничения по ее распоряжению.

Но рано или поздно ипотечный заем будет погашен, в этом случае возникает логичный вопрос, касающийся снятия обременения по ипотеке в Сбербанке.

Для начала нужно внести ясность, что именно представляет собой обременение и каким образом оно работает. При заключении ипотечного договора непременным условием является обременение, поскольку заем обеспечивается таким образом, что недвижимое имущество заемщика, как минимум равное по стоимости его полной цены, выступает в качестве залога.

  • Приобретаемое жилье выступает в качестве залога. Но, далеко не всегда согласно закону, заемщик способен предложить вместо него какую-то другую недвижимость стоимость, которой будет не меньше. Однако, подобное право используется крайне редко, поскольку такая замена не является особо целесообразной.
  • В случае невыплаты кредитного займа банковская структура, предоставившая его, вполне может забрать данную недвижимость для последующей ее реализации и покрытия собственных убытков.
  • Для процедуры отчуждения предмета залога потребуется получение согласия от кредитора.

Обременение ипотечного кредитования представляет собой наличие некоторых ограничений в правах ею распоряжаться.

Каждое такое обременение по ипотеке в Сбербанке (по аналогии с другими банковскими структурами) нужны для обеспечения финансовой организации возможности быстрой продажи отданной в залог недвижимости, когда заемщик не имеет желания или не может продолжать осуществлять платежи по ипотеке. По сути это означает, что в формальном понимании гражданин, будучи собственником недвижимости, не имеет возможности продать, передать в дар или завещать ее.

Однако следует отметить, что подобное жилье может быть передано во временное пользование, и для этого даже не нужно согласия от описываемой банковской структуры.

Это значит, что квартира, находящаяся под обременением может быть сдана в аренду, что не противоречит выполнению условий кредитного договора.

Этот момент является значимым, поскольку запрет на аренду должен быть отдельно обсужден в его тексте, только тогда она будет невозможной.

Снятие всех ограничений по использованию недвижимого имущества, и она в полном объеме станет собственностью гражданина, который его приобрел в рамках программы ипотечного кредитования, только после осуществления полной выплаты кредитного займа, в то время, как процедура по снятию обременения по ипотеке освещается далее.

Каким образом снимается ограничение

После проведения последнего перевода по ипотеке, теоретически обременение должно быть снято само собой, но в действительности все несколько сложнее, а само собой обременение не может быть снято.

Для его снятия, необходимо обращение в Федеральную регистрационную службу.

Но первое, что необходимо сделать, так это посетить банковское учреждение, в котором оформлялся ипотечный заем, то есть офис Сбербанка.

Предлагаем вам воспользоваться следующим алгоритмом действий:

  • Обратитесь в то банковское отделение, в котором была взята ссуда.
  • Специалистами банка выдается справка подтверждающая, что все свои обязательства по ипотеке клиент исполнил в полном объеме, и больше их не имеет.
  • После этого нет препятствий для обращения в ФРС, кроме полученной справки потребуется предоставление пакета документов.

Документы необходимые для снятия ограничения в Сбербанке

Если вы не хотите, чтобы ваша недвижимость значилась в государственном реестре в качестве залоговой, от вас потребуется предоставление следующих документов:

  • Ксерокопии основных документов, принадлежащих владельцам, указанным в правоустанавливающей документации.
  • Свидетельство, подтверждающее право на собственность, содержащее отметку об ограничении прав владельца.
  • Договор ипотечного кредитования, как его оригинал, так и копия.
  • Письмо, из банковской структуры содержащее полную информацию о погашении ипотечного займа и выписку по счету.
  • Заявление о том, что кредит погашен. В случае, когда обременение с закладной, оно будет или односторонним или совместным с банковской структурой.
  • Документальное подтверждение факта выплаты государственной пошлины. Для изменения данных в госреестре нужно произвести оплату 200 рублей, плюс еще 350 за выписку.
  • Если ипотека аннулируется на основании решения суда, необходимо предоставление соответствующих документов.

Только после того, как контролирующие органы смогут убедиться в том, что вся предоставленная клиентом документация находиться в полном прядке, произойдет снятие обременения. Список, представленный выше соответствует стандартам, но не исключено его дополнение некоторыми другими документами, которые могут быть затребованы в некоторых российских областях.

Как происходит подача документов на снятие обременения по кредиту в Сбербанке

Для обращения в регистрационную палату может быть один из предложенных способов, все зависит от предпочтений клиента:

  • При личном посещении нужно предварительно побеспокоиться, взяв с собой всю необходимую документацию, причем подготовленную надлежащим образом. После  проведения проверки предоставленных документов обременение будет снято.
  • Также возможно взаимодействие посредством многофункционального центра предоставления государственных услуг (МФЦ). В этом случае специалисты центра проведут проверку, насколько полный предоставленный пакет документов, а также его соответствие предъявляемым требованиям. Но, подобные манипуляции способны сделать этот процесс более длительным, поэтому специалисты рекомендуют прибегать к использованию подобного способа, игнорируя личный визит в отделение регистрационной палаты, лишь, когда вы располагаете значительным запасом времени.
  • Возможна отправка через отделение почты. Если вы выберете для себя такой способ, то должны знать, что на доставку бумаг может уйти гораздо больше времени. Кроме того потребуется нотариальное заверение, каждой бумаги, в противном случае документы не будут приняты. В конечном итоге, процедура нотариального заверения потребует немало денежных средств. Поэтому прибегать к использованию такого способа лучше только в крайнем случае.

Помимо этого, некоторые клиенты доверяют процесс подготовки и подачи документов настоящим профессионалам, но за услуги такого рода, как правило, предусмотрен серьезный гонорар, по этой причине далеко не каждый может позволить себе их. К тому же подготовка и подача документов не является сложной, а суть вопроса состоит лишь во временных затратах.

Какое количество времени надо для снятия обременения Сбербанка

Для того, чтобы уладить все вопросы, связанные с обременением, вам ориентировочно потребуется около двух месяцев. Примерно месяц тратится на банковскую структуру, по этой причине профессионалы советуют начитать движения в обозначенном направлении, как минимум за месяц до момента погашения ипотеки.

В случае досрочного погашения задолженности, необходимо предварительно об этом проинформировать описываемую финансовую организацию, а также попросить банковских специалистов начать процедуру подготовки для снятия обременения.

После чего проводится проверка счета, подготавливаются документы необходимые для подачи в Росреестр, а полное оформление произойдет, будет закончено именно к моменту погашения кредита.

Таким образом, у вас останется порядка месяца на то, чтобы закончить процедуру оформления в Регистрационной палате, а также осуществить выполнение выписки ЕГРП.

Что подразумевает процедура снятия обременения в Сбербанке

В конечном итоге суммируя все предоставленные выше сведения, можно вкратце описать всю процедуру снятия обременения при ипотечном кредитовании в Сбербанке.

Примерно за месяц до полного погашения ипотечного займа необходимо обратиться в то банковское отделение, в котором его оформляли с уведомлением о предстоящем окончании договора.

Специалисты банка займутся подготовкой документов, произведут суммирующий платеж, после чего заемщиков вноситься заключительный платеж. Нужно побеспокоиться о том, чтобы оплачена была вся сумма вплоть до копеек, в противном случае договор продлится еще на один месяц.

После проведения погашения, необходимо обеспечить составление заявления  о факте закрытия договора, его следует подать в банк.

Когда все манипуляции будут произведены, начинается процедура снятия обременения. Данный процесс довольно долгий, даже беря во внимание, что Сбербанк принял максимум мер по его упрощению.

Вследствие чего банковские специалисты в телефонном режиме связываются с заемщиком для сообщения о подготовке документов. Оплате за их подготовку в Сбербанке не предусмотрена.

Далее нужно просто забрать их, чтобы самостоятельно отнести их в Регистрационную палату, или в МФЦ с последующим составлением заявления на возможность снятия обременения.

Какие могут возникнуть споры и способы их решения в Сбербанке

Конечно, хорошо, когда все проходит без осложнений и проблем, но, тем не менее, не стоит исключать вероятность возникновения споров с банковской структурой. Мы решили выделить три самые популярные причины:

  1. Порой нужна срочность в снятии обременения. Это может быть связано с продажей квартиры или необходимостью оформления прописки в ней. Подобные вопросы решаются в судебном порядке.
  2. Иногда банк внезапно обнаруживает какую-то недоплату либо забытую просрочку платежа, на нее необходимо дочисление штрафа, либо даже вам придется отказаться от досрочного погашения кредита. Однако, в Сбербанке отсутствует подобная практика, в отличие от более мелких банков, которые иногда могут вести себя недобросовестно. Для решения подобных вопросов придется обратиться в судебные органы.
  3. Не редко недвижимость, оставленная в залог, попадает под арест по причине задолженности за коммунальные платежи. В этом случае обременение сохраняется вплоть до снятия ареста, и только тогда можно будет заняться решением этого вопроса.

Кроме обозначенных, на пути заемщика также могут встречаться и некоторые другие неприятности.

Если вы хотите иметь чувство безопасности, то постарайтесь обеспечить сохранность всех документов, способных подтвердить произведенные вами выплаты, а также все документы, связанные с ипотечным кредитованием, на протяжении трехлетнего периода после погашения задолженности. Дольше указанного срока их хранить не придется, поскольку истекает период, предусмотренный законом на предъявление каких-либо претензий.

Источник: https://deipara.com/banki-rossii/sberbank-snyatie-obremeneniya-po-ipoteki.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.