Особенности банкротства физ лиц

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2021 году. Судебная и внесудебная процедуры

Особенности банкротства физ лиц

Подробно рассказываем, как проходит процедура банкротства физического лица в 2021 году.

Россияне становятся финансово продвинутыми — граждане знают, что кредит можно выгодно рефинансировать, а если денег нет — списать долги по закону. С сентября 2020 года признание несостоятельности разделилось на 2 вида: внесудебная и судебная процедура банкротства.

Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд, которое подходит большинству неплательщиков, а потом расскажем о внесудебном банкротстве, новой упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.

Проверяем признаки банкротства

  • задолженность от 300 000 рублей;
  • имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
  • дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно.

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Подбор финансового управляющего

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

Готовим документы

Необходимо представить:

  • свидетельства о праве собственности на имущество;
  • данные о счетах и банковских картах;
  • сведения о трудоустройстве и доходах;
  • личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
  • другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
  • документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

  • причины банкротства;
  • трудовой статус;
  • семейный статус, наличие иждивенцев;
  • количество и объем задолженностей, их расшифровку;
  • опись имущества, которое принадлежит вам;
  • СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

Оплачиваем взносы:

  • 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
  • 300 рублей госпошлины.
  • реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

Вы можете оплатить 25 000 для управляющего не при подаче заявления, а позже. Сумма должна быть внесена не позже первого судебного заседания. Шаблон документа для отсрочки вознаграждения финуправляющего скачайте ниже.

Процедуры банкротства в суде

Через 1-2 месяца после подачи пакета будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

  • обеспечить ему доступ к имуществу;
  • передать документы и информацию по запросу;
  • передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
  • поддерживать с ним контакт.

Списание долгов

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на судебный порядок банкротства потребуется 8-9 месяцев.

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

  1. Определяем признаки банкротства:

    • размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
    • ранее судебный пристав возвратили исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества.

    В какой МФЦ обращаться за банкротством?

    В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

  2. Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.
  3. В назначенное время приходим на прием, составляем заявление. Сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении.

    МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.

  4. Что происходит вовремя внесудебного банкротства?

    В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.

    Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.

    Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.

    Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.

  5. Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают.

    Подробнее о внесудебном банкротстве.

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

  1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
  2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается.
  3. Просрочки и пени больше не начисляются.
  4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
  5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
  6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
  7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
  8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью.

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

  1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
  2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
  3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
  4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения и риски.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

  • человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
  • оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
  • человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
  • в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
  • если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/poshagovaya-instrukciya-bankrotstva-fiz-lic

Как проходит процесс банкротства физических лиц

Особенности банкротства физ лиц

Процедура банкротства физ лица покажется довольно сложной для граждан, слабо знакомых с буквой Закона и юридической практикой. Чтобы подготовиться к трудностям, необходимо изучить не только закон о банкротстве, но и соответствующую практику по финансовой несостоятельности.

Процесс оформления банкротства физических лиц проходит пошагово и имеет свои определенные последствия. Поэтому стоит выяснить, о каких конкретно последствиях идет речь, сколько длится процесс банкротства физических лиц, а также о том, как происходит процесс банкротства физического лица.

Процедура банкротства физлица подразумевает под собой признание в официальном порядке неспособности физ лица в полной мере исполнять поставленные финансовые обязательства. Также это касается неспособности гражданина погашать задолженность перед кредиторами.

На процедуру погашения долга могут рассчитывать те граждане, чья задолженность по всем финансовым обязательствам составляет более 500 000 рублей. Просрочка по выплатам должна длиться не менее трех календарных месяцев.

Подать заявление с просьбой о проведении процедуры финансовой несостоятельности физического лица может как само задолжавшее лицо, так и его непосредственные кредиторы. Также подача заявления в суд о признании физ лица банкротом может осуществляться Федеральной налоговой службой Российской Федерации.

Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации четко определяет те случаи, согласно которым должник обязательно должен предоставить исковое заявление в арбитражный суд с просьбой признать его финансово несостоятельным. Так, физ лицо в судебном порядке обязано обратиться с соответствующим иском не позднее 30 календарных дней после того, как наступила ситуация, которую предусматривает закон в деле о банкротстве.

Далее могут быть назначены реализация имущества должника или реструктуризация возникшей у него задолженности. Рассмотрим отличия между этими процедурами.

ПроцедураРеализация имуществаРеструктуризация задолженности
Судьба имущества должникаПроведение описи имущества и дальнейшая ее продажа с торгов на аукционах. Имущество задолжавшего лица будет включено в конкурсную массу согласно требованиям российского законодательства. Однако в данном случае будут действовать исключения в отношении той собственности данного лица, стоимость которой менее 10 000 рублей, а также той, на которую не может быть обращено соответствующее взыскание в соответствии с законом.Восстановление платежеспособности должника возможно без продажи имущества путем изменения графика выплат и/или рефинансирования.
ДлительностьДлится до шести календарных месяцев.Длится до трех календарных лет.
ЦельЧастичное удовлетворение требований кредиторов за счет имущества должника.Полное исполнение обязательств перед кредиторами согласно принятому плану без существенных потерь имущества должника.

Читайте так же:  Основные признаки банкротства

Для того чтобы была назначена реструктуризация, а не реализация имущества, должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Лицо не признавалось финансово несостоятельным за последние пять лет.
  2. Лицо имеет достаточный источник дохода.
  3. План реструктуризации не создавался в течение последних восьми лет.
  4. Срок наказания по возможному административному правонарушению должника в экономической сфере на момент обращения в суд истек.

Результат оформления банкротства физических лиц

К очевидным минусам процесса банкротства физических лиц можно отнести последствия для должника. Первое, что необходимо заранее учесть – это то, что оформление финансовой несостоятельности физического лица проходит не на бесплатной основе.

Многие заинтересованные в банкротстве лица задумываются о том, во сколько обойдется проведение соответствующей процедуры. Сумма расходов может показаться многим достаточно существенной.

Процесс реализации имущества при банкротстве физ лиц предполагает под собой временное лишение должника следующих прав:

  • Выезд за границу.
  • Распоряжение банковскими счетами.
  • Совершение сделок с имуществом.

Физ лицо, которое было признано в судебном порядке банкротом, в течение пяти календарных лет будет обязано сообщать о своем статусе абсолютно всем банкам при желании взять кредит. Также в ближайшие три года гражданин будет лишен права занимать должность управляющего.

После того как лицо будет в официальном порядке признано банкротом, в его отношении будут прекращены следующие действия:

  • Наложение неустоек.
  • Наложение процентов.
  • Удовлетворение кредиторских требований
  • Разрешение на взыскание собственности должника.

Физлицо, которое было признано финансово несостоятельным, больше не обязано исполнять требования кредиторов. Другие лица, участвующие в процессе о банкротстве, также могут получить определенные последствия. Далеко не все требования кредиторов будут удовлетворены по итогам дела.

Пошаговая инструкция оформления процедуры банкротства

Многие задаются вопросом о том, сколько будет продолжаться оформление банкротства. Быстро пройти весь процесс финансовой несостоятельности не получится, так как соответствующая процедура на практике занимает достаточно много времени.

Период времени от подачи иска в арбитражный суд до судебного определения может занять от пятнадцати дней до трех месяцев. Процесс реструктуризации образовавшейся задолженности может продлиться до четырех календарных месяцев. А реализация имущества должника может продлиться до шести месяцев.

Менее, чем за девять календарных месяцев пройти оформление банкротства не будет представляться возможным. Также потребуется некоторое время для того, чтобы грамотно и правильно подготовиться к обращению в судебный орган.

Рассмотрим, на какие этапы можно разделить подготовку к обращению в арбитражный суд:

  1. Сбор всех необходимых документов. Перечень требуемой документации является довольно широким. Документы должны содержать в себе сведения о просроченных платежах, статусе гражданского лица, имуществе должника, осуществляемых сделках и т.д.
  2. Оформление искового заявления. На данной стадии процедуры иск предоставляется в отделение арбитражного суда в установленном законом порядке. Перед оформлением соответствующего документа участвующему гражданину потребуется сформировать список кредиторов, составить опись своей собственности, предоставить информацию о счетах, определить итоговую задолженность, и выбрать арбитражного управляющего.
  3. Подача искового заявления. Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации предусматривает несколько способов предоставления иска: при личном участии, почтовым сервисом и через сайт.
  4. Проведение реализации судебного решения. Процесс может закончиться мировым соглашением, реализацией имущества (недвижимости, автомобиля и пр.) и реструктуризацией задолженности.
  5. Признание лица банкротом. На данном этапе осуществляемой процедуры физическое лицо признается финансово несостоятельным и публично объявляется банкротом.

Читайте так же:  Мировое соглашение при банкротстве заключенного

Основная задача лица — это подтвердить факт своей финансовой несостоятельности. Это необходимо для того, чтобы убедить судью в невозможности исполнять свои обязательства перед кредиторами.

Неправомерное обращение в судебный орган (к примеру, попытка претендовать на статус банкрота без соответствующих признаков) может повлечь за собой привлечение нарушителя к административной или уголовной ответственности.

Какие документы потребуются для оформления банкротства

Перечень необходимых документов предусмотрен Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации. Нехватка хотя бы одного из них будет являться достаточным основанием для отказа в оформлении соответствующей процедуры.

В список требуемых документов входят следующие бумаги:

  • Договор по кредиту, расписка или иной документ, который подтверждает наличие задолженности и лица.
  • Справка о доходах, выписки с банковских счетов и любые другие документы, которые доказывают отсутствие платежеспособности участвующего гражданина.
  • Выписка из ЕГРИП. Она подтверждает/опровергает наличие статуса индивидуального предпринимателя. Выписка должна быть предоставлена в суд не более, чем через пять дней после того, как ее выдал реестр.
  • Перечень всех кредиторов должника.
  • Опись имущества. Документ должен соответствовать всем установленным требованиям Минэкономразвития Российской Федерации.
  • Документация, которая официально подтверждает право собственности на то имущество, которое принадлежит должнику. Также потребуется подтверждение прав на интеллектуальную собственность.
  • Документы, подтверждающие совершенные сделки за последние три года с движимым имуществом, недвижимым имуществом, долями, ценными бумагами и иными объектами. Стоимость объектов должна превышать 300 000 рублей.
  • Выписка из реестра акционеров. Потребуется только в том случае, если должник является его участником.
  • Информация о выплате налогов за последние три года.
  • Выписки с банковских счетов о расходах и доходах за прошедшие три года.
  • СНИЛС. Потребуется только его копия.
  • Постановление службы занятости. Потребуется только в том случае, если гражданин является безработным.
  • ИНН. Потребуется предоставить только копию.
  • Брачное соглашение. При его наличии потребуется предоставить копию.
  • При наличии детей потребуется копия их свидетельств о рождении.
  • Прочие документы.

Читайте так же:  Расчет риска: двухфакторная модель банкротства

Трехлетний период рассчитывается до даты обращения в арбитражный суд. Все копии должны быть качественно сделаны, а вся информация должна совпадать с действительностью. Иначе решение о финансовой несостоятельности не будет принято и все траты были зря.

Траты на оформление банкротства для физических лиц

Если лицо грамотно подготовило все документы, но не оплатило услуги специалистов, то уполномоченные органы не смогут продолжить дело и в оформлении процесса финансовой несостоятельности будет отказано. Все траты должник несет в полной мере.

Рассмотрим, какие затраты понесет гражданин:

  • Государственная пошлина — 300 рублей.
  • Депозит — 25 000 рублей.
  • Проведение реструктуризации (изменение структуры) образовавшихся долгов — 25 000 рублей.
  • Сделка между должником и кредиторами о завершении спора – 25 000 рублей.
  • Реализация (выставление объектов на торги) имущества — 25 000 рублей.
  • Услуги финансового управляющего — 7 процентов от реализованного имущества и 7 процентов при реструктуризации задолженности.
  • Публикация данных в ЕФРСБ — 400 рублей.
  • Дополнительные расходы в виде публикаций сведений в СМИ, почтовых расходов и пр.

На практике общая сумма затрат может составлять 150-200 тысяч рублей. По этой причине необходимо заранее обдумать весь процесс, чтобы время, силы и уже вложенные деньги не были потрачены зря.

Обращение в суд должно быть подкреплено не только юридическими знаниями, но также и практическими навыками. Для того чтобы избежать отказа суда в удовлетворении требований должника, настоятельно рекомендуется воспользоваться услугами организаций, которые оказывают соответствующую помощь.

Заключение

Процедуру банкротства физ лиц общественность на территории Российской Федерации восприняла неоднозначно. Гражданин, который в судебном порядке заявляет о своей финансовой несостоятельности, может лишиться всех своих накопленных денежных средств по соответствующему решению суда. Также может наступить реализация имущества, которое принадлежит физлицу.

Причины финансовой несостоятельности могут быть разнообразными. А процедура банкротства имеет ряд преимуществ, которыми могут воспользоваться потерявшие по тем или иным причинам платежеспособность лица. Списание долгов по кредитам и займам является главным из этих преимуществ.

Источник: https://bankroty.su/kak-prohodit-proczess-bankrotstva-fizicheskih-licz/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.