Последствия реализации имущества гражданина

Содержание

Реализация имущества при несостоятельности гражданина

Последствия реализации имущества гражданина

/Как объявить себя банкротом/Реализация имущества

При принятии арбитражем решения о признании физического лица банкротом в отношении него вводится процедура конкурсного производства или иначе — реализации имущества. Определение этой процедуры содержится во 2 ст. 127-ФЗ.

Реализация имущества физического лица при банкротстве направлена на соразмерное удовлетворение кредиторских требований и является завершающим этапом в признании гражданина финансово несостоятельным. После него процесс приходит к логическому завершению.

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица?

Перед этапом реализации собственности, согласно общему правилу, вводится стадия реструктуризации долгов. В ходе данной процедуры разрабатывается комфортный график погашения задолженности на три года. Такой план должен предполагать погашение большей части долга перед кредиторами.

Реализация имущества гражданина – это крайняя мера процедуры банкротства, которая вводится в отношении должника при следующих условиях:

  1. В отношении гражданина не может быть введена реструктуризация – у него отсутствуют постоянные доходы или их размер настолько мал, что делает невозможным внесение ежемесячных платежей (у должника после таких траншей должен оставаться неприкасаемый минимум на свое существование и содержание иждивенцев).
  2. Никто из сторон не представил в установленные сроки детальный план реструктуризации.
  3. Гражданин допустил неоднократные нарушения графика реструктуризации.
  4. Суд не утвердил предложенный график реструктуризации (он экономически не обоснован, принят с нарушением процедуры, в нем приведены недостоверные сведения и пр.).
  5. Собрание кредиторов вынесло отрицательное решение по результатам ания за план реструктуризации. Хотя судья может пойти вопреки воле кредиторов.
  6. Если в результате выполнения плана реструктуризации не удалось погасить весь объем долгов.
  7. При нарушении физическим лицом условий заключенного с кредиторами мирового соглашения и последующим за этим возобновлением дела о банкротстве.

Инициатива о старте процедуры продажи имущества может исходить от кредиторов, финансового управляющего (предварительно он рассматривает этот вопрос на собрании кредиторов физлица) и самого должника. Они должны обратиться с соответствующим ходатайством в суд.

Этапы процедуры реализации имущества при банкротстве граждан

Процедуру реализации имущества физического лица можно представить как взаимосвязь следующих этапов:

1. Формирование конкурсной массы.

Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Сюда включается все имущество, которое принадлежало ему на момент принятия решения о банкротстве и приобретенное после этого. Наиболее часто в составе конкурсной массы можно встретить ценные бумаги, недвижимость, ТС, дорогостоящую бытовую технику, принадлежащую должнику.

Если при банкротстве юрлица в конкурсную массу включается только то, что принадлежало копании на правах собственности, то при несостоятельности физического лица сюда попадают его личные вещи.

2. Корректировка конкурсной массы

По ходатайству гражданина некоторое имущество, не подлежащее реализации и изъятию по исполнительным делам, должно исключаться из конкурсной массы. Перечень такой собственности приведен ФЗ.

Исключению подлежит и то имущество, доход от реализации которого не сможет существенно повлиять на наполнение конкурсной массы.

В соответствии с законодательством это имущество, стоимостью не дороже 10 тыс.руб.

Перечень исключаемого имущества утверждается арбитражным судом, о чем выносится соответствующее постановление.

В ходе корректировки состав конкурсной массы может меняться как в меньшую, так и большую сторону. По закону финансовый управляющий обязан провести анализ всех сделок, совершаемых гражданином за последние три года. Если среди них он выявит подозрительные и совершенные со взаимозависимыми лицами (супругой, детьми, родителями, подчиненными и пр.), то такие договора могут быть аннулированы, а отчужденное по ним имущество – возвращено в конкурсную массу. Особое внимание уделяется безвозмездным сделкам в пользу ближайших родственников (дарственным).

3. Оценка имущества

При необходимости к данному этапу привлекают независимого оценщика, который представит отчет о рыночной стоимости имущества должника.

4. Ходатайство управляющего о реализации имущества должника на торгах в суде

5. Объявление о торгах

Собственность банкрота должна продаваться в ходе открытых торгов в формате аукциона. Теперь все торги проводятся исключительно в электронной форме (согласно поправкам в законодательство от 2011 года). Информация о них (месте проведении и дате) должна быть опубликована в свободном доступе.

Стоит отметить, что все расходы, связанные с проведением торгов и публикацией сообщений в СМИ, ложатся на плечи должника.

6. Проведение торгов

В качестве организатора торгов реализации имущества физического лица при банкротстве может выступать как сам арбитражный управляющий, так и специализированная независимая компания (тогда имущество по описи должно быть передано в ее пользу).

Торги должны быть проведены не позднее, чем через два месяца после наполнения конкурсной массы и передачи ее организаторы.
Торги проводятся в три этапа. На первом идет аукцион «на повышение».

Организатор устанавливает определенный шаг аукциона в размере 5-10% от начальной стоимости, а стартовой становится рыночная цена имущества. Победителем становится участник, сумевший предложить наиболее высокую цену.

Если заявки на участие в торгах не были получены или же допустили одного участника, организатор торгов может принять решение о их признании несостоявшимися. В такой ситуации стартовая цена имущества устанавливается уже с дисконтом 10-30% по отношению к рыночной. О признании торгов несостоявшимися обязательно нужно опубликовать сообщения в СМИ.

Наконец, на последнем этапе публичного предложения идут торги на понижение. Здесь можно встретить имущество по цене, сниженной до 90% по отношению к рыночной. До публичного этапа обычно доходит только самое неликвидное имущество.

Имущество, которое не удалось реализовать в установленные сроки возвращается банкроту.

7. Расчеты с кредиторами

Когда конкурсная масса сформирована, начинаются расчеты с кредиторами, пропорционально предъявленным требованиям и в соответствии с утвержденной законодательством очередностью. Из вырученных средств также погашаются судебные издержки, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и независимому организатору.

8. Отчет управляющего перед кредиторами и судом

К отчету о реализации собственности гражданина должны быть предложены все документы, подтверждающие факт продажи и расчеты с кредиторами. Составляется реестр кредиторских требований с указанием размера погашенных обязательств должника.

Даже если вырученных средств для осуществления полных взаиморасчетов оказалось недостаточно, должника объявляют банкротом и остаток долгов подлежит списанию. Суд в завершении выносит вердикт о прекращении процедуры банкротства в отношении физического лица.

Особенности реализации собственности граждан

Всем имуществом физического лица на этапе конкурсного производства распоряжается арбитражный управляющий. Он от имени банкрота ведет все дела, которые касаются его имущественных прав. Должник при этом наделен правом обжалования действий финансового управляющего и решений суда.

Стоит учитывать, что реализация имущества рядового гражданина и лица, которое ранее находилось в статусе индивидуального предпринимателя, производится в соответствии с разными правилами. В отношении физического лица (не ИП) применяются положения ст. 110,111,112,139-140 ФЗ о несостоятельности. Тогда как имущество, предназначенное для ведения бизнеса, продается аналогично порядку, установленному для юридических лиц.

Имущество которое не может быть продано при банкротстве

На какое имущество не могут обратить взыскание при банкротстве? Его перечень установлен ст.446 ГПК РФ. К такой собственности физического лица-банкрота относится:

  • единственная пригодная для проживания квартира или иная недвижимость (важно учитывать, что это правило не распространяется на единственное жилье, которое находится в залоге у банка по ипотеке, оно подлежит конфискации и реализации залоговым кредитором);
  • земельные наделы (за исключения ипотечных);
  • домашняя обстановка и предметы обихода, вещи индивидуального пользования, за исключением предметов роскоши;
  • имущество, которое применяется физлицом в профессиональной деятельности (только если его стоимость ниже 100 МРОТ);
  • семена и корма;
  • продукты питания;
  • деньги в сумме менее минимума, необходимого для проживания (он устанавливается в каждом регионе на текущий год);
  • топливо;
  • транспортные средства для инвалида и другое необходимое по состоянию здоровья имущество;
  • призы, госнаграды, знаки, которыми награжден гражданин.

Стоит отметить, что если должнику принадлежит не все реализуемое имущество при банкротстве, а доля или собственность оформлена совместно с женой, то она также подлежит изъятию и реализации. Сложности могут возникнуть только в случае, если в квартире прописаны несовершеннолетние. Тогда нужно получить дополнительно согласие органов опеки на такую сделку, которое вряд ли будет получено.

В других случаях кредиторы могут заявить требования о выделении доли гражданина в общем имуществе. Например, квартира находится в общедолевой собственности у супругов. По умолчанию доли супругов распределяются между ними в равных частях. После продажи квартиры половина вырученных средств отойдет на оплату долгов перед кредиторами, другие 50% вернут супруге.

Срок реализации имущества физических лиц

Законодательством установлено, что этап реализации имущества в ходе дел о банкротстве физического лица не может превышать 6 месяцев (обычно около 4 месяцев).

На этот период в отношении должника вводятся ограничительные меры (запрет на отчуждение имущества, выезд заграницу и пр.).

После чего финансовый управляющий обязан отчитаться о результатах работы перед кредиторами должника и судом.

При наличии объективных обстоятельств, указывающих на необходимость продления этапа реализации имущества, суд может пойти на встречу арбитражному управляющему.

Например, если возникли сложности с возвратом незаконно отчужденного имущества в конкурсную массу. Причем, продлевать сроки управляющий вправе неоднократно.

Обычно никто из сторон процесса не заинтересован в намеренном затягивании процесса о несостоятельности.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/realizatsiya-imushhestva/

Реализация имущества при банкротстве физического лица: процедура, стадии, сроки

Последствия реализации имущества гражданина

Реализация имущества – второй этап банкротства, в процессе которого за счет продажи собственности погашаются долги кредиторов.

Перед началом проведения торгов гражданина объявляют банкротом, что влечет за собой серьезные последствия. Разберем особенности реализации имущества физического лица при банкротстве и процесс ее проведения.

Также рассмотрим, какие последствия наступают после признания его банкротом и какое имущество не может быть продано на торгах.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Что значит реализация имущества при банкротстве?

Реализация имущества гражданина – это организация торгов с целью продажи имущества и погашения долгов перед кредиторов за счет вырученных средств. После распределения денег долги погашаются полностью или частично. Если какая-то задолженность осталась непогашенной, она подлежит списанию.

Решение о переходе к реализации имущества принимается арбитражным судом. Процедура назначается на 6 месяцев и может продлеваться по мере необходимости до полной продажи имущества и погашения долгов.

Реализация имущества вводится судом в следующих случаях:

  • план реструктуризации отменен в связи неисполнением графика погашения долгов;
  • не представлен план реструктуризации;
  • кредиторы не одобрили план реструктуризации.

После принятия решения о реализации финансовый управляющий направляет в адрес кредиторов уведомление с разъяснением прядка заявления требований о задолженности.

Пример. В Арбитражный суд Новосибирской области обратилось ООО «Мидори Торедо» о признании несостоятельным Начарова Артема Сергеевича. Суд начал в отношении него процесс реструктуризацию долга. Задолженность гражданина перед единственным кредитором составила 33 855 377,80 руб.

На первом собрании кредиторы проали против утверждения плана реструктуризации, поскольку должник не подготовил и не представил документ на рассмотрение финансового управляющего и ООО «Мидори Торедо». Финансовый управляющий составил список имущества гражданина.

По результатам предварительной оценки сделан вывод, что имеющихся активов недостаточно для покрытия долгов в течение трех лет. Полная платежеспособность должника в сложившейся ситуации не может быть восстановлена, в связи с чем требуется организовать торги и продать собственность с целью частичного погашения долгов перед кредиторами.

Арбитражный суд признал Начарова А.С. банкротом и открыл в отношении него процедуру реализации имущества (Решение Арбитражного суда Новосибирской области от 28.10.2019 года по делу № А45-8306/2017).

Этапы реализации имущества гражданина при банкротстве

После принятия решения о реализации имущества потребуется:

  1. Сформировать конкурсную массу.
  2. Скорректировать конкурсную массу путем исключения части имущества.
  3. Оценить имущество гражданина.
  4. Утвердить на собрании кредиторов и в арбитражном суде порядок продаж.
  5. Опубликовать объявление о торгах по продаже имущества.
  6. Провести торги.
  7. Выплатить задолженность перед кредиторами.
  8. Обратиться в суд за завершением реализации имущества.

Рассмотрим подробнее каждый этап процедуры реструктуризации.

Этап 1 – Формирование конкурсной массы

После принятия решения о банкротства финансовый управляющий формирует конкурсную массу гражданина.

Конкурсная масса – это все движимые и недвижимые вещи, деньги, ценные бумаги, доли в уставном капитале фирмы, которые имеются у должника на дату признания его банкротом.

С целью формирования конкурсной массы финансовый управляющий делает опись имущества. Чаще всего в список включается квартира, машина, гараж, вклады, дорогостоящая бытовая техника и мебель.

Этап 2 – Корректировка конкурсной массы

Часть собственности может быть исключена из конкурсной массы. Для этого гражданину необходимо подать ходатайство в арбитражный суд.

Суд должен исключить из конкурсной массы следующую собственность:

  • имущество стоимостью до 10 000 руб.;
  • единственное жилье гражданина и членов его семьи с земельным участком;
  • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь, средства гигиены);
  • предметы обычной домашней обстановки (холодильник, телевизор, микроволновка);
  • олени, кролики, птицы и другой скот, выращиваемый для личных целей;
  • продукты питания;
  • семена для посадки;
  • топливо, необходимое для обогрева и приготовления пищи;
  • транспортное средство инвалида.

Также должнику выделяют денежные средства в размере прожиточного минимума.

Конкретный перечень собственности, исключаемой из конкурсной массы, утверждается определением суда.

Важно! По закону финансовый управляющий должен проанализировать все сделки, совершенные гражданином за последние три года. Подозрительные сделки оспариваются через суд с целью возврата имущества в конкурсную массу.

Этап 3 – Оценка имущества при банкротстве физического лица

Имущество, включенное в конкурсную массу, должно быть оценено независимым оценщиком. Это делается для того, чтобы в дальнейшем продать его на торгах. Начальная цена определяется по рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке.

Оценка имущества может быть проведена финансовым управляющим самостоятельно. Кредиторы вправе принять решение о привлечении независимого оценщика. В этом случае оценка проводится за их счет.

Этап 4 – Утверждение порядка продажи имущества должника на собрании кредиторов и в арбитражном суде

Через месяц после описи и оценки собственности гражданина финансовый управляющий готовит порядок продаж.

В порядке должны содержаться следующие сведения:

  • состав имущества;
  • начальная цена;
  • сроки проведения торгов;
  • организатор торгов;
  • форма торгов (открытые или закрытые);
  • правила снижения начальной цены;
  • условия о задатке;
  • условия регистрации на электронной площадке;
  • правила подачи заявок;
  • правила выявления победителя.

Положение о реализации имущества должника при банкротстве выносится на рассмотрение собрания кредиторов, которое принимает решение об обращении в арбитражный суд с целью его утверждения. После утверждения порядка финансовый управляющий приступает к его реализации.

Этап 5 – Публикация объявления о проведении торгов

Как правило организацией торгов занимается финансовый управляющий, который может сделать это самостоятельно без привлечения специализированной организации.

Перед тем как начать реализацию имущества, финансовый управляющий должен опубликовать сообщение об этом.

Следует знать! Торги по продаже имущества банкрота проводятся на электронных площадках. Предлагаем ознакомиться с основными ресурсами, с которыми сотрудничают финансовые управляющие: Фабрикант.ру, ЕФРСБ, Сбербанк-АСТ.

Объявление размещается на нескольких информационных ресурсах:

Публикация оплачивается за счет должника.

В объявлении сообщается, какое имущество будет продано и по какой цене. Разъясняется, как подать заявку на участие в торгах, каков размер задатка, когда начнутся торги.

Этап 6 – Проведение торгов

Граждане и организации, решившие принять участие в процедуре торгов при банкротстве, должны зарегистрироваться на электронной площадке. С даты начала торгов желающие лица подают заявки и оплачивают задаток в размере, определенном порядком продаж. Документы на участие в торгах подаются до даты их завершения.

После завершения торгов финансовый управляющий определяет победителя и заключает с ним договор купли-продажи. После перечисления денежных средств на счет должника проданное имущество передается покупателю.

Этап 7 – Выплата кредиторам долгов

Полученные от продажи денежные средства распределяются между всеми кредиторами гражданина.

Очередность выплаты долгов следующая:

  1. Текущие платежи по уплате алиментов, вознаграждение финансового управляющего.
  2. Коммунальные платежи.
  3. Задолженность, включенная в реестр требований кредиторов: алименты, договорные обязательства, налоговые платежи.

Сначала погашается текущая задолженность, то есть та, которая появилась после подачи заявления о признании гражданина банкротом. Затем делаются выплаты кредиторам, включенным в реестр требований кредиторов.

Этап 8 – Обращение в арбитражный суд для завершения процедуры реализации имущества

После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий составляет последний отчет. В нем отражается, какие долги погашены и в какой сумме, а какие не удалось погасить в связи с тем, что имущества должника оказалось недостаточно.

Сначала отчет выносится на обсуждение собрания кредиторов. Если они согласны с тем, что реализация завершена, то проводится ание за обращение в суд с ходатайством о завершении процесса банкротства.

Протокол собрания кредиторов вместе с отчетом финансового управляющего, отчетом о распределении денежных средств и документами о проведенных торгах подаются в арбитражный суд. Далее назначается судебное заседание по рассмотрению результатов реализации имущества.

На последнем судебном заседании суд принимает решение об окончании процесса банкротства, о чем выносится определение.

Последствия реализации имущества гражданина

После введения процедуры реализации имущества должника наступает ряд последствий:

  1. Гражданин утрачивает право на распоряжение своей собственностью. Эти полномочия передаются финансовому управляющему.
  2. Должник не вправе совершать сделки за счет конкурсной массы.
  3. Снимаются аресты, наложенные на имущество должника.
  4. Прекращается начисление неустоек и штрафов.
  5. Задолженность перед банками признается безнадежной.
  6. Все дела от имени гражданина ведет финансовый управляющий.

После продажи имущества и завершения процесса банкротства непогашенные долги списываются. Исключение составляют алименты, требование о возмещении вреда здоровью, компенсация морального вреда. По этим обязательствам задолженность не подлежит списанию.

Нужно помнить! В течение пяти лет после завершения процесса банкротства гражданину придется сообщать банку о своем статусе, если он решит оформить кредит. В течение трех лет должник не сможет занимать руководящие должности в организациях. В течение пяти лет гражданин не вправе вновь подать на банкротство.

Надоело читать?Юрист лично позвонит и проконсультирует по вашему вопросу (консультация бесплатна)

Сколько стоит процедура реализации имущества физического лица?

Процесс реализации имущества организовывается финансовым управляющим, назначаемым арбитражным судом. В решении о банкротстве устанавливается вознаграждение за в процедуру в сумме 25 000 руб., которое выплачивается за счет должника.

После завершения реализации имущества финансовый управляющий вправе получить дополнительное вознаграждение, которое составляет 7 % от стоимости проданной собственности.

Например, на торгах была продана квартира за 4 000 000 руб. и машина за 1 500 000 руб. В таком случае финансовому управляющему выплачивается (4 000 000 + 1 500 000) * 7 % = 385 000 руб. Итоговое вознаграждение составит 385 000 + 25 000 = 410 000 руб.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. В процессе реализации имущества долги перед кредиторами погашаются за счет продажи собственности должника.
  2. Продажа имущества осуществляется на торгах, которые организовываются и проводятся финансовым управляющим.
  3. Перед началом торгов финансовый управляющий описывает имущество, проводит его оценку, чтобы определить начальную рыночную стоимость.
  4. Часть имущества может быть исключена из конкурсной массы. Должнику оставляют единственное жилье, продукты, денежные средства в пределах прожиточного минимума, вещи обычной бытовой обстановки.
  5. После выплаты долгов за счет проданного имущества оставшиеся долги списываются, за исключением алиментов, задолженности по компенсации морального вреда и другим обязательствам, связанным с личностью гражданина.

Понравилась ли вам статья?

Источник: https://SocPrav.ru/realizaciya-imushchestva-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica

Последствия процедуры банкротства физического лица

Последствия реализации имущества гражданина
Из этой статьи Вы узнаете, чем грозит банкротство физическому лицу.
Прочтите ее до конца и узнайте, стоит ли Вам списывать долги через банкротства или нет.

«Ничто не остается без последствий. Бросьте в пруд камень
— и вы уже немного изменили Вселенную»(Уильям Сомерсет Моэм)

1. Юридические последствия банкротства: какими они бывают.

Ваше дело о банкротстве может проходить в форме 3 процедур:

1. Мировое соглашение

2. Реструктуризация

3. Реализация имущества

Подробнее об этом Вы можете прочитать в нашей статье: “ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ” на нашем сайте https://favorit-consult.ru/ .

Поэтому и последствия банкротства могут быть разными, в зависимости от конкретной процедуры. Последствия процедуры банкротства и последствия признания гражданина банкротом – не одно и то же.

Для Вашего удобства мы разделили все последствия на 3 категории:

1) Последствия введения процедуры реструктуризации.

2) Последствия введения процедуры реализации имущества.

3) Временные ограничения после признания Должника банкротом.

Мировое соглашение не имеет самостоятельных последствий. В результате его заключения дело о банкротстве прекращается.

2. Процедура реструктуризации в банкротстве: последствия для должника

Процедура реструктуризации долгов гражданина

Последствия

1. С момента признания гражданина банкротом все исполнительные производства приостанавливаются;

2. Любые требования кредиторов к Вам могут быть заявлены только в рамках процедуры банкротства;

3. Прекращается начисление всех неустоек, пеней, штрафов и процентов.

Что это значит для вас

1. Если судебный пристав снимал 50 % с Вашей зарплаты, то с этого момента снятия прекратятся;

2. Аресты, которые судебный пристав наложил на имущество гражданина-должника, также снимаются;

3. Запрет на выезд за границу, иные ограничения также будет сняты;

4. Кредиторы больше не могут подавать в суд иски о взыскании с Вас денег, писать Вам претензии и требовать денег.

Таким образом, после введения реструктуризации наступают благоприятные для должника последствия. Давление кредиторов сходит на нет, прекращаются ограничения, наложенные судебными приставами, сумма Вашего долга заморожена. Это особенно важно для долгов микрокредитным организациям, где ставка по займу доходит до 500 % годовых.

Процедура реструктуризации может длиться до трех лет. Подробнее об этой процедуре читайте в нашей статье: “Процедура реструктуризации долгов гражданина” на нашем сайте https://favorit-consult.ru/ .

Если гражданин исполнил план реструктуризации, то процедура банкротства завершается. При этом гражданин не признается банкротом, никакие ограничения для него не устанавливаются.

В рамках реструктуризации долгов кредиторы и должник могут заключить мировое соглашение. Арбитражный суд утвердит мировое соглашение и процедура банкротства прекратится.

3. Введение реализации имущества: последствия процедуры

Суды применяют процедуру реализации имущества в 83 % дел о банкротстве. Подробнее о «Списании долгов через процедуру банкротства» вы можете узнать на нашем сайте https://favorit-consult.ru/ .

Давайте посмотрим, что происходит после этого:

Процедура реализации имущества гражданина

Последствия

1. С момента признания гражданина банкротом все исполнительные производства прекращаются;

2. Управление имуществом и денежными средствами должника переходит к финансовому управляющему на период банкротства;

3. Прекращается начисление всех неустоек, пеней, штрафов и процентов;

4. Задолженность гражданина перед кредитной организацией признается безнадежной задолженностью;

5. Заработная плата должника, полученная в период банкротства, направляется в конкурсную массу;

6. Все имущество и денежные средства Должника передаются в конкурсную массу.

Что это значит для вас

1. Если судебный пристав снимал 50% с Вашей зарплаты, то с этого момента снятия прекратятся;

2. Аресты, которые судебный пристав наложил на имущество гражданина-должника, также снимаются;

3. Запрет на выезд за границу, иные ограничения также будет сняты;

4. Финансовый управляющий от имени гражданина:

  • распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
  • открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
  • осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину;
  • ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.

5. Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства;

6. Банки перестают требовать с Вас долги.

Конкурсная масса – Все имущество должника, имеющееся на дату открытия банкротного дела.

Подробнее об исключении имущества из конкурсной массы, а также о том, какое имущество сохраняется за должником, читайте об этом на нашем сайте https://favorit-consult.ru/ .

4. Временные ограничения после признания гражданина банкротом

Банки и микрокредитные организации пугают должников ужасающими последствиями банкротства. Мы слышали такие угрозы как «Вы никогда не устроитесь на нормальную работу», «Будет навсегда закрыт выезд за границу», «Больше не дадут кредит», и многие другие.

Что на самом деле говорит об этом Закон о банкротстве?

01

В течение следующих пяти лет при обращении в банки, МФО и просто к другим гражданам с просьбой одолжить денег или выдать кредит, гражданин должен сообщать о наличии у него в прошлом банкротного дела.

02

В течение пяти лет после признания банкротом, гражданин не сможет вновь воспользоваться Законом о банкротстве. Даже если размер его новых долгов превысит все разумные пределы (или границу в пятьсот тысяч рублей).

03

В течение трех лет после признания банкротом запрещается возглавлять предприятия. Так же банкроту нельзя влиять на решения, принимаемые руководством предприятия в отношении хозяйственной деятельности.

04

Аналогичный запрет (п.3) распространяется на руководство банками и страховыми компаниями, но срок запрета установлен более продолжительный – десять лет.

05

Если гражданин проходит процедуру как ИП, то пять лет после бакротства он не сможет вести деятельность ИП. Избежать этого последствия можно. Для этого, перед подачей на банкротство, нужно прекратить статус ИП. Сделать это можно путем подачи заявления в налоговую инспекцию по месту Вашей регистрации.

Перечень временных ограничений – закрытый. Это означает, что ни суд, ни Ваши кредиторы не могут установить для Вас другие ограничения, кроме тех, что прямо указаны в законе.

Как видите, Закон не предусматривает запретов на выезд за границу, ограничений на трудоустройство, и прочих неприятностей. Они придуманы банками, чтобы отговорить граждан списывать долги.

Логика банков понятна – банкротство физических лиц влечет для них убытки. Но чтобы найти правду, лучше читайте Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве), а именно статью 213.30.

5. Что будет с долгами после банкротства

Полное списание долгов – причина, по которой люди подают на банкротство. После того, как Вас признают банкротом, Ваши долги полностью исчезают. Сведения о Ваших задолженностях будут удалены из баз данных банков, из реестра судебных приставов. Ни один Ваш кредитор более не вправе требовать от Вас уплаты долга.

Обратите внимание: закон о банкротстве не позволяет списать некоторые долги.

Вот перечень долгов, которые не списываются:

01

Долги по алиментам банкрота. Не списываются алименты как на детей, так и родителей.

02

Долги по субсидиарной ответственности. Это ответственность, к которой привлекают руководителей и учредителей юридических лиц за убытки, которые привели к банкротству.

03

Долги по убыткам, которые взысканы с участника юридического лица.

04

Долги по требованиям о возмещении вреда жизни и здоровью, а также морального вреда.

05

Долги по текущим платежам. Текущие платежи – это те, что возникли после подачи заявления о банкротстве. Например, коммунальные платежи, оплата телефона, интернет-подключения и т.д.

06

Долги о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности.

Все остальные долги будут списаны безвозвратно. Вы становитесь юридически свободным человеком. Вся Ваша заработная плата поступает в Ваш карман. Приставы больше не приходят к Вам домой, телефон не разрывается от звонков коллекторов. Теперь можно начать жизнь с чистого листа.

Заключение

Банкротство влечет за собой ряд последствий, как положительных, так и ограничивающих должника. Банки и микрокредитные организации пугают граждан несуществующими последствиями. Чтобы принять взвешенное решение о банкротстве, нужно учитывать только те последствия, которые предусматривает закон о банкротстве.

«Каковы последствия банкротства для родственников должника?» – этот вопрос задает нам каждый второй клиент. Закон о банкротстве, Гражданский кодекс РФ устанавливают правило: банкротство – это личная процедура. Все юридические последствия распространяются только на самого должника – банкрота.

Исключение из этого правила одно – наличие у должника совместного с супругом/супругой имущества. Совместно имущество супругов – это имущество, приобретенное в браке за счет общих денег.

В ходе процедуры реализации имущества оно продается с торгов. После продажи часть вырученных денег в размере доли супруга/супруги должника передается им.

Остались вопросы? Заходите на наш канал https://www..com/watch?time_continue=2&v=FpNu6Oz1G-Y&feature=emb_title или запишитесь на бесплатную консультацию юриста на нашем сайте https://favorit-consult.ru/ .

Оригинал статьи размещен на сайте https://favorit-consult.ru/ .

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5dceb6b23e9c2b75e1726cae/posledstviia-procedury-bankrotstva-fizicheskogo-lica-5ddf83730d682f6da91c9a83

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Последствия реализации имущества гражданина

Принятие судом решения о финансовой несостоятельности гражданина означает введение в отношении последнего процедуры реализации имущества.

Реализация имущества физлиц-банкротов – это один из самых действенных способов рассчитаться с долгами.

Порядок применения процедуры реализации имущества при банкротстве физлица

Для более четкого понимания того, что такое реализация имущества при банкротстве физического лица, необходимо выяснить, когда именно она применяется. Дело в том, что распродажа активов – это крайняя мера, используемая по отношению к должнику.

На предваряющих ее стадиях банкротства сначала предлагается провести реструктуризацию долга. Для этого разрабатывается детальный календарный план расчетов с кредиторами, максимальная продолжительность которого составляется три года.

Только в том случае, если оформить или выполнить документ не удается, принимается решение о реализации имущества гражданина при банкротстве. Условиями запуска процедуры выступают:

  • невозможность реструктуризации, связанная с отсутствием доходов или их незначительным размером;
  • отсутствие предоставленного управляющим, кредиторами или самим должником плана реструктуризации;
  • неоднократные нарушения графика выплат, установленного планом реструктуризации и утвержденного судьей;
  • отсутствие утвержденного судом графика реструктуризации, независимо от причины – экономическая необоснованность, нарушение процедуры согласования, ошибки в расчетах и т.д.;
  • отрицательное решение собрания (комитета) кредиторов при ании по вопросу плана реструктуризации;
  • сохранение значительной части кредиторской задолженности, несмотря на реализацию графика реструктуризации;
  • нарушение должником условий заключенного с кредиторами мирового соглашения.

Инициатором запуска процедуры распродажи активов должника может выступать фтнансовый управляющий, кредиторы или сам должник. Ходатайство о начале реализации имущества банкрота подается в суд.

Процедура реализации имущества

Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве определяется положениями №127-ФЗ. Он включает несколько последовательно реализуемых этапов.

Этап №1. Формирование конкурсной массы

Процедура банкротства реализации имущества гражданина стартует с определения перечня его активов. Собственность физлица детально описывается, при необходимости – разыскивается с помощью инструментов, находящихся в распоряжении суда и управляющего. В конкурсную массу входят все активы должника, включая:

  • денежные средства;
  • ценные бумаги;
  • объекты недвижимого имущества;
  • транспортные средства;
  • дорогостоящая бытовая техника и другое имущество.

Важно. В отличие от банкротства организаций, процедура финансовой несостоятельности физлица предусматривает включение в конкурсную массу личных вещей должника.

Вторая стадия предполагает правовую проверку сформированной конкурсной массы. На этом этапе физлицу предоставляется возможность оспорить включение в перечень того или иного имущества.

Например, из конкурсной массы должны быть удалены предметы и вещи, стоимость которых ниже 10 тыс. руб. Скорректированный перечень активов подлежит утверждению судом в виде специального постановления.

Важно. Конкурсная масса в ходе правовой экспертизы может изменяться не только в меньшую, но и в большую сторону.

Например, управляющий имеет право оспаривать незаконные сделки должника, направленные на вывод активов, которые затем также вносятся в перечень имущества, подлежащего реализации.

Особенно внимательно анализируются операции, совершенные с близкими родственниками или взаимозависимыми лицами.

Проводится с привлечением независимого оценщика, имеющего необходимую квалификацию и опыт. Выбор специалиста осуществляется управляющим. Задача эксперта – определить рыночную стоимость сформированной на предыдущих этапах процедуры конкурсной массы.

Этап №4. Ходатайство в суд о запуске процедуры торгов

Документ оформляется управляющим в соответствии с полномочиями специалиста. В ходатайство включаются данные о перечне и стоимости активов должника, полученной в результате независимой оценки.

Этап №5. Объявление о проведении торгов

Законодательство дает четкий ответ на вопрос, как проходит реализация имущества при банкротстве физлиц. Она осуществляется в формате электронного аукциона, что обеспечивает максимальную прозрачность и экономическую целесообразность процедуры. Информация о дате и предмете торгов размещается в свободном доступе и является публичной.

Важно. Все расходы, сопутствующие организации торгов, включая подачу объявления о их проведении, компенсируются за счет должника.

Организатором электронных торгов по распродаже активов должника обычно выступает управляющий. Он может привлекать для этого специализированную компанию, которой имущество передается по описи.

Крайний срок проведения аукциона – два месяца после формирования и уточнения конкурсной массы.

Торги представляют собой многоступенчатую процедуру, состоящую из трех этапов:

  • аукцион по традиционной схеме «на повышение». Торги идут с определенным шагом, который устанавливается организатором и обычно равен 5-10%. Стартовой становится цена, определенная по результатам оценки;

Важно. Если на участие в торгах не подано ни одной заявки, они признаются несостоявшимися. Организатор аукциона объявляется новые, но по цене ниже рыночной. Величина падения определяется индивидуально и обычно составляет от 10% до 30%. Повторное отсутствие заявок запускает еще один цикл снижения цены и объявления новых торгов.

  • аукцион на понижение. Проводится распродажа нереализованного на первом этапе торгов имущества с дисконтом на уровне 10-30% от рыночной стоимости;
  • завершающий аукцион на понижение. На этой стадии осуществляется распродажа активов, нереализованных на первых двух этапах торгов. Падение цены может достигать 80-90% от стоимости оценки.

Активы, которые не находят покупателя по итогам всех трех стадий торгов, возвращаются должнику. Это оформляется соответствующим актом передачи, который включается в итоговый отчет управляющего.

Этап №7. Расчеты по финансовым требованиям кредиторов

Полученные по итогам электронного аукциона денежные средства распределяются между кредиторами. При этом учитывается как очередность выплат, так и величина финансовых обязательств должника.

Помимо погашения кредиторской задолженности, деньги от реализации имущества расходуются на компенсацию сопутствующих затрат, например, выплату вознаграждения управляющему, судебные издержки, расходы на проведение аукциона.

Этап №8. Отчет конкурсного управляющего перед судьей и кредиторами

Завершающей стадией описываемой процедуры становится оформление отчета управляющего. К нему прилагаются документы, подтверждающие движение денежных средств в части расчетов с кредиторами, перечень реализованного имущества и вырученную в результате сумму.

В обязательном порядке формируется реестре финансовых требований кредиторов с учетом произведенных выплат.

Если активов должника не хватает на полное закрытие задолженности, он объявляется банкротом. Оставшиеся долги списываются, а процедура банкротства завершается.

Особенности реализации собственности банкротов

Контроль над активами должника на время формирования конкурсной массы и последующей реализации имущества в деле о банкротстве передается управляющему. Действия последнего могут быть обжалованы в суд как физлицом, так и его кредиторами.

Важно. Порядок реализации имущества при банкротстве физлица в статусе ИП несколько отличается от обычного. Активы, которые использовались непосредственно для ведения бизнеса, распродаются по правилам, установленным для юридических лиц, а остальное имущество – по стандартной процедуре.

Статья 446 ГПК РФ определяет имущество, не подлежащее реализации в рамках процедуры банкротства физлица. К таковому относятся:

  • единственное жилье (за исключением приобретенного в ипотеку) и земля, на которой оно расположено;
  • предметы для личного использования и повседневного обихода, если они не относятся к предметам роскоши;
  • имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности (в пределах 100 МРОТ);
  • продовольственные товары и продукты питания;
  • денежные средства (в пределах прожиточного минимума на банкрота и каждого иждивенца);
  • корма и семена;
  • личные награды, призы и знаки;
  • транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья.

Важно. Если часть активов является общей собственностью супругов, имущество также подлежит реализации. Доля второго супруга возвращается после продажи в виде денежных средств.

Необходимость и процедура реализации имущества регламентируется положениями №127-ФЗ, часто называемым просто Законом о банкротстве. Статья 213.6 документа предусматривает три возможных решения суда, которое принимается по результатам рассмотрения заявления о признании должника финансовой несостоятельным:

  • открытие дела и запуск процедуры реструктуризации долга;
  • оставление заявления без движения;
  • прекращение дела.

Если события развиваются по первому варианту, но реструктуризация задолженности невозможна, Законом о банкротстве предусмотрен переход к реализации имущества гражданина. Основанием для такого судебного решения становятся:

  • отсутствие предоставленного сторонами дела плана реструктуризации;
  • отсутствие одобрения этого документа со стороны суда или кредиторов;
  • неоднократные нарушения должником условий утвержденного и согласованного плана реструктуризации.

На практике инициатива о введении процедуры реализации имущества нередко принадлежит самому должнику или назначенному по его рекомендации арбитражному управляющему. Это объясняется предельно просто: таким образом удается сократить общую продолжительность банкротства, оперативно перейдя к жестко регламентируемым по срокам этапам мероприятия.

В числе последних и формирование конкурсной массы, и проведения электронных торгов. Как следствие, физлицо быстро приобретает статус банкрота, что позволяет списать незакрытые долги кредиторам. Поэтому нет ничего удивительного в том, что многие должники сразу инициируют стадию распродажи активов и не тратят время на попытки договориться о реструктуризации задолженности.

Сроки реализации имущества

Положения №127-ФЗ жестко регламентируют срок реализации имущества при банкротстве физлица. Максимальная продолжительность мероприятия не может превышать полугода.

Обычный ответ на вопрос, сколько длится реализация имущества при банкротстве, выглядит так: 4 и в редких случаях 5 месяцев. На время формирования конкурсной массы и последующего проведения электронных торгов контроль над имуществом банкрота переходит к управляющему.

Одновременно на должника могут быть наложены серьезные ограничительные санкции в виде запрета на выезд за границу или совершение сделок с активами.

В некоторых случаях суд имеет право продлить сроки реализации имущества должника. Основанием для такого решения становится ходатайство управляющего, указывающее на возникшие трудности объективного характера.

В качестве примера можно привести сложности поиска активов должника или необходимость оспаривания и отмены совершенных им недобросовестных сделок.

Важно понимать, что ни одна сторона дела – ни управляющий, ни кредиторы, ни судья, ни сам должник – обычно не заинтересованы в затягивании процедуры банкротства. Поэтому в большинстве случаев предписанные законодательством сроки четко соблюдаются на практике.

Последствия реализации имущества физлица при банкротстве

Главным последствием введения процедуры реализации имущества гражданина становится включение в конкурсную массу всех активов должника. Исключение составляют те из них, которые освобождены положениями №127-ФЗ и ГПК. Контроль над имуществом переходит к конкурсному управляющему, что становится еще одним важным следствием принятого судом решения.

Важно помнить, что в конкурсную массу включается и совместно нажитое имущество должника и его супруга. При его реализации учитываются требования семейного законодательства, а часть полученных в ходе торгов денежных средств возвращается второму супругу.

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/realizatsiya-imushhestva/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.