Правила ипотеки в сбербанке

Содержание

Ипотека Сбербанка 2021

Правила ипотеки в сбербанке

Крупнейший банк страны, широкая линейка банковских продуктов, в том числе ипотечных, доверие клиентов и давняя история – все это о Сбербанке России. Банк старается идти в ногу со временем и всегда в числе первых реагирует на вызовы рынка, поэтому ипотека Сбербанка всегда пользуется большим спросом.

Ипотека Сбербанка: официальный сайт

Сбербанк основан еще в первой половине XIX века и ведет историю от первых в России сберегательных касс. Кассы затем стали трудовыми и под влиянием времени в итоге превратились в Сбербанк СССР, включающий 15 республиканских банков.

С развалом Союза банк перешел в частную собственность как акционерная компания.

Ключевой акционер Сбербанка на текущий момент – Банк России, ему принадлежит половина уставного капитала + 1 голосующая акция, еще 45% капитала принадлежит зарубежным частным инвесторам.

Сбербанк располагает развитой филиальной сетью во всех регионах России, а почти половина розничных кредитов в нашей стране приходится именно на него. Сбербанк предлагает массу вариантов ипотеки, среди которых каждый клиент может найти подходящий для своей ситуации.

Телефон Сбербанка по ипотеке

На официальном сайте представлен виртуальный помощник, который может подсказать ответы на возникшие вопросы.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно Москва и московская область
Онлайн-чат (круглосуточно)

Связаться со Сербанком по телефону можно через оператора по телефонам горячей линии:

  • телефон Дом.клик — ипотечный отдел Сбербанка — 8 800 100 1900 и 8 800 770 9999 (бесплатный по России);
  • номер Сбербанка 900 — бесплатно по России для звонков с мобильных телефонов по всем вопросам;
  • телефон 8 800 555 55 50 — бесплатно по России с любых телефонов;
  • или +7 (495) 500-55-50 в Москве — по обычным тарифам связи (доступен из любой точки мира).

Процентные ставки и условия ипотеки в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке представлена в различных программах, которые предусмотрены для разных категорий заемщиков или недвижимости. Так, специальные предложения есть под новостройки или вторичное жилье, частные дома и даже гаражи.

Важно! Самые низкие ставки и льготные условия предлагаются по программам с господдержкой – «Господдержка 2020-2021» и ипотека для семей с детьми.

Условия для заемщиков

Процентная ставка, опубликованная на сайте или в рекламных проспектах – это минимально возможное значение. Изучив анкету конкретного клиента, банк предложит персональную ставку. Она будет зависеть от:

  • возраста заемщика, его занятости и трудового стажа;
  • получает клиент зарплату в Сбербанке или в другом банке – для «своих» ставки ниже;
  • используется «Сервис безопасных расчетов» или нет;
  • наличия созаемщиков;
  • вида и характеристик недвижимости;
  • наличия страхования и данных оценочного заключения на квартиру;
  • дохода потенциального клиента в расчете на семью;
  • семейного положения и наличия детей.

Наличие материнского капитала может повлиять на величину первоначального взноса, но ставка, как правило, от него не зависит.

Минимальные процентные ставки по ипотеке Сбербанка мы собрали в таблице ниже.

Процентные ставки по ипотеке

Название программыПроцент от
Господдержка 2020-20212,6%
Ипотека на новостройку5,9%
Готовое жилье на вторичном рынке7,8%
Господдержка для семей с детьми4,7%
Ипотека плюс материнский капитал5,9%
Ипотека на строительство дома9,3%
Дача в ипотеку8,5%
Участникам реновации8,4%
Военная ипотека8,4%
Гараж или машино-место в ипотеку9,0%
Кредит под залог недвижимости на любые цели11,3%
Рефинансирование8,5%

К ставкам применяются надбавки:

  • +0,3%, если заемщик отказался от электронной регистрации;
  • +0,4% при первом взносе меньше 20% от цены квартиры;
  • +0,5% для тех, кто не получает зарплату в Сбербанке;
  • +0,3% без подтверждения дохода;
  • +1% при отказе от страхования жизни и здоровья;
  • +1% на период до регистрации ипотеки в ЕГРН.

Дисконт (скидка к ставке) может быть предоставлен в случае приобретения квартиры по специальным программам Сбербанка. Например, при покупке в рамках комплексной ипотеки у аккредитованного застройщика через эскроу-счет Сбер может скинуть до 1,4%.

Требования к заемщику и недвижимости

Сбербанк предъявляет стандартные требования к заемщикам по ипотеке:

ВозрастОт 21 года до 75 лет – на момент погашения ипотеки
Стаж работыНе менее полугода на текущем месте и не менее 1 года в общем
ГражданствоРоссия

Аналогичные требования распространяются на созаемщиков. Официальные супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке, даже если не подпадают под условия выше.

Источник: https://Renovar.ru/finance/ipoteka/sberbank

Как оформить ипотеку в Сбербанке: порядок действий в 2021 году

Правила ипотеки в сбербанке

Время чтения 9 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье или квартиру в новостройке гражданам со стабильным доходом можно без особых затруднений.

Потребуется подобрать оптимальную кредитную программу, подготовить документы и подать заявку на рассмотрение кандидатуры.

Поскольку Сбер считается одной из ведущих финансовых организаций, здесь постоянно обновляется пакет акционных предложений, включающий значительные скидки на выдачу жилищных займов.

Прежде чем решиться на ипотеку, клиентам рекомендовано тщательно изучить банковские продукты по данному направлению, чтобы в дальнейшем не переживать по поводу неверного выбора.

Суть понятия «ипотечное кредитование»

Если говорить в общем, ипотечный кредит представляет собой разновидность долгосрочного денежного займа, целью которого выступает приобретение готового либо строящегося жилья.

Таковым может быть не только квартира, но и дом, участок земли, нежилое помещение либо строение для ведения коммерческой деятельности. При этом средства передаются физическому лицу под залог, роль которого играет купленная либо уже имеющаяся в собственности недвижимость.

Возможность оформления ипотеки предоставляется финансовыми учреждениями, в просторечии, банками.

Особенностью целевого займа считается публичность заключенного соглашения, а точнее, того факта, что имущество выступает залогом.

Это означает, что при фиксации сделки в регистрационном органе (Росреестре), в документах и в базе об этом будет проставлена отметка.

Любой гражданин, пожелавший взять выписку об объекте недвижимости, получит справку с соответствующими сведениями, в частности, что на квартире имеется обременение — залог.

Необходимо помнить и о том, что приобретая жилище по ипотечной программе, человек хоть и становится собственником, но не имеет возможности распоряжаться квадратными метрами в полном объеме. Право абсолютного владения наступает только после погашения займа, предоставленного ему банком, с учетом сумм, начисленных в соответствии с процентной ставкой.

Особенности целевого кредита

Среди граждан ходит немалое количество мифов о том, что целевой кредит это нечто опасное и, оформляя ипотеку, человек добровольно обрекает себя на финансовую кабалу и множество дополнительных проблем. Действительно, жилищный заем потребует значительных денежных затрат, плюс оплаты процентов и некоторых сопутствующих услуг, например, страхового полиса на имущество.

Однако для большинства клиентов решающую роль в этом вопросе играет возможность приобрести нормальную жилплощадь, не трудясь годами для накопления необходимой суммы средств.

Стоит выделить и такие моменты:

  1. график погашения займа в соответствии с наиболее подходящей программой, позволяет кредитополучателю оптимальным образом распланировать бюджет;
  2. разнообразие кредитных продуктов (программа для военнослужащих, молодых семей, кредит на квартиру от застройщика или приобретение недвижимости на вторичном рынке, а также различные дополнительные бонусы);
  3. залогом выступает объект недвижимости, соответственно не требуется поиска иных вариантов;
  4. длительность периода погашения позволяет купить квартиру по достаточно высокой цене даже при среднем уровне прибыли клиента.

Разумеется, возможности ипотеки подходят гражданам с постоянным доходом, поскольку этот факт гарантирует кредитной организации стабильное выполнение человеком его финансовых обязательств.

При этом доказательством платежеспособности может выступать не только справка о зарплате, но и аргументы о наличии дополнительных источников прибыли, например, сдача помещения в аренду или владение ценными бумагами.

Нюансы ипотеки в Сбербанке

В РФ ипотечными кредитами занимается большинство финансовых учреждений. Одним из наиболее популярных в этой сфере считается Сбербанк России.

Многолетняя история функционирования организации дает потенциальным и уже существующим клиентам определенные гарантии. Поэтому неудивительно, что граждане, желая оформить жилищный заем, не задумываясь, обращаются именно в филиалы Сбера.

К тому же процентные ставки и условия этой финансовой организации считаются одними из самых оптимальных.

Прежде всего, стоит обозначить особенности целевого кредитования в Сбербанке, отличающие его программы от предложений других банковских структур. Таковыми выступают:

  • относительно низкие процентные ставки;
  • погашение кредита раньше срока не облагается штрафом;
  • удобство обслуживания — офисы Сбера расположены в каждом городе, кроме того большинство операций можно выполнить на сайте организации в режиме онлайн;
  • отсутствие комиссий за предоставление ипотечного кредита;
  • максимальный возраст заемщика — 75 лет на момент погашения ипотеки, тогда как в других банках порог не превышает 65 лет;
  • возможность использования маткапитала;
  • кредит может быть предоставлен неработающим инвалидам и лицам пенсионного возраста;
  • при проверке платежеспособности учитываются дополнительные доходы заемщика;
  • возможность отказаться от страхования титула, а также здоровья и жизни кредитополучателя.

Несмотря на лояльность к клиентам, сотрудники Сбербанка очень придирчиво относятся к проверке представленной документации, досконально изучая изложенную информацию.

Ипотечные программы Сбербанка

Перечень продуктов в сфере жилищного кредитования в финансовой организации весьма обширен. Помимо основных в него входят программы для льготников и молодых семей. Общим условием считается максимальный срок погашения займа — 30 лет.

Предложения работают в рамках следующих направлений:

  1. Приобретение жилья во вновь строящемся доме. Процентная ставка — от 8,9% до 11,5%. При условии получения кредита на квартиру от застройщика, сотрудничающего со Сбербанком, ставка — от 7,4%.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке. Ставка — от 8,6% до 10,75%.
  3. Строительство частного дома. По ставке от 10% до 12,5%.
  4. Загородная недвижимость. Ставка от 9,5% до 12%.

Также существует возможность использования различных субсидий и льгот.

Требования к кредитополучателю

Претендент на получение ипотеки должен соответствовать ряду критериев, при этом не имеет значения, какой именно кредитный продукт он выбрал. Исключение, узконаправленные программы, например, для молодых семей возраст кандидата не должен превышать 35 лет.

Общие требования к заемщику:

  • платежеспособность, иными словами, подтверждение стабильности дохода, включая дополнительные источники;
  • возрастные рамки — от 21 года до 75 лет (на момент внесения последнего платежа по кредиту);
  • период деятельности на последнем месте работы — минимум 6 месяцев;
  • общий стаж за последние 5 лет — не менее 1 года, при этом, если клиент является пользователем зарплатной карты Сбера, на него условие не распространяется.

Претендовать на ипотечный кредит могут только граждане Российской Федерации.

Оформление ипотеки на вторичное жилье и в новостройке

Основными условиями здесь выступают:

  • Отсутствие обременений на выбранном объекте недвижимости (для квартир, покупаемых на вторичном рынке).
  • Первоначальный взнос — минимум 15%.
  • Ставка — от 8,6% для квартир, приобретаемых на вторичном рынке и от 8,9% в новостройке. Если недвижимость покупается у застройщика, являющегося партнером Сбербанка, ставка снижается до 7,4%. Перечень аккредитованных фирм можно получить в офисе Сбера.
  • Минимальный размер кредита — 300 тыс. рублей.
  • Оформление страховки на залоговое имущество — обязательно.

Дополнительно сотрудник банка очень убедительно предложит застраховать здоровье и жизнь заемщика. Следует знать, что гражданин вправе отказаться, но подобное чревато отклонением заявки. К тому же в таком случае к процентной ставке прибавится еще 1%.

Ипотека на вторичное жилье: порядок действий

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье потребуется следовать такому алгоритму:

  1. подать заявку в виде заполненной анкеты (допускается подача запроса через сайт Сбербанка) и пакета документов;
  2. в случае одобрения, подобрать квартиру согласно сумме кредита (на это дается 90 дней);
  3. представить в банк бумаги на жилье и подтвердить внесение первоначального платежа;
  4. провести оценку выбранного объекта недвижимости;
  5. заключить договор с кредитным учреждением в течение 5 рабочих дней;
  6. пройти процедуру страхования залогового имущества, а при согласии также здоровья и жизни заемщика;
  7. получить деньги;
  8. оплатить государственную пошлину;
  9. распечатать договор купли-продажи и посетить регистрационную палату для совершения сделки;
  10. получить на руки свидетельство о регистрации прав собственности на квадратные метры;
  11. передать денежные средства продавцу.

При покупке недвижимости на вторичном рынке следует предварительно изучить актуальные предложения. Это поможет определиться с суммой займа и сократить сроки подбора квартиры после одобрения заявки на ипотеку.

Покупка квартиры в новостройке

Если необходимо оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру в новостройке, алгоритм действий будет аналогичным. Но потребуется обратить внимание на такие нюансы:

  1. Предварительная оценка объекта  не требуется.
  2. Следует найти ответственного поручителя, если жилье приобретается не у аккредитованного Сбербанком застройщика. Допускается привлечение созаемщиков, но не более 3-х человек. К таковым предъявляются те же требования, что и к кредитополучателю.
  3. После подбора квартиры потребуется согласовать действия с застройщиком и подписать с ним договор долевого участия. После чего соглашение следует передать в банк, хотя чаще всего сотрудник строительной фирмы осуществляет этот процесс самостоятельно. Лишь после выполнения условий можно обращаться за подписанием кредитного договора.
  4. После регистрации сделки можно воспользоваться кредитными средствами и перевести их на счет продавца.

В целом считается, что процедура покупки жилья в домах только что сданных в эксплуатацию либо находящихся на стадии строительства, осуществляется намного быстрее. Это связано с тем, что заинтересованный в ипотеке клиент чаще всего выбирает тех застройщиков, что сотрудничают со Сбербанком. Соответственно весь процесс несколько упрощается.

Пакет документов

Документация, представляемая в банк, практически не предполагает отличий в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Перечень бумаг включает:

  • паспорт заинтересованного лица, а также созаемщиков, поручителя;
  • анкета-заявление от претендента и всех прочих участников;
  • справка о доходах по форме работодателя либо стандарту 2 НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке (если есть);
  • справки, удостоверения, доказывающие право на льготы (если таковые имеются).

Также потребуется подготовить документы на объект недвижимости:

  1. договор купли-продажи;
  2. договор долевого участия (при покупке на первичном рынке);
  3. свидетельство о праве собственности от продавца;
  4. выписка из ЕГРП на объект недвижимости;
  5. заключение об оценке квартиры;
  6. кадастровый паспорт.

В зависимости от ситуации и ипотечной программы кредитный специалист может затребовать дополнительные бумаги, подтверждающие какие-либо факты.

Оформление ипотеки в Сбербанке, как, впрочем, любом другом финансовом учреждении, процесс долгий и достаточно утомительный.

Заемщику следует не ограничиваться одним вариантом и рассмотреть все программы, работающие в направлении выдачи целевых кредитов. После одобрения заявки алгоритм действий несколько автоматизирован.

Потребуется подобрать жилье, подготовить и подписать бумаги. Для большей уверенности стоит опираться на советы кредитного специалиста, а при возможности подключить юриста.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke

Ипотека от Сбербанка на готовое жилье

Правила ипотеки в сбербанке

В данной статье рассмотрим Ипотечную программу «Ипотека от 7,3%* на готовые квартиры» от Сбербанка, которая используется на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости.

Особенности ипотечного продукта

Привлекает внимание ставка под 7,3 процента годовых, которая является одной из самых низких процентных ставок за последнее время, если брать во внимание подобные банковские продукты, тем более, когда речь идет о квартирах на вторичном рынке.

Клиент имеет возможность получить определенную сумму средств. Сотрудники Сбербанка может согласовать максимальный размер ипотеку для выдачи конкретному гражданину-заемщику в соответствии с его заявкой. Также могут учитываться доход созаемщиков. Сумма ипотечной ссуды не может превышать больше 90% стоимости выбранной квартиры

Цели, на которые выдается кредит

Ипотека может предоставляться для приобретения следующих объектов недвижимости:

Объект недвижимого имущества, приобретаемый на заемные средства банковского учреждения, должен оформляться в частную собственность заемщика либо в долевую собственность супругов.

Плюсы программы «Ипотека на готовые квартиры»

Среди преимуществ этого ипотечного продукта можно отметить:

  1. Первоначальный взнос от 10% для заемщиков, получающих зарплату на карту или счет в Сбербанке.
  2. Клиент получает скидку по кредитной ставке, ели получает зарплату на карту данного банка.
  1. Дается скидка 0,3% на ипотечную ставку, если кредит оформляется на готовое жилье через сервис ДомКлик;
  2. Возможность использования средств материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса;
  1. Комиссии за выдачу кредита по данной программе не взимается.
  2. Возможность воспользоваться сервисом безналичного взаиморасчета, который позволит обезопасить сделку (за него придется дополнительно заплатить сумму 3 400 рублей);
  3. Заемщик может совершить досрочное полное или частичное погашение ипотечного кредита, когда захочет, это право нельзя ограничивать согласно закону.

Основные параметры

Ключевые условия ипотечной программы выглядят следующим образом:

Ипотечный займ предоставляется для:
  •  приобретения готовой квартиры;
Срок кредитования от 1 года, максимум до 30 лет. Если учесть, что ряд крупных банков дают ипотеку на срок от 3 лет, то это предложение Сбербанка кажется достаточно привлекательным
Сумма ипотеки:Минимальный размер от 300 тысяч руб.Максимальный размер:Не должен быть выше меньшей из следующих величин:

  • 90% от цены кредитуемой квартиры (для зарплатных клиентов; и 85% для прочих категорий заемщиков)
  • 90% от оценочной стоимости другого объекта недвижимости, который передается в залог банку (для зарплатных клиентов; и 85% для прочих категорий заемщиков).
Размер первого взноса:от 10%. Такой первоначальный взнос применяется только для зарплатных клиентов банка.

Нужно учитывать, что минимальная сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей. Это условие является выгодным для заемщиков, потому что у многих банков минимальная сумма начинается от 500 тыс. руб., а жителей небольших городов и поселков такое условие может не очень устраивать, т.к. у них недвижимость дешевая, и им подчас хватает и меньшей суммы.

Валюта ипотечного займа: предоставляется только в рублях РФ.

Предложение Сбербанка содержит информацию о том, что решение по заявке принимается за 24 часа. Потенциальный клиент направляет заявку онлайн и получает одобрение онлайн, т.е. идти в отделение банка не требуется. Это является плюсом, т.к. не придется тратить свое время.

Однако максимальный срок рассмотрения заявки установлен в 8 рабочих дней.

Погашение необходимо выполнять ежемесячно, согласно графику платежей, посредством аннуитетных платежей. График платежей считается частью ипотечного договора (его можно посмотреть в мобильном приложении банка).

Заполнение заявки в электронном виде позволит уменьшить процентную ставку, поскольку, если процедура оформления совершается в отделении банка, то клиент переплатит.

Процентная ставка

Базовая процентная ставка равна 7,7%.

Ставка по «Акции для молодых семей» — 7,3%.

Ставки действуют для клиентов, которые получают зарплату на счет или карту Сбербанка, если оформлен страховой полис (страхование жизни и здоровья), а также использован «Сервис электронной регистрации».

Сбербанк на официальном сайте дает сведения о надбавках, которые применяются по данной кредитной программе.

Надбавки к ставке:

  • +1% — при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья клиента;
  • +0,3% — в случае отказа от процедуры электронной регистрации;
  • +0,5% — если заемщик не является зарплатным клиентом в Сбербанке;
  • +0,8% — если заемщик не предоставил документы, подтверждающие свою трудовую занятость и доход;
  • + 0,3% — в случае приобретения квартиры, подобранной не с помощью сервиса ДомКлик;
  • +0,4% — если начальный взнос менее 20% годовых.

8,3% годовых – ипотечная ставка для граждан, участвующих в федеральных или региональных программах от государства по развитию жилищной сферы. Такие программы проводятся в рамках сотрудничества Сбербанка с субъектами России и муниципальными органами.

Более детальную информацию о ставках можно получить при обращении в ближайшее отделение Сбербанка.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам:

  • возраст к моменту подачи заявки – от 21 года (не старше 75 лет на дату полного возврата займа);
  • от 6 мес. на текущем месте работы и от одного года общего трудового стажа за последние пять лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • подтвержденный доход позволяет стабильно платить по кредиту.

Условия ипотечного кредитования для конкретных заемщиков устанавливаются Сбербанком индивидуально.

Обеспечение по ипотеке

В качестве обеспечения по ссуде выступает:

  • залог приобретаемой готовой квартиры или другого жилого помещения;
  • на срок до оформления залога на кредитуемое жилье нужно предоставить иное обеспечение по кредиту (например, поручительство граждан, залог другого объекта недвижимости);
  • если в качестве обеспечения по ипотеке в залог передается частный дом, то необходимо одновременная передача в залог земельного участка, на котором он расположен.

Страхование

В соответствии с законодательством, при оформлении ипотеки обязательно требуется оформить страхование кредитуемой квартиры от рисков утраты или гибели в пользу банка на весь период действия договора ипотечного кредитования.

Оформить страховой полис можно непосредственно на сайте ДомКлик, а также на сайте СК ООО «Сбербанк Страхование» либо в любом офисе банка.

Если оценивать данный продукт, то можно сделать вывод, что Сбербанк предлагает одни из лучших условий на рынке в настоящее время. Если учесть, что это банковская организация крупная и проверенная, то ей вполне можно доверять и, соответственно, попробовать подать заявку, другой вопрос одобрит ее банк или нет, но это уже индивидуальный момент.

Условия получения ипотеки с господдержкой Сбербанка в 2021 году, смотрите здесь.

: Всё об ипотеке на вторичное жильё от Сбербанка

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-ot-sberbanka-na-gotovoe-zhile/

Кредитный договор СберБанка: на что обратить внимание при оформлении ипотеки

Правила ипотеки в сбербанке

Если вы покупаете недвижимость в ипотеку СберБанка, вам обязательно надо будет подписать кредитный договор. Это один из самых важных документов, так как выплачивать кредит нужно будет именно на указанных там условиях.

После того, как банк одобрит недвижимость для покупки, менеджер подготовит и пришлет кредитный договор вам на согласование и ознакомление в личном кабинете ДомКлик.

Не стоит откладывать чтение договора до визита на сделку в офис банка. Внимательно и вдумчиво изучите его в спокойной домашней обстановке. Некоторые пункты требуют особого внимания — наша статья поможет не пропустить их, даже если ипотеку вы оформляете в другом банке.

✅ Данные покупателей и недвижимости

Внимательно проверить стоит всё до знака: паспортные данные покупателя и всех созаемщиков, сумму кредита, адрес и информацию о недвижимости. Если какие-то данные в договоре не совпадут с данными документов, могут возникнуть проблемы при регистрации сделки в Росреестре.

✅ Условия погашения

Проверьте, какие именно способы погашения доступны — онлайн с карты банка или в офисе, дату и размер ежемесячного платежа, возможность изменить эту дату или счет погашения кредита. В СберБанке с этим просто — все эти возможности доступны онлайн.

✅ Процентная ставка

При выборе банка для покупки недвижимости в ипотеку одним из самых важных факторов для клиента является процентная ставка по кредиту. В СберБанке ставки достигли исторического минимума — например, купить новостройку можно со ставкой от 0,1% в партнерстве с застройщиками.

Однако кроме процентной ставки по вашему кредиту на первой странице договора в квадратной рамке хорошо читаемым шрифтом указывается еще одна ставка. Она выше, чем ставка по выбранной вами программе, но это вовсе не значит, что банк пытается вас обмануть! Об этом — чуть ниже.

✅ Полная стоимость кредита

Кроме процентов за пользование кредитными средствами существуют и другие затраты, связанные с получением и обслуживанием кредита.

Для того, чтобы условия по кредиту для клиента были прозрачными, в кредитном договоре указывается полная стоимость кредита — это и есть та самая, более высокая ставка, в вашем кредитном договоре.

Полная стоимость кредита — это сумма выплат по основному долгу, сумма процентов по ипотеке, страховые выплаты и другие затраты, предусмотренные соглашением о кредитовании и тарифами банка.

На величину полной стоимости кредита влияет срок кредита, сумма первоначального взноса и другие факторы. Поэтому сравнивать выгоду предложений в разных банках по полной стоимости кредита можно только при совершенно идентичных условиях выдачи кредита.

При оформлении ипотеки СберБанка менеджер рассчитает полную стоимость кредита по выбранной вами программе и посчитает затраты при соблюдении графика платежей. 

✅ Возможность изменения ставки

В СберБанке ставка на весь срок ипотеки — фиксированная, то есть не меняется в течение срока выплаты. Без причины в одностороннем порядке банк не может повысить ее.

Однако ситуации, при которых ставка по действующему кредиту может вырасти, существуют. Например, такое может случиться, если вы оформляли ипотеку с условием страхования жизни, а после не продлили страховой полис. Всё это будет подробно указано в вашем кредитном договоре.

✅ Обязанности по договору

Например, в договоре может быть указана необходимость уведомлять банк при значимых изменениях в жизни — смене места жительства или работы. А невыполнение этих условий может трактоваться как невыполнение условий всего ипотечного договора. В кредитном договоре любые условия — значимые, читайте внимательно.

✅ Комиссии за выдачу и обслуживание кредита

В СберБанке отсутствуют комиссии за выдачу, обслуживание и досрочное погашение кредита. Тем не менее, внимательно проверьте наличие пунктов, которые предусматривают уплату комиссий за рассмотрение заявки и за ведение счета — Банком России запрещено начислять дополнительные комиссии при выдаче кредита.

✅ Величина пени и штрафов

Обратите внимание на их размер, сроки и условия начисления. Например, пеня может начисляться, если вовремя не предоставить в банк документы после сдачи дома при покупке новостройки. А размер ее существенный, поэтому эту информацию важно не только прочитать, но и запомнить.

✅ Ограничения на пользование недвижимостью

Проверьте, на каких условиях вы можете совершать действия с недвижимостью, которая окажется в залоге у банка — имеете ли вы право сдать ее в аренду, прописать в ней родственников или третьих лиц и так далее. После оформления ипотеки в СберБанке любой из этих вопросов вы сможете решить онлайн.

✅ Правила досрочного погашения кредита

В СберБанке вы можете совершить досрочное погашение со второго дня действия кредитного договора, без комиссий и штрафов. А совершать частично-досрочные погашения можно без ограничений по количеству раз — онлайн, без визитов в банк.

Тем не менее, внимательно читайте условия. Порядок досрочного погашения, сроки и другие условия банк — согласно Гражданскому кодексу — может устанавливать сам.

Если вы оформляете ипотеку в другом банке и в вашем кредитном договоре нет условия о досрочном погашении, помните, что статья 810 ГК РФ говорит о том, что вы вправе его совершить, но при этом обязаны уведомить банк о намерении совершить досрочное погашение не менее чем за 30 дней до погашения. Также знайте, что банк не имеет права штрафовать вас за досрочную выплату, но законно может потребовать выплатить проценты за пользование кредитом за определенный срок.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kreditnyj-dogovor-sber-banka-na-chto-obratit-vnimanie-pri-oformlenii-ipoteki

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Правила ипотеки в сбербанке

Основные условия ипотеки в Сбербанке напрямую зависят от того, по какой именно программе оформляется ипотечный кредит. Это определяет не только сами процентные ставки по ипотеке, но также и общие условия для всего периода кредитования.

Хотя многие считают, что получить любой кредит в Сбербанке достаточно проблематично, на самом деле это не так. Банк предлагает лишь немногим более жесткие требования к заемщикам, но лояльные условия полностью компенсируют приложенные усилия. Кроме того, ипотека в любом случае является более сложным и ответственным кредитом и поэтому процесс оформления такого договора не будет простым.

Общие вопросы

В общем, ипотека от Сбербанка условия имеет достаточно демократичные. Потенциальный заемщик может рассчитывать на индивидуальный подход к клиенту и поиск максимально взаимовыгодных условий кредитования.

При этом надо понимать, что ипотечный кредит является серьезным шагом и поэтому процедура оформления такого займа будет значительно сложнее, чем в случае получения потребительского кредита.

По этой причине многие стремятся вначале обратиться в офис банка и уточнить на каких условиях в Сбербанке ипотека может быть выдана.

Уже после этого, при соответствии основным параметрам, можно переходить к непосредственному сбору необходимых документов.

Требования к заемщику

Во многом условия получения ипотеки в Сбербанке не отличаются от таковых в других российских банках. Но при этом очень важно проанализировать те параметры, которые финансовое учреждение выдвигает в качестве основных для заключения ипотечного договора.

По многим пунктам банк готов идти навстречу потенциальному заемщику, но в этих вопросах нельзя отходить от заданных стандартов.

Это связано не только с внутренними критериями банка, но также с тем, что к ипотекам предъявляются особые требования и со стороны государства.

К основным требованиям стоит отнести:

  • возраст от 21 года;
  • наличие официального трудоустройства в организации. При этом стаж должен быть минимум полгода в данной организации;
  • по негласному правилу платеж по любому кредиту обычно не более 40% от суммы официального ежемесячного дохода, при этом в случае с ипотекой законодательно, а также другими договорами с банками, предусматривается возможность увеличения этого параметра до 70%.

Процедура оформления

В Сбере ипотека условия имеет хоть и лояльные, но зато правила при этом весьма жесткие. Для получения ипотечного займа стоит прежде всего выполнить основные этапы процедуры подписания договора:

  • уточнение в офисе необходимых нюансов;
  • удостоверение в том, что никаких претензий к личности заемщика у банка нет;
  • сбор документов, подбор нужных вариантов;
  • подписание договора в офисе;
  • оформление недвижимости.

Ипотеку никак нельзя оформить с помощью заявки на сайте или любым другим удобным способом. Получить ипотечный кредит можно только лично, придя в офис.

Иногда процедура или перечень документов могут корректироваться, в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Условия кредитования

Условия ипотечного кредита в Сбербанке гораздо более лояльные, чем в любом другом финансовом учреждении. Вот почему именно услуги Сбербанка и стали столь популярными среди жителей не только России, но и других стран мира.

Кроме того, ипотеки Сбербанк выдает с условиями любых государственных программ, что делает их более привлекательными. Ведь не все банки участвуют в этих программах и поэтому вполне могут отказать в выдаче кредита на таких условиях, ссылаясь на свое неучастие в данном проекте.

Ипотека в Сбербанке условия может иметь самые разные, и зависят они напрямую исключительно от того, по какой именно программе заемщик оформил договор займа. К этому вопросу следует подходить особо внимательно, ведь в дальнейшем изменение условий будет невозможно.

А вот полноценная перекредитация по договору вряд ли будет предоставлена банком.

Возможные кредитные программы

Условия кредитования достаточно выгодные, Сбербанк предусматривает участие во всех возможных государственных программах, которые действуют на этот момент. К наиболее популярным в последнее время эксперты относили получение ипотечного кредита молодыми семьями на льготных условиях, ипотеки для военнослужащих.

Для каждого конкретного варианта потребуется собрать дополнительный перечень документов, которые потребуются для подтверждения своего права на участие именно в этой государственной льготной программе.

Зачастую, помимо основного перечня документов, нужно представить дополнительно выписки из домовых книжек, которые подтверждают необходимость улучшения жилищных условий.

Также при ипотеке в Сбербанке предусматривается возможность частичного погашения задолженности при помощи сертификата на материнский капитал. В таком случае он может быть использован не только при изначальном оформлении ипотечного кредита, но также и в дальнейшем для частичного погашения уже имеющейся суммы задолженности.

Процентные ставки

Все проценты для ипотечного кредитования определяются в индивидуальном порядке. По ипотекам они колеблются от 12,5 до 16,5%, в зависимости от того, по какой кредитной программе будет подписан договор.

Минимальная процентная ставка предусматривается по кредитам для молодых семей. При этом надо понимать, что на процентную ставку по кредитному договору напрямую влияет целый ряд факторов.

В частности, оформить ипотечный кредит со значительно меньшей процентной ставкой можно, если:

  • предварительно оформить договор страхования своей жизни, а также имущества (которое планируется брать в ипотеку);
  • внести первоначальный взнос (минимум 15%);
  • оформить кредит на срок до 15 лет;
  • предоставить полный перечень документов, подтверждающих уровень дохода и трудоустройство;
  • дополнительно указать по договору залоговое имущество (не то, которое берется в ипотеку, а дополнительное).

Каждый из этих факторов в среднем способен снизить процентную ставку на 0,5-1%. Именно поэтому предварительно важно проанализировать все эти параметры и, возможно, более тщательно подготовиться к требованиям банка. Ведь взять справку о доходах на предприятии проще, чем в дальнейшем переплачивать дополнительные проценты на протяжении всего срока кредитования.

Кроме того, дополнительным положительным фактором будет являться то, что клиент получает доход на карту Сбербанка. В данном случае это является большим преимуществом в пользу надежности заемщика.

В этой ситуации подобное может выступать и полноценной альтернативой копии трудовой книжки, а также справки об уровне доходов потенциального заемщика, так как все эти цифры банк и так видит в момент подачи заявки на ипотечный кредит.

Требования к жилью

На самом деле ипотечный кредит в Сбербанке может быть оформлен вовсе не на любое жилье, какое пожелает приобрести заемщик.

Предварительно перед подписанием ипотечного договора потенциальный заёмщик должен предоставить выбранные варианты в офис банка и уже после утверждения составлять документальное соглашение.

Именно по этой причине менеджер банка при проведении консультации рекомендует сразу выбрать несколько вариантов, чтобы было из чего выбрать.

По общему правилу жилье может быть выбрано в соответствии с таким основными параметрами:

  • срок эксплуатации дома не более 3 лет, износ не больше 20%;
  • вторичное жилье кредитуется в редких случаях;
  • охотно выдаются займы на покупку жилья в новостройках либо при вложении средств в недостроенные объекты.

Часто могут просто порекомендовать проверенного застройщика, с которым банк уже давно сотрудничает.

Дополнительные нюансы

Условия ипотечного кредита в Сбербанке предусматривают возможность досрочно погасить кредит. В этом случае потребуется написать заявление и правильно его оформить. Сумма вносится в оговоренные сроки. После этого в обязательном порядке потребуется снять обременение с имущества.

Но в некоторых ситуациях возможно лишь частичное погашение задолженности по такому кредиту. В этом случае потребуется также написать заявление, но при этом следует выбрать, что именно будет скорректировано в кредитном договоре: уменьшено количество месяцев кредитования, или же снижен сам размер ежемесячного платежа. Здесь заемщик уже сам вправе выбрать вариант, который лучше подходит.

Предварительно рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка. Он позволит не только определиться с подходящим вариантом при частичном погашении задолженности, но также и узнать точную сумму в том случае, если планируется полностью закрыть кредитный договор.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/uslovija-vydachi/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.