Платеж по ипотеке сбербанк

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн: инструкция на января 2021, досрочное погашение

Платеж по ипотеке сбербанк

Ипотечный кредит выгоден для обеих сторон: заемщик получает свое жилье, банк, вместе с основной суммой долга, получает от должника проценты, увеличивая, таким образом, свою прибыль. В статье нами будет приведена инструкция о том, как заплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн.

Условия частичного погашения займа

При использовании системы как аннуитетных (когда долг по ипотеке выплачивается равными долями в независимости от оставшейся суммы кредита), так и дифференцированных (когда размер ежемесячного платежа постоянно уменьшается с уменьшением суммы основного долга) платежей досрочное погашение кредита невыгодно банку, так как он теряет свои проценты. Поэтому условиями кредитного договора этот момент всегда обговаривается отдельно.

Ранее кредит Сбербанка мог содержать штрафы за досрочное погашение клиентом основной суммы долга. Это было, своего рода, страхованием от неполучения прибыли.

Теперь же такая практика не применяется, и клиенты могут без ограничений досрочно погашать свои займы.

Единственное, в договоре указывается конкретный срок, когда клиенту запрещается досрочно производить выплату (чаще, не более нескольких месяцев).

Поскольку досрочное погашение отрицательно сказывается на банке, клиент ухудшает свою кредитную историю при использовании такого способа оплаты, тем самым увеличивая риск будущего отказа в предоставлении кредита.

Можно ли оплатить ипотеку досрочно? Ранее, если кредит погашался полностью, то не менее чем за 30 дней до совершения платежа в банк необходимо было написать заявление с просьбой о погашении.

Теперь и частичное и полное погашение ипотеки происходит куда как проще. Для этого клиент может оформить заявку в Сбербанк Онлайн всего за сутки до того, когда он собирается заплатить.

Но прием заявок осуществляется только в рабочие дни. То есть, при оформлении заявки в воскресенье, она будет принята и обработана в понедельник.

На момент совершения платежа на счете должна быть достаточная сумма средств.

Как частично погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

  • С помощью карты Сбербанка получить доступ к личному кабинету системы Сбербанк Онлайн.
  • Перейти на вкладку «Кредиты». На странице отобразятся все займы, открытые в Сбербанке на имя пользователя.
  • Выбрать раздел «Досрочное погашение» и там же «Частичное досрочное погашение».
  • На появившейся странице требуется указать основную информацию по платежу: банковская карта, за счет которой погашаются кредиты; желаемая дата совершения платежа, если будет указан выходной день – оплата произойдет в первый рабочий день, следующий за выходными; сумма платежа. Обратите внимание, что необходимая сумма должна быть на счете на дату совершения платежа. То есть, оформлять саму заявку можно и с нулевым балансом.

Списание средств происходит автоматически в день, выбранный пользователь при оформлении заявки.

Указом президента в январе 2018 года были внесены определенные изменения в ипотечную систему кредитования. При поддержке жилищного агентства по кредитованию семьи с двумя и более детьми могут претендовать на получение субсидий и льготных условий кредита. При наличии двух несовершеннолетних детей семьи могут претендовать на получение ипотечных кредитов всего под 6% годовых.

Оставшаяся часть процентов будет погашаться государством. При появлении третьего ребенка в семье граждане могут претендовать на выплаты АИЖК, которые идут на погашение кредитного продукта. В обоих случаях поддержка АИЖК не считается досрочным погашением, и гражданин не отчитывается за нее перед банком.

Как рассчитать дату досрочного платежа?

Частичное досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн засчитывается на счет займа не в момент фактического совершения платежа, а в момент, когда необходимо совершать очередной платеж по графику, составленному банком. На следующий день после учета досрочного погашения кредита банком будет составлен новый аннуитетный или дифференцированный график с размером и сроками платежа.

Для расчета можно использовать калькулятор ипотечного кредита (или онлайн калькулятор автокредита, в зависимости от вида займа), либо воспользоваться формулой: ОД*((1+е)т/(1+е)т-1, где ОД – это сумма долга, оставшаяся по кредиту, е – ежемесячная процентная ставка по кредиту, т – количество дней, оставшихся по кредиту в соответствии с договором. Данная формула заложена в основе расчета любого онлайн калькулятора.

Таким образом, частичный досрочный возврат уменьшает сумму основного долга и, соответственно, размер начисляемых процентов. Но последний день оплаты займа остается прежним, банк лишь изменит размер ежемесячных платежей. В то же время, если регулярно оплачивать кредит досрочно, в итоге у клиента останется минимальная сумма долга, которую можно будет оплатить за один раз.

Чтобы определить окончательную дату погашения кредита, рассчитайте размер частичного досрочного погашения ипотеки, и каждый раз после совершения платежа высчитывайте оставшуюся к оплате сумму по приведенной выше формуле или через онлайн калькулятор. После того, как в итоге останется подъемная для Вас сумма – подавайте заявку на полное досрочное погашение кредита.

По согласованию с кредитной организацией возможен и другой вариант, когда уменьшается не размер платежа, а срок кредита. Но такое развитие событий еще менее выгодно банку, так как он теряет значительную часть, причитающихся ему по договору кредитования, процентов.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн?

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн осуществляется по следующему алгоритму:

  • Зайти на сайт Сбербанк Онлайн и войти в систему, используя свои логин и пароль. Их можно получить в одном из банкоматов Сбербанка или пройдя самостоятельную процедуру регистрации в системе. Также, получить доступ можно обратившись в отделение банка. В любом из случаев у клиента должна быть уже подключена услуга мобильный банкинг. После ввода логина и пароля необходимо также подтверждение по СМС. Когда на телефон придет сообщение с кодом его нужно будет ввести в отведенное для этого поле.
  • Личный кабинет сервиса откроет главную страницу, где будут отображены все имеющиеся у клиента вклады, кредиты и счета. Тут необходимо выбрать погашаемый кредит, нажать вкладку «Операции» и в ниспадающем меню выбрать «Перевод средств между моими счетами».
  • На появившейся странице нужно указать счет, с которого будут списаны средства и кредит, в пользу которого они будут переведены. Оплатить кредит через Сбербанк Онлайн можно, используя только банковскую карту. Оплата с кредитной карточки не будет произведена. Здесь же нужно будет указать сумму совершаемого платежа и нажать «Подтвердить».
  • На телефон придет пароль подтверждение перевода денежных средств. Его необходимо ввести в отведенное для этого поле и вновь нажать «Подтвердить.
  • На экране появится квитанция с печатью «Исполнено». Также, система предложит пользователю добавить шаблон платежа в личный кабинет Сбербанк Онлайн или занести погашение кредита в автоплатежи.

После сохранения шаблон будет находиться в специальном меню «Мои шаблоны».

  • Также, Сбербанк Онлайн позволяет оплатить чужой кредит. Для этого необходимо:
  • Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, используя логин и пароль.
  • Выбрать вкладку «Платежи и переводы» и далее «Банковские операции: переводы/кредиты другого банка».
  • Найти нужный банк по названию или указа номер БИК в строке поиска и выбрать его.
  • Продолжить операцию можно, заполнив все необходимые поля: номер кредитного договора, номер договора страхования (если договора страхования не было, его указывать не нужно).
  • Далее указывается сумма платежа и счет для списания средств. Онлайн оплата возможна только при использовании банковской карточки.
  • После совершения указанных действий платеж подтверждается одноразовым паролем, полученным по СМС, и созаемщик выплачивает заем другому банку. При этом возможно взимание определенного процента комиссии (зависит от банка, в пользу которого происходит оплата).

Оплатить чужой кредит в Сбербанке можно только в том случае, если изначально в договоре кредитования была указана возможность произведения оплаты третьими лицами. Иначе, платеж будет заблокирован банком получателем.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

В Сбербанке онлайн может быть произведено как частичное, так и полное погашение кредита. Как досрочно погасить ипотеку?

  • Перейти на сайт https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do, ввести свои логин и пароли и нажать кнопку «Войти».
  • В основном меню системы Сбербанк Онлайн выбрать вкладку «Кредиты» (пятая слева, после вкладки «Карты»).
  • На странице будут отображены все непогашенные пользователем кредиты. Выбираем тот, который нужно пополнить.
  • На новой странице будет сразу 3 вкладки: график платежей, частичное досрочное погашение и полное досрочное погашение. Нажав на первую можно узнать рекомендуемый размер ежемесячных платежей и крайний срок их совершения. После учета каждой досрочной оплаты информация в данной графе будет меняться. Поскольку нам нужно досрочное погашение кредита – выбираем одну из двух других вкладок.
  • В следующей строке требуется выбрать источник средств для совершения операции, указать сумму взноса и выбрать желаемую дату совершения платежа. Чаще, Сбербанком устанавливается определенная минимальная сумма частичного погашения для кредитов с аннуитетными платежами, которая зависит от размера кредита. Ограничение вызвано тем, что после каждого досрочного погашения банк вынужден пересчитывать график платежей, что вызывает определенные затруднения.
  • После заполнения всех полей нужно нажать «Отправить заявку». Она будет рассмотрена сотрудниками банка в тот же день или на следующий рабочий день. Сама оплата будет произведена в день, указанный клиентом. Если это выходной (праздничный) день, оплата будет произведена в первый рабочий день, следующий за выходными, при условии, что на карте будет достаточная для этого сумма средств.

После получения ипотеки в Сбербанке она автоматически привязывается к личному кабинету пользователя и ее можно оплачивать через услуги Сбербанк Онлайн.

Есть разные способы оплаты ипотечных кредитов: в кассе банка, через терминал самообслуживания, через банкомат, через систему интернет-банкинг. Самый оптимальный вариант из них – оплатить кредит через приложение Сбербанк в интернете.

Так, пользователю не нужно никуда ходить, он может произвести оплату из любого места, где есть доступ к интернету; оплату можно добавить в шаблоны или в автоплатежи, тогда произведение взноса по кредиту будет занимать всего несколько секунд.

При необходимости, пользователь может даже положить деньги на счет другого банка.

Единственный недостаток интернет-банка в том, что оплата производится только с банковской карты. Поэтому пользователь должен рассчитывать свой бюджет таким образом, чтобы ему хватило средств для оплаты взноса по кредитованию.

Источник: https://sberbro.ru/sberbank-online/oplata/kak-oplatit-ipoteku-cherez-sberbank-onlajn.html

Нюансы при досрочном погашении ипотеки в сбербанке

Платеж по ипотеке сбербанк

Статья предназначена для тех, кто первый раз взял ипотеку или только собирается сделать это в сбербанке. Опытные “ипотечники”, навряд ли узнают в ней что-то новое.

С технической точки зрения частичное досрочное погашение – простая процедура. Не нужно ходить в отделение банка, достаточно воспользоваться приложением или сбербанком онлайн.

Требуется внести деньги на счет, с которого происходит списание, выбрать нужную функцию, указать сумму и тип погашения, подтвердить указанные данные.

Однако результат может оказаться не совсем тем, который вы ожидаете, поскольку существуют нюансы.

Вводные данные и теория.

Для наглядности рассмотрим в качестве примера кредит на сумму 2 000 000 ₽,сроком на 10 лет, под 8%. Ежемесячный платеж в таком случае будет равен 24 266 ₽. Пусть он приходится на 15 число каждого месяца.Каждый день с момента получения к телу кредита (остатку долга) будут добавляться проценты за его использование. К дате первого платежа по процентам набежит 13 115 ₽.

Сбер любезно рассчитает график платежей еще до выдачи ипотеки.

После первого платежа тело кредита уменьшится на величину основного долга 11 151 ₽ (24 266 – 13 115) и составит 1 988 849₽. Проценты будут начисляться уже на него. Таким образом каждый раз сумма по процентам будет уменьшаться, так как уменьшается тело кредита.

И пусть вас не смущает, что проценты, из которых состоит платеж в ноябре за октябрь (13 476 ₽), будут больше чем в октябре за сентябрь. Причиной является количество дней в октябре (на день больше чем в сентябре).

Выполняя частичное досрочное погашение, мы уменьшаем переплату, ввиду того что остаток долга становится меньше и соответственно сумма по процентам на него тоже набегает меньше.

Дата досрочного погашения.

Допустим мы хотим досрочно погасить остаток долга в ноябре на 10 000 ₽ с уменьшением срока платежа.

Если мы сделаем это до даты ежемесячного платежа, когда по процентам набежит более 10 000, то лишь погасим 10 000, набежавших по процентам, и уменьшим сумму ежемесячного платежа, которую нужно внести 15 числа, на эту величину.

Таким образом 15 ноября нам останется погасить 14 266 ₽ из которых 3476 ₽ будут приходиться на остаток по процентам и 10 790 ₽ на основной долг. Остаток долга при этом досрочном погашении останется неизменным.

Теперь рассмотрим ситуацию когда мы гасим долг досрочно на 10 000 ₽, спустя несколько дней после основного платежа, скажем, 18 октября. В этом случае сначала гасятся проценты, а затем основной долг уменьшается на остаток от досрочного платежа.

В следующем месяце в основной платеж нам останется внести те же 14 266 ₽, только теперь большая часть этого платежа (~12 000) будет приходиться на проценты (так как они каждый день будут прибавляться к телу кредита). Основной же долг будет составлять ~2 000.

Снова не тот результат, который мы бы хотели, так как остаток долга при таком досрочном погашении, также останется неизменным.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Аналогичными будут ситуации при выборе другого типа погашения “с уменьшением срока”. Без уменьшения тела кредита, размер ежемесячного платежа не изменится. Делая такое досрочно погашение в даты из примеров выше, мы лишь разобьем наш ежемесячный платеж на 2 части.

Чтобы мы, наконец, смогли дополнительно уменьшить остаток долга, дождемся 15 числа, когда спишется ежемесячный платеж, и внесем 10 000на досрочное погашение. В этом случае мы уменьшим только тело кредита до 1 968 059 ₽, так как набежавшие за месяц проценты уже будут погашены за счет ежемесячного платежа.

Выгода на лицо!

Досрочное погашение на “маленькую” сумму.

Теперь представим, что мы хотим досрочно погасить наш долг на 5000 ₽. При досрочном погашении у нас есть ограничение минимально допустимого размера платежа = 30% от ежемесячного платежа. Если мы хотим уменьшить долг на меньшую сумму, то в день ежемесячного платежа мы этого сделать не сможем. Нам потребуется внести не менее ~8000 ₽.

Для решения этой задачи, воспользуемся следующим алгоритмом:

1. Рассчитаем величину, на которую увеличивается наш долг ежедневно:
1 988 849 * 0,08 / 365 == 435.91.

где:

1 988 849 – текущий остаток долга0,08 – процентная ставка / 100

365 – кол-во дней в году

2. Поделим 5000 на 435.91. Получаем (оставив целую часть) 11 – за столько дней по процентам набежит 4795, т.е. величина наиболее близкая (и не превышающая) требуемую нам сумму.

3. 4 ноября (15 ноября – 11) гасим досрочно долг на величину ежемесячного платежа

24 266 + 200 ₽. Мы погасим все накопившиеся проценты (~8670), основной долг (10 790) и уменьшим остаток долга на 5000₽.

Но, важно помнить, что сбербанк будет продолжать начислять проценты на остаток долга каждый день. К предстоящему ежемесячному платежу 15 ноября, который будет состоять только из набежавших за эти 11 дней процентов, наберется ~4800 ₽. Эта сумма будет автоматически списана 15 числа, поэтому её нужно иметь на счету.

Эти нюансы были выявлены мной опытным путем. Сбербанк про них, в своих материалах на тему досрочного погашения, почему-то не рассказывает. А зря, было бы очень полезно и позволило бы избежать ошибок всем, кто ранее не имел подобного опыта.

В процессе подготовки статьи, я использовал ипотечные калькуляторы. Один из них я бы хотел посоветовать всем новичкам.https://mobile-testing.

ru/ipotechnii_kreditnii_kalkulator_online/Очень удобный инструмент, который умеет считать досрочку, в том числе практически так как это делает сбербанк (с небольшими отличиями).

С его помощью вы можете заранее узнать насколько сократится переплата при внесении определенной суммы, а также учесть все озвученные выше нюансы.О способах досрочного погашения, а также их плюсах и минусах, можете почитать в другой моей статье: способы досрочного погашения ипотеки

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e83342d8b13cf0c2d5b1daa/niuansy-pri-dosrochnom-pogashenii-ipoteki-v-sberbanke-5f7416f0a4b55f1a91da2abb

Оплачиваем ипотеку через «Сбербанк Онлайн»

Платеж по ипотеке сбербанк
Клиенты Сбербанка часто интересуются, как оплатить ипотеку через «Сбербанк Онлайн». Данная функция в настоящее время доступна всем желающим, и мы предоставляем пошаговую инструкцию по ее использованию.

«Сбербанк-Онлайн» – это отдельная система удаленного пользования благодаря которой клиенты Сбербанка могут в любое время совершать различные операции (включая оплату ипотеки), без посещения отделений компании. Бесплатное использование услуги удаленного доступа доступно всем владельцам пластиковых карт финучреждения.

Чтобы войти в Личный кабинет, необходимо ввести логин и пароль — они выдаются каждому клиенту после регистрации на официальном портале. Получить их также можно в устройстве самообслуживания Сбербанка. Ознакомиться с детальной инструкцией по регистрации на сайте рекомендуем в отдельной нашей статье.

Если вы желаете регулярно получать одноразовые пароли, не забудьте подключить на своем телефоне услугу «Мобильный банк».

Виртуальное приложение — это отличное решение для тех клиентов банка, которые не желают постоянно простаивать в очередях в отделениях компании, а также искать ближайшие терминалы для погашения долга по кредиту и внесения других платежей.

Все, что вам необходимо — установленная в мобильном телефоне программа, а также наличие счетов в Сбербанке (кроме кредитного, желательно завести еще и дебетовый, для погашения задолженности).

Конечно же, внести платеж по актуальному кредиту можно будет только после пополнения счета или карты, с которой будет осуществляться списание средств.

Если ссуда, которую вы погашаете, была оформлена в другом банке, то операция погашения задолженности будет выполняться с вычетом комиссии.

Погашение кредита через мобильное приложение — это простая и доступная процедура. Однако клиенты, осуществляющие ее впервые в жизни, могут испытать некоторые трудности.

Наша детальная инструкция поможет вам быстро разобраться со всеми функциями приложения, поэтому вы легко и быстро погасите имеющийся долг:

  1. Откройте главную страницу приложения, введите свой логин и пароль, после чего перейдите по кнопке «Войти».

  2. На ваш телефон придет одноразовый пароль, который состоит из 5 цифр — с его помощью подтвердите процедуру авторизации. Пароль следует ввести в специальное поле, после чего нажать кнопку «Подтвердить».
  3. Следующий шаг — переход по вкладке «Кредиты».

    В открывшемся окне вы увидите список всех оформленных в банке ссуд, с ипотекой включительно.

  4. Чтобы ознакомиться с информацией по кредиту, нажмите на его название — тут же перед вами откроется окно с данными по суммах, способе погашения, номером договора, вашими персональными данными, датой оформления и закрытия, и т. д.

  5. Если договор кредитования предусматривает аннуитетные платежи по займу (то есть оплату равными частями), нажмите кнопку «Вклады и счета», после чего выберите нужный вам счет и нажмите кнопку «Операции», затем – «Пополнить счет».

    При оформлении ипотеки в Сбербанке, кроме основного договора, клиент заключает дополнительное соглашение на открытие банковского счета. Согласно ему, этот счет используется для зачисления основной суммы ипотеки и последующего списания платежей. Таким счетом может выступать вклад «Универсальный», «Сберегательный счет» или вклад «До востребования». Каждый из них предназначен для расчетов, а годовая ставка является самой минимальной.

  6. В открывшемся окне заполните обязательные поля: укажите сумму платежа, номер карты или счета для списания суммы. Чтобы подтвердить операцию, нажмите кнопку «Перевести». После этого необходимая для погашения кредита сумма будет списана банком с вашего счета.
  7. Если ваша ипотека погашается через вклад «Универсальный», то нужно следить за тем, чтобы на нем всегда был минимальный остаток в 10 рублей, то есть деньги следует перечислять с некоторым запасом. При использовании вклада «Сберегательный счет», сохранять минимальный остаток на счету нет необходимости.

В течение дня ваши деньги будут приняты банком для погашения кредита. Если перевод осуществляется между своими счетами, то комиссия по операции отсутствует. Чтобы факт оплаты можно было доказать в любое время, рекомендуем всегда распечатывать чеки и хранить их все до момента полного погашения ссуды.

Важный момент — заполняя поля в мобильном приложении при оплате кредита, внимательно следите, чтобы не допустить ошибки. Если вы ошибетесь хотя бы на одну цифру, то вся сумма поступит на счет другого клиента. Возврат денег отнимет у вас очень много сил, времени и нервов.

Чтобы никогда не путаться в собственных счетах и не вводить их каждый раз вручную, советуем использовать функцию сохранения шаблона. Включить ее очень просто — нажмите кнопку «Сохранить как шаблон». После этого информация по счетам всегда будет храниться в вашем личном меню, во вкладке «Мои шаблоны».

Если вы используете мобильное приложение, то данные по счетам следует искать в разделе «Платежи».Читателей часто интересует вопрос, как именно осуществлять досрочное погашение займа. Ведь когда оплата осуществляется строго по графику, то никаких сложностей не возникает — нужно просто оплатить конкретную сумму в назначенную дату.

А как поступить, если клиент желает погасить больше, чем предусматривают условия кредитного договора?
Раньше решить подобную проблему можно было единственным способом — самому отправляться в отделение банка и составлять соответствующее заявление, после чего клиенту разрешали досрочно оплатить долг.

Платеж принимали через кассу, затем выдавали клиенту чек по совершенной операции, с распечаткой нового графика погашения с процентами.

В настоящее время всего этого делать не нужно. Достаточно положить необходимую сумму на карту или счет, затем совершить оплату через приложение. Чтобы общая переплата была снижена, рекомендуем пополнять счет до обозначенной в договоре отчетной даты.

Как видите, оплата ипотеки через сервис «Сбербанк-Онлайн» — это несложная процедура, доступная каждому клиенту. Если некоторые вопросы у вас все же имеются, просто позвоните на номер горячей линии компании: 8 (800) 555-55-50.

Источник: https://sbank-gid.ru/987-oplachivaem-ipoteku-cherez-sberbank-onlajn.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.