Продажа имущества перед банкротством

Содержание

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Продажа имущества перед банкротством

Сделки, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены (отменены)!

Многие воспринимают этот факт без словосочетания “могут быть” и отказываются от банкротства лишь потому, что 2 года назад продали автомобиль.

На самом деле, оспорить (“аннулировать”) сделку в процедуре банкротства физического лица не так-то просто, особенно, если сделка совершена более года назад.

Дочитав статью до конца, Вы узнаете, как и какие сделки могут быть оспорены в банкротстве, а также сможете самостоятельно оценить собственные сделки на предмет оспоримости.

Отмена сделок при банкротстве физических лиц

В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделки должника, совершенные за три года до принятия судом заявления о признании банкротом.

Поэтому, зная о наличии каких-либо сделок с недвижимостью, автотранспортом, банк может инициировать Ваше банкротство самостоятельно, чтобы получить возможность их оспорить.

Оспаривание сделок входит в непосредственные обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве, поэтому если он работает за счет кредитора, то наверняка будет более настойчив, чем если бы его услуги оплачивали Вы. Как говорится, «кто платит, тот и заказывает музыку».

Кроме того, у финансового управляющего или у кредиторов есть возможность признать недействительными сделки, совершенные после 1 сентября 2010 года (за период более 3-х лет) на основании общих норм Гражданского кодекса РФ (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ). Сделки за 3-х летним периодом по общим нормам ГК РФ в процедурах банкротства физического лица оспариваются не часто и при условии, что:

  • На момент совершения сделки должник знал о наличии долга и невозможности его оплатить;
  • Налицо злоупотребление правами со стороны должника (в короткий промежуток времени отчуждается всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены).

Кредитор, или финансовый управляющий должен доказать, что сделка совершена с единственной целью – причинить вред кредиторам. Что, как Вы понимаете, довольно-таки сложно. Примером таких сделок являются:

  • дарение, продажа по заниженной стоимости объекта собственности заинтересованному лицу (близкому родственнику) при наличии признаков неплатежеспособности (например, наличие просрочек по кредитам);
  • дарение, продажа имущества после вынесения решения суда о взыскании с Вас задолженности с целью избежать обращения взыскания на данное имущество.

На практике, указанные общие нормы Гражданского кодекса применяются при банкротстве физических лиц, задолжавших десятки, сотни миллионов рублей.

Чем больше времени с момента совершения сделки прошло, тем меньше шансов ее оспорить:

Сделка, совершенная должником за 3 года до принятия заявления о признании банкротом, может быть признана недействительной, если одновременно выполняются следующие условия:

  • второй стороной сделки выступал близкий родственник или иное лицо, знавшее о том, что сделка совершается с целью причинить вред кредиторам;
  • должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности (например, имелась просрочка по кредитам, неоплаченный в срок налог) или недостаточности имущества (стоимость имущества на момент сделки была меньше суммы обязательств);
  • в результате сделки был причинен вред кредиторам (вред кредиторам наносят сделки, совершенные по “заниженным ценам”, договора дарения и т.п. сделки, которые привели к ухудшению материального положения должника);
  • если проданное (подаренное) имущество не входит в перечень “неприкосновенного имущества”.

Бремя доказывания этих условий лежит на заявителе: финансовом управляющем или кредиторе.

Пример 1. Должник продал маме дачу 1,5 года назад (после 1 октября 2015 года), у него же осталось единственное жилье — квартира. Первые просрочки у должника начались 2 года назад, и просрочка платежа начала носить регулярный характер. Должник или его кредитор подали заявление о признании его банкротом.

Финансовый управляющий имеет реальные шансы оспорить сделку по продаже дачи. Единственное, что нужно будет доказать в этом случае для оспаривания сделки – это наличие вреда кредиторам. Для этого будет исследоваться: рыночность цены сделки, реальность расчетов по сделке, дальнейшая судьба полученных должником денежных средств.

Пример 2. Должник имел 2 квартиры, одну подарил 2 года назад своему отцу. Кредиты взял уже после совершения сделки и лишь три месяца назад лишился работы и, как следствие, перестал оплачивать кредиты. Обратился в суд о признании его банкротом.

Финансовый управляющий и кредиторы не смогут оспорить сделку по дарению квартиры, т.к. на момент совершения сделки отсутствовали какие-либо обязательства перед кредиторами.

Сделки, совершенные должником за 1 год до принятия заявления о признании банкротом, могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной цены.

Пример 3. Должник за 8 месяцев до подачи заявления о признании себя банкротом продал свою трехкомнатную квартиру в центре Москвы за 1 000 000 рублей (цены на недвижимость в центре Москвы мы приводить не будем, но и так понятно, что один миллион – это сильно заниженная цена для трешки в центре Москвы). В банкротстве эта сделка может быть оспорена финансовым управляющим.

Именно для оценки финансовым управляющим возможности оспаривания сделок при подаче заявления о признании банкротом в перечень прилагаемых к нему документов входят копии документов о совершавшихся в течение 3-х лет сделках с недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами и иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей.

Даже если должник скрыл информацию о сделках, совершенных в 3-х летний период, финансовый управляющий узнает об этом. Ведь финансовый управляющий в обязательном порядке запрашивает сведения об имуществе и сделках должника в Россреестре, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзоре, ФНС и т.д.

Какие сделки оспариваются

В банкротстве могут быть оспорены не только договора дарения, купли-продажи, но и:

  • брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов;
  • уплата налогов и сборов;
  • действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения, а также само мировое соглашение;
  • перечисление другому кредитору в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника;
  • банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами;
  • выплата заработной платы, в том числе премии – для индивидуальных предпринимателей.

Мы рассмотрели наиболее распространенные ситуации. Зачастую, мелкие нюансы могут сыграть важную роль при рассмотрении вопросов об оспаривании сделок при банкротстве физических лиц. Мы рекомендуем не полагаться на случай и не подходить к этому вопросу поверхностно, а доверить анализ Ваших сделок профессионалам.

В команде проекта “Долгам. Нет” работают грамотные юристы и финансовые управляющие, которые наверняка определят, какие из Ваших сделок подлежат оспариванию, и помогут защитить Ваши интересы. Банкротство физических лиц и ИП — профиль нашей компании, поэтому мы осведомлены обо всех последних изменениях в законодательстве.

Мы оказываем профессиональные услуги по анализу сделок, совершенных в преддверии банкротства (за 3 года), а также осуществляем юридическую защиту интересов должника при обособленных спорах об оспаривании сделок в процедуре банкротства. Подробности по телефону 8-800-333-89-13.

Источник: https://dolgam.net/articles/osparivanie-sdelok-pri-bankrotstve-fizicheskogo-litsa/

Имущество должника при банкротстве: опись, оценка, торги

Продажа имущества перед банкротством

Имущество должника при банкротстве продается арбитражным управляющим с целью выплаты долгов перед кредиторами. Торги проводятся на последнем этапе процедуры несостоятельности, когда восстановить платежеспособность должника уже невозможно.

Разберем в каких процедурах проводится продажа имущества банкрота, какая собственность должника подлежит реализации, как проводится опись и оценка имущества, как организовываются торги по его реализации.

Также рассмотрим как продается залоговое имущество и какая собственность должника не может быть реализована.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Когда проводится продажа имущества должника при банкротстве?

Продажа имущества должника – это последний этап банкротства, который вводится в целях погашения требований кредиторов за счет средств, полученных в результате торгов. Собственность банкрота продается на стадии конкурсного производства в отношении организации и реализации имущества гражданина или предпринимателя.

Процедура конкурсного производства или реализации имущества вводится при следующих условиях:

  • в процессе наблюдения выявлены признаки финансовой несостоятельности;
  • в ходе финансового оздоровления и внешнего управления не удалось восстановить платежеспособность должника;
  • на этапе реструктуризации долгов гражданина или предпринимателя не выполнен план реструктуризации;
  • должником не выполнены условия мирового соглашения, заключенного с кредиторами.

Продажа собственности должника проводится в последнюю очередь, после того, как было установлено, что других активов не имеется. Реализация собственности осуществляется на торгах, которые организовываются в соответствии с требованиями законодательства о банкротстве.

Какое имущество должника реализуется в банкротстве?

Все активы банкрота, имеющиеся на дату открытия конкурсного производства или реализации имущества должны быть включены в конкурсную массу.

В состав имущества входят:

  • недвижимость (квартира, земельный участок, нежилые здания и помещения);
  • транспортные средства;
  • деньги;
  • ценные бумаги;
  • доля в уставном капитале;
  • дебиторская задолженность;
  • драгоценности;
  • движимые вещи (мебель, техника, предметы роскоши).

Нужно помнить! Попытка скрыть имущество или вывести его из конкурсной массы расценивается как неправомерные действия должника.

Арбитражный управляющий и кредиторы вправе оспорить сомнительные сделки банкрота, что позволяет вернуть выведенную собственность должнику и продать его на торгах. Если из-за сокрытия имущества кредиторам причинен крупный ущерб от 2 250 000 руб.

директор, учредитель, предприниматель, гражданин привлекаются к уголовной ответственности по статье 195 УК РФ.

Этапы реализации имущества должника при банкротстве

Практикующий юрист. Стаж 11 лет. Специалист в области гражданского и семейного права.

Процесс реализации имущества должника проводится в несколько этапов:

  1. Конкурсный управляющий формирует конкурсную массу. С этой целью выявляются все движимые и недвижимые вещи и проводится их инвентаризация с определением предварительной стоимости.
  2. Далее конкурсная масса корректируется путем исключения из не собственности, которая не может продана на торгах. Например, единственное жилье, вещи стоимостью до 10 000 руб.
  3. Затем проводится оценка стоимости имущества с целью определения рыночной цены.
  4. Арбитражный управляющий предлагает собранию кредиторов утвердить порядок продаж имущества должника. Решение об утверждении оформляется протоколом. Затем порядок утверждается судом.
  5. В завершение управляющий организовывает торги по продаже имущества должника. С победителями заключаются договоры купли-продажи.

После получения денежных средств от продажи имущества арбитражный управляющий погашает текущие расходы и выплачивает долги реестровым кредиторам. Далее процедура банкротства завершается, суд выносит определение о прекращении дела.

Надоело читать?Юрист лично позвонит и проконсультирует по вашему вопросу (консультация бесплатна)

Как проводится опись имущества должника?

Для включения имущества должника в конкурсную массу арбитражный управляющий проводит инвентаризацию и составляет опись.

Процесс инвентаризации включает в себя следующие действия:

  • вещественную проверку, в ходе которой материальные ценности инвентаризируются по месту их нахождения;
  • документарную проверку на основании бухгалтерской отчетности и доступа в 1С Бухгалтерию.

В результате инвентаризации управляющий идентифицирует имущество, внесенное в бухгалтерскую документацию, выявляет, находится ли оно во владении должника. Также проводятся замеры для установления фактического количества имущества. Делается сверка расчетов с кредиторами и дебиторами.

Все выявленное имущество вносится в опись, в которой указываются движимые и недвижимые вещи, их стоимости, установленная на основании бухгалтерской отчетности, договоров дарения и купли-продажи, прочих документов, подтверждающих факт приобретения имущества.

Следует знать! Результаты инвентаризации должны быть опубликованы на портале ЕФРСБ. К сообщению прикрепляется файл с описи, подписанной арбитражным управляющим.

Как проходит оценка имущества банкротов?

Имущество, выявленное в процессе инвентаризации, должно быть оценено арбитражным управляющим или независимым оценщиком.

  1. Независимая проводится специалистом, получившим разрешение на оценочную деятельность. Он привлекается за счет средств должника. Кандидатура предлагается арбитражным управляющим.
  2. С выбранным специалистом заключается договор оказания услуг, в котором определяется предмет оценки. Управляющий предоставляет ему все необходимые документы, предоставляет доступ к месту нахождения имущества.
  3. По результатам составляется отчет с указанием рыночной стоимости на движимые и недвижимые вещи. В дальнейшем эта информация используется при организации торгов в качестве начальной цены продажи.
  4. По решению собрания кредиторов имуществом стоимостью менее 100 000 руб. может быть оценено арбитражным управляющим без привлечения независимого оценщика.

Следует знать! Сведения о результатах оценки публикуются на портале ЕФРСБ в течение двух рабочих дней с даты поступления отчета.

Как проводятся торги по реализации имущества должников?

Через месяц после описи и оценки арбитражный управляющий разрабатывает порядок продаж и передает его на утверждение кредиторам. В документе указывается перечень имущества, сроки проведения торгов, начальная цена, условия о задатке и другая информация. После утверждения порядка управляющий приступает к проведению торгов.

Торги включают в себя несколько этапов:

  1. Арбитражный управляющий публикует сообщение о начале реализации имущества должника. Информация размещается на портале ЕФРСБ, в газете Коммерсантъ и местных СМИ. В объявлении сообщается, какое имущество будет продано и по какой цене. Разъясняется об условиях подачи заявок для участия в торгах, размере задатка и дате начала торгов.
  2. В назначенное время проводятся первичные торги в форме аукциона. Участники могут делать ставки, увеличивая стоимость лота в соответствии с заранее определенными условиями. Обычно повышение цены происходит на 5-10 %. Если в течение часа не поступило ни одного предложения, торги закрываются автоматически.
  3. В случае, когда первичные торги не состоялись, арбитражный управляющий организовывает повторный аукцион. Стоимость лота понижается на 10 % по сравнению с первоначальной ценой. Торги проводятся по аналогичной схеме. Если аукцион не состоялся, управляющий переходит к следующему этапу.
  4. На завершающем этапе проводятся торги в форме публичного предложения. Их особенность состоит в том, что цена на лот снижается через определенные промежутки времени. Победителем становится участник, первый подавший заявку. Лот продается по лучшей цене.
  5. Управляющий завершает торги и оформляет результат протоколом. Далее победителем заключается договор купли-продажи. На расчетный счет вносится сумма за минусом задатка.

Нужно помнить! Торги по продаже имущества должника проходят на электронной площадке. Управляющий привлекает организатора торгов или проводит их самостоятельно. Для участия в торгах необходимо зарегистрироваться на электронной площадке через ЭЦП.

Особенности продажи залогового имущества при банкротстве

Залоговое имущество предоставляется в качестве обеспечения обязательства по договору о предоставлении кредита. В случае невыплаты денежных средств кредитору оно должно быть продано. Если должник находится в процедуре банкротства, залоговое имущество включается в конкурсную массу и продается на торгах.

Залогодержатель обладает преимуществом перед остальными кредиторами. Он вправе обратиться за досрочной реализацией предмета залога с целью выплаты долга. Управляющий назначает торги по общим правилам. Они проходят в несколько этапов и включают в себя первый аукцион, второй аукцион, торги в форме публичного предложения.

После поступления денежных средств на счет должника они распределяются по следующим правилам:

  • 80 % от полученной суммы передается залоговому кредитору;
  • 15 % направляется на погашение требований кредиторов первой и второй очереди;
  • 5 % идет на погашение судебных расходов.

Залоговый кредитор вправе попросить о досрочной продаже предмета залога. После получения средств от реализации залогового имущества он исключается из реестра.

Какое имущество не может быть изъято у должника для продажи?

Конкурсная масса может быть скорректирована по ходатайству должника. Имущество, не подлежащее реализации и исключается из инвентаризационной описи и не выставляется на торги.

В состав собственности с имущественным иммунитетом входит:

  • единственное жилье, не находящееся в ипотеке;
  • земельный участок, на котором расположен дом, обладающий статусом единственного жилья;
  • предметы обычной домашней обстановки;
  • обувь, одежда и другие вещи личного пользования;
  • вещи, используемые в профессиональной деятельности должника стоимостью до 10 000 руб.;
  • домашний скот, кролики, птицы, пчелы;
  • семена, необходимые для очередного посева;
  • продукты питания;
  • топливо;
  • транспортное средство инвалида;
  • призы, награды.

Также из конкурсной массы исключается имущество, изъятое из оборота, и имущественные права, связанные с личностью должника (например, авторские права).

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Продажа собственности должника проводится на этапе конкурсного производства, введенного в отношении организации, или в процессе реализации имущества гражданина и предпринимателя.
  2. В состав имущества, выставляемого на продажу, включаются все движимые и недвижимые вещи, дебиторская задолженность, ценные бумаги, доля в уставном капитале.
  3. Процесс реализации имущества включает в себя инвентаризацию имущества, оценку его стоимости и продажу на торгах.
  4. Опись имущества должника составляется на основании бухгалтерской отчетности, договоров купли-продажи и дарения, свидетельств и выписок из реестра.
  5. Для проведения оценки стоимости собственности банкрота привлекается независимый оценщик, который определяет рыночную цену на имущество.
  6. Торги проводятся в электронном виде на специальных площадках. Реализация осуществляется в три этапа: первый аукцион, повторный аукцион и публичное предложение.
  7. Залоговое имущество может быть реализовано досрочно по заявлению залогодержателя. Он получает 80 % от вырученных средств.
  8. Не может быть продано на торгах единственное жилье, транспорт инвалида, предметы обычной деловой обстановки, личные вещи, семена и иное имущество, на которое запрещается накладывать взыскание.

Должникам и кредиторам следует внимательно отнестись к работе арбитражного управляющего по реализации имущества в процессе банкротства.

Желательно обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется на данным вопросам.

Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать должников и кредиторов по всем вопросам, касающимся имущества должника при банкротстве. Оставьте заявку и получите консультацию.

Понравилась ли вам статья?

Источник: https://SocPrav.ru/imushchestvo-dolzhnika-pri-bankrotstve

Реализация имущества при несостоятельности гражданина

Продажа имущества перед банкротством

/Как объявить себя банкротом/Реализация имущества

При принятии арбитражем решения о признании физического лица банкротом в отношении него вводится процедура конкурсного производства или иначе — реализации имущества. Определение этой процедуры содержится во 2 ст. 127-ФЗ.

Реализация имущества физического лица при банкротстве направлена на соразмерное удовлетворение кредиторских требований и является завершающим этапом в признании гражданина финансово несостоятельным. После него процесс приходит к логическому завершению.

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица?

Перед этапом реализации собственности, согласно общему правилу, вводится стадия реструктуризации долгов. В ходе данной процедуры разрабатывается комфортный график погашения задолженности на три года. Такой план должен предполагать погашение большей части долга перед кредиторами.

Реализация имущества гражданина – это крайняя мера процедуры банкротства, которая вводится в отношении должника при следующих условиях:

  1. В отношении гражданина не может быть введена реструктуризация – у него отсутствуют постоянные доходы или их размер настолько мал, что делает невозможным внесение ежемесячных платежей (у должника после таких траншей должен оставаться неприкасаемый минимум на свое существование и содержание иждивенцев).
  2. Никто из сторон не представил в установленные сроки детальный план реструктуризации.
  3. Гражданин допустил неоднократные нарушения графика реструктуризации.
  4. Суд не утвердил предложенный график реструктуризации (он экономически не обоснован, принят с нарушением процедуры, в нем приведены недостоверные сведения и пр.).
  5. Собрание кредиторов вынесло отрицательное решение по результатам ания за план реструктуризации. Хотя судья может пойти вопреки воле кредиторов.
  6. Если в результате выполнения плана реструктуризации не удалось погасить весь объем долгов.
  7. При нарушении физическим лицом условий заключенного с кредиторами мирового соглашения и последующим за этим возобновлением дела о банкротстве.

Инициатива о старте процедуры продажи имущества может исходить от кредиторов, финансового управляющего (предварительно он рассматривает этот вопрос на собрании кредиторов физлица) и самого должника. Они должны обратиться с соответствующим ходатайством в суд.

Этапы процедуры реализации имущества при банкротстве граждан

Процедуру реализации имущества физического лица можно представить как взаимосвязь следующих этапов:

1. Формирование конкурсной массы.

Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Сюда включается все имущество, которое принадлежало ему на момент принятия решения о банкротстве и приобретенное после этого. Наиболее часто в составе конкурсной массы можно встретить ценные бумаги, недвижимость, ТС, дорогостоящую бытовую технику, принадлежащую должнику.

Если при банкротстве юрлица в конкурсную массу включается только то, что принадлежало копании на правах собственности, то при несостоятельности физического лица сюда попадают его личные вещи.

2. Корректировка конкурсной массы

По ходатайству гражданина некоторое имущество, не подлежащее реализации и изъятию по исполнительным делам, должно исключаться из конкурсной массы. Перечень такой собственности приведен ФЗ.

Исключению подлежит и то имущество, доход от реализации которого не сможет существенно повлиять на наполнение конкурсной массы.

В соответствии с законодательством это имущество, стоимостью не дороже 10 тыс.руб.

Перечень исключаемого имущества утверждается арбитражным судом, о чем выносится соответствующее постановление.

В ходе корректировки состав конкурсной массы может меняться как в меньшую, так и большую сторону. По закону финансовый управляющий обязан провести анализ всех сделок, совершаемых гражданином за последние три года. Если среди них он выявит подозрительные и совершенные со взаимозависимыми лицами (супругой, детьми, родителями, подчиненными и пр.), то такие договора могут быть аннулированы, а отчужденное по ним имущество – возвращено в конкурсную массу. Особое внимание уделяется безвозмездным сделкам в пользу ближайших родственников (дарственным).

3. Оценка имущества

При необходимости к данному этапу привлекают независимого оценщика, который представит отчет о рыночной стоимости имущества должника.

4. Ходатайство управляющего о реализации имущества должника на торгах в суде

5. Объявление о торгах

Собственность банкрота должна продаваться в ходе открытых торгов в формате аукциона. Теперь все торги проводятся исключительно в электронной форме (согласно поправкам в законодательство от 2011 года). Информация о них (месте проведении и дате) должна быть опубликована в свободном доступе.

Стоит отметить, что все расходы, связанные с проведением торгов и публикацией сообщений в СМИ, ложатся на плечи должника.

6. Проведение торгов

В качестве организатора торгов реализации имущества физического лица при банкротстве может выступать как сам арбитражный управляющий, так и специализированная независимая компания (тогда имущество по описи должно быть передано в ее пользу).

Торги должны быть проведены не позднее, чем через два месяца после наполнения конкурсной массы и передачи ее организаторы.
Торги проводятся в три этапа. На первом идет аукцион «на повышение».

Организатор устанавливает определенный шаг аукциона в размере 5-10% от начальной стоимости, а стартовой становится рыночная цена имущества. Победителем становится участник, сумевший предложить наиболее высокую цену.

Если заявки на участие в торгах не были получены или же допустили одного участника, организатор торгов может принять решение о их признании несостоявшимися. В такой ситуации стартовая цена имущества устанавливается уже с дисконтом 10-30% по отношению к рыночной. О признании торгов несостоявшимися обязательно нужно опубликовать сообщения в СМИ.

Наконец, на последнем этапе публичного предложения идут торги на понижение. Здесь можно встретить имущество по цене, сниженной до 90% по отношению к рыночной. До публичного этапа обычно доходит только самое неликвидное имущество.

Имущество, которое не удалось реализовать в установленные сроки возвращается банкроту.

7. Расчеты с кредиторами

Когда конкурсная масса сформирована, начинаются расчеты с кредиторами, пропорционально предъявленным требованиям и в соответствии с утвержденной законодательством очередностью. Из вырученных средств также погашаются судебные издержки, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и независимому организатору.

8. Отчет управляющего перед кредиторами и судом

К отчету о реализации собственности гражданина должны быть предложены все документы, подтверждающие факт продажи и расчеты с кредиторами. Составляется реестр кредиторских требований с указанием размера погашенных обязательств должника.

Даже если вырученных средств для осуществления полных взаиморасчетов оказалось недостаточно, должника объявляют банкротом и остаток долгов подлежит списанию. Суд в завершении выносит вердикт о прекращении процедуры банкротства в отношении физического лица.

Особенности реализации собственности граждан

Всем имуществом физического лица на этапе конкурсного производства распоряжается арбитражный управляющий. Он от имени банкрота ведет все дела, которые касаются его имущественных прав. Должник при этом наделен правом обжалования действий финансового управляющего и решений суда.

Стоит учитывать, что реализация имущества рядового гражданина и лица, которое ранее находилось в статусе индивидуального предпринимателя, производится в соответствии с разными правилами. В отношении физического лица (не ИП) применяются положения ст. 110,111,112,139-140 ФЗ о несостоятельности. Тогда как имущество, предназначенное для ведения бизнеса, продается аналогично порядку, установленному для юридических лиц.

Имущество которое не может быть продано при банкротстве

На какое имущество не могут обратить взыскание при банкротстве? Его перечень установлен ст.446 ГПК РФ. К такой собственности физического лица-банкрота относится:

  • единственная пригодная для проживания квартира или иная недвижимость (важно учитывать, что это правило не распространяется на единственное жилье, которое находится в залоге у банка по ипотеке, оно подлежит конфискации и реализации залоговым кредитором);
  • земельные наделы (за исключения ипотечных);
  • домашняя обстановка и предметы обихода, вещи индивидуального пользования, за исключением предметов роскоши;
  • имущество, которое применяется физлицом в профессиональной деятельности (только если его стоимость ниже 100 МРОТ);
  • семена и корма;
  • продукты питания;
  • деньги в сумме менее минимума, необходимого для проживания (он устанавливается в каждом регионе на текущий год);
  • топливо;
  • транспортные средства для инвалида и другое необходимое по состоянию здоровья имущество;
  • призы, госнаграды, знаки, которыми награжден гражданин.

Стоит отметить, что если должнику принадлежит не все реализуемое имущество при банкротстве, а доля или собственность оформлена совместно с женой, то она также подлежит изъятию и реализации. Сложности могут возникнуть только в случае, если в квартире прописаны несовершеннолетние. Тогда нужно получить дополнительно согласие органов опеки на такую сделку, которое вряд ли будет получено.

В других случаях кредиторы могут заявить требования о выделении доли гражданина в общем имуществе. Например, квартира находится в общедолевой собственности у супругов. По умолчанию доли супругов распределяются между ними в равных частях. После продажи квартиры половина вырученных средств отойдет на оплату долгов перед кредиторами, другие 50% вернут супруге.

Срок реализации имущества физических лиц

Законодательством установлено, что этап реализации имущества в ходе дел о банкротстве физического лица не может превышать 6 месяцев (обычно около 4 месяцев).

На этот период в отношении должника вводятся ограничительные меры (запрет на отчуждение имущества, выезд заграницу и пр.).

После чего финансовый управляющий обязан отчитаться о результатах работы перед кредиторами должника и судом.

При наличии объективных обстоятельств, указывающих на необходимость продления этапа реализации имущества, суд может пойти на встречу арбитражному управляющему.

Например, если возникли сложности с возвратом незаконно отчужденного имущества в конкурсную массу. Причем, продлевать сроки управляющий вправе неоднократно.

Обычно никто из сторон процесса не заинтересован в намеренном затягивании процесса о несостоятельности.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/realizatsiya-imushhestva/

Когда могут отменить сделку при банкротстве продавца

Продажа имущества перед банкротством

Прочла в интернете следующую историю, после которой боюсь приобретать квартиру на вторичке. Дальше рассказываю со слов покупателя.

Какие-то люди купили в 2016 году квартиру у физлица по рыночной стоимости. Спустя два с половиной года получили иск о признании сделки недействительной по причине банкротства продавца в 2017 году.

С продавцом знакомы не были, в сговор не вступали. Со слов большинства юристов: при покупке недвижимости в срок за ТРИ года ДО признания продавца банкротом покупатель может законным образом лишиться и купленной квартиры, и денег за нее.

Обезопасить себя от такого случая никак нельзя.

Пожалуйста, разберитесь, правда ли это.

Марина

Я не советую верить в истории о том, как разумные люди внезапно теряют большую сумму, это не кино. В реальной жизни имущественные перемены подчиняются логике, даже если это потеря жилья по неосмотрительности.

Расскажу подробнее о причинах отмены сделок при банкротстве и последствиях такой отмены.

Когда и продавец, и покупатель действуют добросовестно, после сделки стоимость их имущества не меняется, меняется только его состав. В этом случае нет никакой логической взаимосвязи между продажей квартиры и последующим банкротством, поэтому покупатель ничем не рискует.

Если по документам продавец получает за квартиру ее рыночную стоимость, сделка, скорее всего, безопасна для покупателя.

Если по договору квартира стоит дороже, чем на самом деле, покупатель рискует той суммой, на которую завышена стоимость квартиры, об этом мы подробно писали в отдельной статье.

Как вы на самом деле рассчитались, не по документам, значения не имеет.

Когда вы покупаете квартиру за миллион рублей в центре Москвы, продавец находится в заведомо невыгодном положении. Получая такое щедрое предложение, вы как раз и рискуете: такую сделку могут отменить, если продажа за бесценок станет причиной банкротства, а именно невозможности вернуть долги.

Банкротство может быть непреднамеренным и преднамеренным. В первом случае люди обычно сильно задолжали другим людям или банку, потому что не умеют распоряжаться деньгами. Как раз для таких случаев в федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» появилась глава о банкротстве физических лиц. Глупость — законное основание для списания долгов.

Но есть еще уголовно наказуемое преднамеренное банкротство, когда человек специально совершает действия для уменьшения стоимости его имущества, чтобы имущества стало так мало, что кредиторы ничего не могли бы вернуть себе.

Очевидно, что и продавец, и покупатель понимают, что продажа за миллион рублей квартиры стоимостью в 10 миллионов существенно уменьшает сумму в кармане продавца. Такую подозрительную сделку могут отменить.

Именно могут — нет гарантии, что это произойдет.

Риск потерять квартиру из-за банкротства продавца появляется уже при скидке в полмиллиона.

Получается, что вы виноваты, если сэкономили 500 тысяч рублей от среднерыночной стоимости, а продавцу теперь не хватает этих денег на возврат долгов. При этом учитываются не ипотеки и автокредиты в целом, а только размер просроченных платежей.

Пленум Высшего арбитражного суда сказал, что важно оценивать соразмерность возникшего долга и финансовых потерь продавца. Если вы купили квартиру за 10 миллионов, а у продавца появились долги на 5 миллионов, всю квартиру точно не заберут.

Продажа квартиры на Арбате за миллион рублей — максимально невыгодная для продавца сделка. Но в каждом конкретном случае суд будет разбираться отдельно. Скидка от среднерыночной цены в 500 тысяч в Москве не делает сделку подозрительной, если итоговая цена квартиры — 8 миллионов. Такая же скидка в Оренбурге уже подозрительнее, если квартира продана всего за миллион.

Например, в Краснодаре квартиру с рыночной стоимостью в 1,2 миллиона рублей продали за 450 тысяч. Хотя продавец и покупатель пытались обосновать низкую стоимость маленькой площадью (30 кв. м), плохим состоянием и необходимостью менять сантехнику, при банкротстве продавца суд отменил сделку.

Квартиру просто так не заберут: в арбитражном суде должно начаться рассмотрение дела о банкротстве продавца квартиры.

Сделку могут оспорить, даже если на грани банкротства муж, а квартиру вы покупали у жены: это связано с режимом общей собственности супругов.

Риск возможного оспаривания продажи связан не с датой признания продавца банкротом — тогда все будет уже кончено, — а с периодом между датой продажи и подачей заявления в арбитражный суд с просьбой разобраться, банкрот человек или нет.

Финансовый управляющий будет проверять сделки продавца квартиры. Но эти сделки должны быть вопиюще сомнительными, чтобы было реально доказать недобросовестность сторон договора купли-продажи и все отменить.

То есть указанный вами трехлетний срок оспаривания договора купли-продажи квартиры действует не во всех случаях.

Например, в 2018 году в Санкт-Петербурге при рассмотрении дела о банкротстве признали недействительной сделку о купле-продаже квартиры.

Эту квартиру за два с половиной года до банкротства по документам продали за миллион рублей, а эксперт пришел к выводу, что на момент продажи рыночная стоимость квартиры составляла 4,65 миллиона рублей.

Сделка была неравноценной, что в сочетании с последующим банкротством продавца и привело к ее отмене.

Смотрите: на саму возможность оспаривания вы можете повлиять, если купите квартиру слишком дешево. А вот на то, в какой срок продажу можно отменить, влияет только размер долгов продавца — вы на это никак не повлияете. Конечно, если вы купили квартиру только по документам, а ею продолжает пользоваться формальный продавец, такую сделку тоже могут отменить в течение трех лет.

А вот если продавец делает скидку на размер его долга вам и в договоре купли-продажи указана цена со скидкой, это рискованная сделка, ее могут отменить. Потому что получается, что продавец умышленно избавился от имущества, которым мог расплатиться с другими кредиторами. Это нечестно: когда у должника мало денег, он должен дать по чуть-чуть всем, а не кому-то одному.

Могут оспорить такую сделку, если дело о банкротстве продавца началось до продажи или через месяц после нее. От сделки до начала банкротства может пройти полгода, если вы совершенно точно знали, что не только вам продавец должен денег.

Теперь расскажу о том, какие будут риски, если вы все же захотите купить квартиру на пару миллионов дешевле, а продавец в скором времени погрязнет в долгах. Если кратко, то получится так, как в вашей истории.

Возможно, все закончится нелепой ситуацией, когда вы сами по сниженной цене будете выкупать на торгах квартиру, за которую уже заплатили. Вряд ли напрямую вы — скорее кто-то, кто будет действовать в ваших интересах, но за ваш счет.

Если ваши знакомые не предлагают формально купить у них квартиру, то вряд ли кто-то незнакомый будет передавать права на квартиру за копейки. Так что ситуация может стать реальностью только в погоне за сумасшедшими скидками.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/prodavec-bankrot/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.