Рассрочка от сбербанка на квартиру

Содержание

Ипотека в рассрочку от Сбербанка и рассрочка от застройщика

Рассрочка от сбербанка на квартиру

Приветствуем! Если вы планируете приобрести квартиру в новостройке, но сейчас снимаете жилье, то у вас возникнет одна очень существенная проблема, которая перечеркнет все мечты о новом жилье. На период стройки вам придется платить два платежа.

Один платеж по аренде квартиры, а другой по ипотеке. Чтобы решить эту проблему была разработана специальная программа «Ипотека в рассрочку от Сбербанка».

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете условия, плюсы и минусы данной программы, а также что выгоднее ипотека или рассрочка от застройщика.

Ипотека или рассрочка

Чтобы понять, чем отличается рассрочка от ипотеки, требуется рассматривать каждую услугу по отдельности. Прежде всего, требуется уяснить, ипотечный кредиты выдает банк, рассрочку оформляют застройщики.

Основные параметры ипотеки:

  • недвижимость может быть куплена как на первичном, так и вторичном рынке;
  • оформляется на длительный срок до 30 лет;
  • может быть оформлена с минимальным авансом или вовсе без первоначального взноса;
  • присутствует переплата, за полный срок кредитования переплата может достигать 100%;
  • при оформлении ипотечного кредита обязательно страхование залога;
  • после покупки жилья в Росреестре накладывается обременение на квартиру, если она выступает объектом залога;
  • заемщик может предварительно получить кредитное решение, а уже после подобрать подходящее жилье;
  • кредит может быть оформлен на строительство жилья;
  • для подачи заявки требуется полный пакет документов, включая справку с места работы;
  • если у заемщика возникли финансовые трудности, то можно оформить реструктуризацию или рефинансирование;
  • в рамках программы возможно привлечение созаемщика (поручителя).

Ключевые моменты рассрочки:

  • обязателен первоначальный взнос, он может достигать до 80% стоимости квартиры;
  • требуется минимальный пакет документов от заемщика, обычно застройщики ограничиваются только паспортом, кредитная история не имеет занчения;
  • минимальный срок от 12 до 62 месяцев;
  • возможна беспроцентная рассрочка, при малом сроке кредитования, но даже если застройщик берет процент, то переплата будет минимальной, так как они устанавливают ставки 3-4% на остаток;
  • отсрочка платежа возможна только в порядке исключения;
  • договор заключается только между заемщиком и застройщиком.

Сравнивая различия, строит учесть, что рассрочка менее защищенный продукт с точки зрения законодательства. Во-первых, у клиента нет прав собственности, то есть если он прекратит платить, то застройщик вправе продать это жилье другому лицу. Во-вторых, не смотря на обещания объект, могут вовсе не достроить, так как инвестор обанкротился.

Важное отличие ипотеки от рассрочки заключается в том, что стоимость приобретенного жилья не меняется, покупка в кредит осуществлена, сумма ссуды установлена, соответствует договору. При рассрочке некоторые застройщики обуславливают, что стоимость квадратного метра жилья может увеличиться согласно росту цен на рынке недвижимости либо при проведении дооборудования квартиры.

Узнать, что лучше ипотека или рассрочка, можно сравнив их главные плюсы и минусы.

Плюсы и минусы

Главный плюс рассрочки от застройщика – это экономия времени и денег на оформлении ипотеки, нет привязки к кредитной истории заемщика и его трудоустройству. Главный минус – большие платежи за счет небольшого периода оплаты (как правило, до момента завершения стройки) и отсутствие прав на квартиру до полного расчета с застройщиком.

Главный плюс ипотеки – относительно небольшие ежемесячные платежи и полное владение собственностью на основе ДДУ.

Минус ипотеки – волокита с документами, большая переплата, необходимость подтверждения своей платежеспособности, хорошей кредитной дисциплины и т.д.

Если подытожить, то рассрочка от застройщика выгодна тем, у кого планируется большие поступления в течение короткого периода, обычно до года. Также данный вариант подходит для самозанятых людей с высокими доходами. Что касается ипотеки, то она будет более приемлема для большинства граждан имеющих стабильный доход и не планирующий досрочное погашение ранее года.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка

Данная программа, не смотря на наименование, является полноценным кредитом. Целью разработки является увеличение уровня продаж строительных объектов и привлечение новых заемщиков. Данный продукт ориентирован на тех, кто сейчас снимает жилье и не может платить одновременно аренду и ипотеку. Предоставляется он только на новостройку от застройщика.

Условия продукта:

  • первоначальный взнос от 15%;
  • средства выделяются двумя равными траншами,  первый перечисляется после заключения договора долевого участия, второй – не позднее 24 месяцев с момента выдачи первого транша;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • ставка устанавливается в рамках программ для застройщиков, (от 7,6% годовых), при отказе от страхования процент увеличивается на 1%.

Кредиторы уверяют, что ипотека в рассрочку от Сбербанка более выгодна. В чем ее преимущества? Переплата меньше, потому что сумма кредита делится пополам и в момент выдачи первого транша, проценты начисляются лишь на выделенную часть денег.

Заемные средства по первому траншу(половина стоимости) не обязательно погашать полностью, остаток тела будет включен в кредит после того как Сбербанк выделит вторую часть денег.

Досрочное погашение разрешено, что может сократить окончательную переплату.

Ипотека в рассрочку Сбербанк может быть оформлена для таких программ:

  1. Приобретение строящегося жилья.
  2. Спецпредложения для застройщиков.
  3. Ипотека плюс материнский капитал.
  4. Жилищный кредит по двум документам.
  5. Объекты недвижимости, с участием кредитных средств банка.
  6. Защищенный заемщик.

Согласно графику, заемщик будет вносить средства аннуитетными (равными) платежами. Рассрочка по этой программе предоставляется до момента сдачи дома, но не более двух лет.

Важно! После выдачи второго транша платеж увеличивается. К примеру, берется ипотека на сумму 2 млн, аванс (15%) составляет 300 000 рублей. Остаток 1700 000 рублей делится на два транша по 850 000 рублей. Платеж будет исчисляться изначально на 850 000 рублей до момента перечисления второго транша.

На 10 лет при стандартных условиях платеж составил бы 22 465, но благодаря разбивке на два транша, до момента сдачи дома платеж будет всего 11 232. Самостоятельно сделать расчет по данной программе и рассчитать выгоду можно с помощью специального калькулятора Сбербанка. Скачать его можно по ссылке.

Если успеть досрочно погасить тело кредита, выделенное по первому траншу, то договор кредитный не меняется, пересчитывается только график платежей. Но поскольку между партнером и банком четко определено когда будут производится проплаты, то тут есть некоторые сложности.

К примеру, заемщик заключил договор и от первого до второго транша установлен период – 12 месяцев, однако, он успел внести средства за 6 месяцев. Дальнейшие платежи нужно будет осуществлять только после зачисления второго транша. Специалисты банка не рекомендуют закрывать первый транш полностью из-за возможных технических проблем с выдачей второго.

Как оформить ипотеку в рассрочку от Сбербанка

Кредитное предложение от Сбербанка адаптировано под обычных заемщиков, которые готовы приобрести квартиру в новостройке, заключив договор на длительный срок.

В этом и есть преимущество, так как банк выделяет транши своевременно и объект гарантированно перейдет в собственность клиенту.

Платежи же будут разбиты, поэтому можно осуществлять проплату, уже проживая на купленной жилплощади. При обычной рассрочке такое невозможно.

Этапы проведения сделки:

  1. Подбор квартиры.
  2. Расчет графика платежей.
  3. Оформление в Сбербанке заявки на получение кредита
  4. Согласование договора долевого участия (ДДУ) между застройщиком и кредитором, между банком и партнером также заключается допсоглашение с расчетом траншей.
  5. Подписание ДДУ, кредитного и страхового договора. Страховка оформляется только добровольно.
  6. Регистрация договора долевого участия в Росреестре (возможна электронная регистрация ипотеки в Сбербанке, которая дает скидку 0,1% от действующей ставки).
  7. Перечисления первого транша.
  8. Перечисление второго транша в соответствии с ДДУ.

Важно! Кредитор вправе отказать в выдаче второй части средств, учитывая то, что заемщик нарушал условия договора (не вносил платежи).

Кстати, для этого продукта, как и для другого вида ипотеки, банку понадобится собрать весь пакет документов. Обязательно требуется предъявить справку или декларацию о доходах. Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке можно узнать из другого поста.

Сбербанк дорожит собственной репутацией, а потому работает только с проверенными застройщиками, которые благополучно сдают объекты в эксплуатацию. Впрочем, промахи возможны и если инвестор обанкротится, то Сбербанк будет не причем, так как он лишь выделил кредитные средства на покупку. Заемщику придется истребовать свои взносы с застройщика через суд.

Если у вас остались вопросы по данной теме, то ждем их ниже. Также просьба оценить статью, поставить лайк и репост.

Рекомендуем сейчас еще ознакомиться со следующим постом и узнать, что такое ипотечные каникулы.

Как всегда вам в помощь наш онлайн юрист. Запись на бесплатную консультацию в всплывающей форме.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-v-rassrochku.html

Рассрочка в Сбербанке: условия без процентов

Рассрочка от сбербанка на квартиру

Рассрочку в Сбербанке можно оформлять, как обычный кредит, но на более выгодных условиях. В теории под рассрочкой понимается займ без процентов, но нужно понимать, что определенные комиссии все же будут. Далее вы узнаете о возможности воспользоваться услугой рассрочки, правилах предоставления ссуды.

Рассрочка и кредит – в чем разница?

Понятия рассрочки и кредита часто путают. Реклама говорит, что приобретение товаров в рассрочку – это практически беспроцентный кредит. При этом кредит и рассрочка – продукты разные, а процент будет в любом случае. Особенности:

  • Кредит в Сбербанке – получение на руки определенной суммы денег для покупки товаров, оплаты услуг.
  • Рассрочка – безналичная оплата товара со счета дебетовой банковской карты или обычной кредитки.

В случае оформления рассрочки в Сбербанке в течение заданного периода с карты будет списываться определенная сумма средств в счет погашения долга.

Без процентов – понятие условное, поскольку определенная комиссия сразу включена в сумму платежа. Главное отличие рассрочки от кредита – кредит можно взять на любые цели, рассрочка оформляется для покупки товаров.

Задача заемщика – максимизировать свои выгоды, выбрав тот продукт, по которому переплата получится минимально возможной.

На что дается рассрочка

Рассрочка от Сбербанка с досрочным и плановым погашением возможна на:

  • Покупку товара по нулевому займу – обычно это рекламные акции, когда покупателю предлагают сделать покупку без процентов. Официально процента нет, но он уже включен или в сумму платежей, или в стоимость товара.
  • Покупка с оплатой кредиткой – стандартным лимитом или так называемой «оплатой частями». Тут у рассрочки будут все особенности и минусы обычной кредитной карты.

Полезно знать. Размеры ежемесячного платежа при сумме долга, которая постоянно уменьшается, при рассрочке будут одинаковыми. Вернуть долг раньше положенного срока можно, но перерасчет процентов банк не сделает.

Возможно ли оформить рассрочку в Сбербанке

Деньги в рассрочку без процентов взять в Сбербанке можно – смысл в том, что вы будете оплачивать товары в магазине кредитной карточкой и не платить за это комиссии.

Оплата должна идти именно картой – в таком случае не будет платежей, как при обналичивании в банкомате (минимум 4% от суммы снятия), а при возврате в течение льготного периода платить за пользование заемными средствами не придется вообще.

Условия карточной рассрочки в Сбербанке одни из самых выгодных на российском рынке. Банк не берет денег за обслуживание кредиток клиентов. Лимиты можно повышать при соблюдении определенных условий или подаче заявки банковскому специалисту. Особенности рассрочки по кредитной карте:

  • возможно оформление кредита на сумму до 50 тыс. рублей, больше дают только проверенным заемщикам с высоким уровнем дохода;
  • если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, проценты по займу будут ниже, а шансы на одобрение максимального лимита выше;
  • трудовую занятость допускается не подтверждать, но заемщик должен иметь официальное место работы (банковские специалисты все проверят сами);
  • чтобы получить карту, достаточно только один раз прийти в банк;
  • чтобы оформить кредит в офисе, нужно будет взять с собой из документов паспорт и идентификационный код, если потребуются другие бумаги, вам сообщат об этом дополнительно;
  • пока что кредитка – самый выгодный способ оформления ссуды, особенно если возвращать долг в течение льготного периода.

Полезно знать. Оплачивая товары с партнерской сети Сбербанка, клиент будет получать кэшбэк в размере до 5% в зависимости от категории расходов, условий конкретной программы.

Кредитная карта как альтернатива рассрочке

Оформить рассрочку в банке можно, получив обычную кредитную карту. Особенности кредиток:

  • онлайн клиентам, получающим в Сбербанке зарплату, пенсию, предоставляются наиболее выгодные условия;
  • средняя сумма по лимиту – от 20 до 50 тыс. рублей;
  • удобно погашать долг во всех отделениях банка без ограничения;
  • при возврате средств в течение действия льготного периода проценты начисляться не будут;
  • тарифы предоставления кредита на карту простые и прозрачные, они доступны на сайте банка;
  • часть потраченных средств при покупке товаров, оплате услуг в партнерской сети Сбербанка, можно возвращать на карту рублями и баллами.

Пару слов о льготном периоде кредитной карты Сбербанка

Для заемщиков, получающих кредит на карту, предусмотрен льготный период. Его продолжительность составляет 50 дней. Во время этого срока проценты за пользование займом не начисляются – главное успеть рассчитаться по обязательствам до наступления 51 дня с момента снятия средств в банкомате или оплаты картой товара в магазине безналичным способом.

Важно. Официальное название льготного периода в Сбербанке и других банках – грейс.

Помните, что при снятии наличных льготный период не действует – нужно именно использовать пластик при оплате товара в магазине. Если прежний долг на момент снятия новых денег не был погашен, грейс тоже не предоставляется.

Самые выгодные для потребителей кредиты Сбербанка

Как следует из информации о банке, полностью бесплатных кредитов в нем нет, но самое выгодное предложение поискать можно. Единственный способ взять займ под ноль:

  • Оформить кредитку.
  • Оплатить с нее покупку согласно условиям.
  • Вернуть деньги в течение 50 дней.

Подводных камней в льготном периоде нет, но есть много факторов, которые могут его отменить. Внимательно читайте договор, чтобы не заплатить ничего за пользование займом.

Низкие проценты – миф, их предлагают мелкие банки в качестве рекламной акции, но в итоге платежи оказываются стандартными. Сбербанк так не делает, сразу честно расписывая условия сотрудничества.

При расчете стоимость рассрочки учитывайте затраты на страховку, узнавайте, есть ли дополнительные комиссии – потому что кредит это не только годовой процент.

Например, для ипотеки в рассрочку от Сбербанка оформление страхового полиса обязательно.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/rassrochka-v-sberbanke-usloviia-bez-procentov-5c7d5d3ceada0500b2d92424

Ипотека в рассрочку от Сбербанка. Как действует?

Рассрочка от сбербанка на квартиру

Ипотека в рассрочку от Сбербанка — это обычная ипотека, которая предоставляется от данного финансового учреждения тем заемщикам, которые в ней нуждаются.

Само понятие рассрочки многих вводит в заблуждение, поскольку в понимании многих это понятие характеризует предоставление кредитных средств на бесплатной основе, то есть не под процент. Конечно, ни один банк не идет на такие условия, и процент все равно по ипотечной программе будет.

Другое дело, что рассрочка в данном аспекте подразумевает установление минимальной ставки, значительно ниже рыночной. Ипотека в таком ракурсе  для самого заемщика несет минимальные расходы.

Ипотека в рассрочку: миф или реальность

Для начала определим, что нельзя точно сказать о том, в каком регионе какие программы работают, поскольку в каждом территориальном округе есть свои застройщики.

Такие компании заключают со Сбербанком договор сотрудничества, и за счет некой компенсации банку делают ипотечный займ более доступным.

По таким кредитным программам ставка установлена в размере от 5 до 8%, что в сравнении с другими ипотечными программами намного выгоднее.

По информации официального сайта Сбербанка, сейчас действует программа для новостроек, которая чем-то напоминает рассрочку и предоставляется по достаточно выгодным условиям. Сама программа так и называется «Ипотека для новостроек под 7,4%». И далее об ее особенностях:
  1. Денежные средства предоставляются исключительно для приобретения конкретных квартир в новостройках определенного застройщика. Перечень таких застройщиков представлен на официальном сайте;
  2. Возможность приобретения недвижимости уже на базе строительства, когда новостройка только находится на стадии ввода в эксплуатацию или раньше;
  3. Кредит выдается не бесплатно, то есть не в рассрочку, а под процент. Ставка составляет 7,4%. Уникальным предложение делает и тот факт, что при выдаче займа банк не удерживает единоразовой комиссии за свои услуги;
  4. Ипотека выдается не всем, конечно, а в зависимости от того, соответствует ли заявленным требованиям заемщик или нет;
  5. Процедура оформления ипотечной ссуды по такой программе ничем не отличается от обычной ипотеки. Единственное: если заемщик решит брать кредит на строящийся объект, то тогда есть ограничения в сроках предоставления документов на залоговое имущество.

Представители банковского учреждения советуют жителям отдельных регионов уточнять информацию об аккредитованных объектах  непосредственно в региональных представительствах Сбербанка, чтобы иметь широкий выбор недвижимости.

Процентные ставки

​Для многих заемщиков главным индикатором выгодности ипотечной программы является процентная ставка. Если невнимательно читать условия данной программы, то можно подумать, что для всех установлена ставка в размере 7,4%. Но по факту это не так.

Базовая ставка по данной программе составляет именно 9,4 – 9,5%, что является средней процентной ставкой по ипотеке для любой программы Сбербанка.

И только если новостройка входит в перечень тех объектов, которые аккредитованы банком, а сам клиент застраховал не только залоговое имущество, но и свою жизнь и здоровье, а также воспользовался электронным сервисом регистрации залогового имущества, ставка будет 7,4%. Но интересный момент.

Такой процент устанавливается только на срок до 7 лет, потом ставка будет увеличена до 8%. И в таком размере она будет действовать на период от 7-го до 12-го года действия программы. Если за этот срок заемщик не выплатить свой долг банку, то тогда процесс субсидирования от застройщика прекратится, и клиент будет платить обязательства по ставке в 9%.

Главный вывод: чем быстрее клиент выплачивает стоимость жилья, тем меньше у него процентная ставка по кредиту. Кстати, максимально допустимая сумма ссуды составляет 10 миллионов рублей. Срок ограничен. Если воспользоваться необходимо именно льготным периодом, то тогда — 12 лет.

Требования, которым должен соответствовать заемщик

Допустим, потенциального клиента устраивают условия кредитования и ему нравится квартира в одной из предлагаемых новостроек, что дальше? В таком случае необходимо очень внимательно проверить себя на соответствие тем требованиям, которые устанавливает банк для своих заемщиков.

Можно собрать предварительный пакет документов и пойти самостоятельно в банк, а можно просто заполнить онлайн форму для оформления ипотеки и дождаться ответа представителя финансового учреждения.

Если клиент будет отвечать требованиям стабильного клиента, то тогда банк может оформить заявку.

Основные требования, предъявляемые к клиенту:

  • Возраст на момент оформления должен быть не менее 21 года, а на момент последнего платежа по кредиту — не более 75 лет. То есть, если взять во внимание, что льготный период составляет 12 лет, то ипотеку потенциально могут взять люди и в возрасте 63 года;
  • За последние пять лет человек должен иметь официальный трудовой стаж не менее года. Но как говорят, чем больше, тем лучше. Интересным является то, что для людей, которые получают зарплату через зарплатные проекты данного банка, данное условие не распространяется;
  • На последнем месте работы заемщик должен работать не менее 12 месяцев, о чем он должен представить официальное подтверждение;
  • Возможность предоставления созаемщиков по кредиту. Это обязательно. При этом при наличии официального супруга или супруги, они автоматически становятся такими лицами.

Это тот перечень требований, который официально заявлен банком для получения рассрочки. Но помимо таких критериев, главное — это соответствие финансовым критериям. Конечно, банк не оглашает свой алгоритм расчета, но в большинстве случаев у семьи должно уходить на погашение ипотеки ежемесячно не более 40% от своего дохода, максимум — 50%.

Если всем требованиям заемщик соответствует, то ему без проблем смогут предоставить ипотеку.

Процедура оформления

Не стоит пугаться самого процесса оформления, поскольку он требует времени и сил. И это понятно. Обычно процесс оформления ипотеки выглядит таким образом:

  1. Ознакомление с представленными объектами недвижимости и выбор желаемой недвижимости. По факту выбора с самим застройщиком можно заключить предварительный договор купли-продажи, где будет указана стоимость квартиры для расчета со стороны банка суммы ежемесячных платежей;
  2. Подача необходимого комплекта документов в банк, кроме документов на сам объект недвижимости;
  3. Внесение первоначального взноса на счет в Сбербанке;
  4. Перечисление банком всей суммы кредита и первоначального взноса на счет застройщика в счет погашения стоимости квартиры;
  5. Подписание основного договора купли-продажи и оформление документов на квартиру;
  6. Представление в банк документов на недвижимость и регистрация договора залога и страхования.

Вот и все. На таких выгодных условиях можно оформить приобретение собственной квартиры в кредит под минимальный процент. Конечно, не стоит такую программу называть рассрочкой, это не очень корректно, но то, что это наиболее выгодно, это факт.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-v-rassrochku-ot-sberbanka

Ипотека в рассрочку от Сбербанка: как действует, условия – Портал юридической поддержки населения

Рассрочка от сбербанка на квартиру

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

В 2021 году гражданами РФ может быть взята ипотека в рассрочку от Сбербанка, чтобы определенный период времени платить меньше процентов по кредиту. Для оформления такого жилищного займа потребуется выполнить определенные требования к заемщику и представить кредитору стандартный пакет документации.

Условия оформления ипотеки в рассрочку

Жилищный кредит в рассрочку выдается на следующих условиях:

  • недвижимость находится на первичном рынке и приобретается по ДДУ с юридическим лицом-застройщиком;
  • кредит, который берется в рассрочку, всегда делится на 2 равные части;
  • на период до выдачи второй части кредита заемщику начисляются проценты только на первую часть;
  • после выдачи второй части сумма ежемесячного платежа пересчитывается, и проценты начинают начисляться уже на всю сумму ипотечного кредита;
  • срок перечисления второй части определяется по договору сторон, но в любом случае не может быть более 2 лет.

Суть ипотеки в рассрочку

Заемщиков интересует, как действует ипотека в рассрочку:

  1. заемщик оформляет кредит в стандартном порядке – подает документы по клиенту, подбирает недвижимость в аккредитованной новостройке не позднее 90 суток с даты подачи заявки и подает документацию по этому выбранному объекту, далее оформляет ипотечный договор и регистрирует его в Росреестре;
  2. далее регистрирует договор долевого участия в строительстве;
  3. Сбербанк делит сумму кредита (стоимость квартиры минус первоначальный взнос) на 2 равные части и выдает первую часть сразу после того, как ДДУ будет зарегистрирован;
  4. заемщик получает график платежей и начинает погашать кредит;
  5. не позднее 2 лет с даты выдачи первой части кредита или не позднее подписания акта приема-передачи квартиры (в зависимости от того, что наступит раньше) Сбербанк перечисляет вторую часть кредита;
  6. заемщик получает обновленный график платежей и продолжает платить.

Остальные условия рассрочки

Остальные условия 2021 такие же, как и в случае получения жилищного кредита с единовременной выдачей денежных средств, то есть:

ПараметрЗначение
Валюта, в которой предоставляется займРоссийский рубль
Минимальная сумма кредита должна составлять300 тыс. рублей
Максимальная сумма кредита85 % от договорной или оценочной стоимости приобретаемой квартиры
Срок кредитаДо 30 лет
Первый взносОт 15 % от цены объекта недвижимости
Страхование покупаемой квартирыОбязательное, от рисков гибели или повреждения от пожаров, наводнений и прочих стихийных бедствий, а также от противоправных действий третьих лиц
Страхование жизни и здоровья, от потери работы, титульноеВсе указанные страховки оформляются по желанию клиента, но их отсутствие может повлечь за собой отказ Сбербанка в кредитовании
Скидки от застройщиковПри приобретении квартиры у определенных застройщиков можно получить скидку к процентной ставке в размере 2 % годовых, при условии, что срок ипотеки – не более 12 лет
Процентная ставкаОт 8,5 % годовых – при участии в программе субсидирования процентной ставки застройщиками, 10,5 % — базовая процентная ставка
Срок рассмотрения заявкиНе более 8 рабочих дней
Схема погашения кредитаАннуитетные (равные) платежи ежемесячно
Досрочное погашение кредитаЧастичное и полное, без ограничений и комиссий

Требования к заемщикам

Гражданин, намеренный получить жилищный кредит в рассрочку от Сбербанка, должен соответствовать следующим обязательным требованиям:

  1. возраст на день подачи заявки на жилищное кредитование – 21 год или более;
  2. возраст на дату погашения второй части кредита – не более 75 лет;
  3. стаж на текущем месте работы – 6 месяцев или свыше;
  4. общий стаж трудовой деятельности за последние 5 лет – не менее 12 месяцев (данное требование не распространяется на лиц, которые получают зарплату за дебетовую карту Сбербанка в рамках зарплатного проекта).

Чтобы Сбербанк одобрил кредит при недостаточности дохода, можно привлечь созаемщиков (не более 3 физических лиц). Их ежемесячный доход будет учитываться в совокупности с титульным заемщиком и остальными созаемщиками, поэтому вероятность одобрения повысится. Супруг или супруга титульного заемщика являются созаемщиками в обязательном порядке.

Надбавки к процентной ставке по ипотеке в рассрочку

К процентной ставке в рамках акции по субсидированию ставки застройщиками или к базовой применяются следующие надбавки:

  • 0,2 % — если первый взнос составляет от 15 до 19 % включительно, при взносе 20 % и выше надбавка уже не применяется;
  • 1 % — при неоформлении полиса страхования жизни;
  • 0,3 % — для незарплатных клиентов, а также для тех, кто оформляет ипотеку без подтверждения доходов и занятости;
  • 0,1 % — при регистрации ипотечного договора и права собственности после сдачи дома в эксплуатацию в Росреестре без использования “Сервиса электронной регистрации”.

Использование средств материнского капитала

При ипотеке в рассрочку заемщик может воспользоваться материнским капиталом без каких-либо ограничений. Для этого необходимо оформить продукт “Ипотека + материнский капитал”, указав, что требуется жилье от застройщика с условием о перечислении суммы кредита двумя равными частями.

Средства МСК можно направить:

  1. на погашение первого взноса;
  2. на уплату как первой, так и второй части кредита;
  3. на погашение процентов, начисленных на первую или вторую часть кредита.

Обратите внимание, что погашение пеней и неустоек за просрочку исполнения обязательств перед банком за счет средств МСК не представляется возможным.

Как подать заявку на ипотеку в рассрочку

Гражданин может по своему усмотрению выбрать 1 из 2 возможных способов отправки заявки и документов:

  1. в территориальном подразделении Сбербанке
  2. через сайт ДомКлик.

Удобнее всего кредитоваться через ДомКлик. Там можно заполнить заявку в электронном виде, сразу же отправить ее на рассмотрение в банк, без необходимости личного визита в отделение, а затем получить предварительное одобрение и даже загрузить электронные образы всех необходимых документов. Явиться в банк придется только для подписания ипотечного договора.

Через ДомКлик, не выходя из дома, также можно:

  • осуществить предварительный расчет ежемесячного платежа на онлайн-калькуляторе;
  • подобрать строящийся объект недвижимости из числа аккредитованных и согласовать его покупку с банком;
  • приобрести полис страхования жизни и здоровья.

Необходимые документы

В случае подачи заявки и одобрения через ДомКлик, потребуется минимальный пакет документации. Нужно лишь загрузить электронный образ паспорта, второго документа, подтверждающего личность, справки о доходах. Сбербанк самостоятельно запросит документы по кредитуемому объекту у своего аккредитованного застройщика.

При выборе неаккредитованного объекта недвижимости придется подавать полный комплект бумаг. А в случае подачи заявки оффлайн всю документацию следует приносить в бумажном виде, а именно:

  1. заявление-анкета;
  2. второй документ, идентифицирующий личность клиента (один на выбор – водительские права, военный билет, удостоверение личности военнослужащего или страховое свидетельство ОПС);
  3. 2-НДФЛ, содержащая сведения о начисленном доходе и удержанном налоге за последние полгода;
  4. копия всех страниц трудовой книжки, заверенная должностным работником отдела кадров работодателя;
  5. документы, подтверждающие внесение первоначального взноса;
  6. документы по недвижимости;
  7. страховой полис, подтверждающий страхование недвижимого объекта от рисков его гибели и повреждения, оформленный в аккредитованной страховой компании.

Если в кредитовании участвуют созаемщики, они предоставляют тот же самый пакет документации, что и титульный заемщик.

Ипотека в рассрочку при покупке квартиры на вторичном рынке

По программе “Приобретение готового жилья” кредит может быть предоставлен, как сказано на странице соответствующего продукта на сайте Сбербанка:

  1. единовременно;
  2. или частями.

Однако более подробной информации об условиях и порядке предоставления средств по частям на сайте нет. Вероятно, что условия будут регламентироваться договором сторон.

Подробнее можно узнать по телефонам:

  1. 900 (с мобильных);
  2. 8 (800) 555 – 55 – 50 (с мобильных и городских, бесплатно).

По некоторым ипотечным программам кредит не предоставляется по частям вовсе, например:

Рассрочка напрямую от застройщиков

Застройщики многоквартирных домов могут разрабатывать собственные предложения по уплате цены договора долевого участия в строительстве с условием о рассрочке платежа.

Особенности рассрочки от застройщиков:

  1. банк в таких правоотношениях участия не принимает;
  2. подходит для лиц, у которых есть большая часть стоимости строящегося объекта “на руках”, так как первый взнос составляет от 70-80 % и выше;
  3. срок рассрочки, как правило, не более 2 лет, обычно – от 3 месяцев до полугода;
  4. рассрочка может быть как процентной, так и беспроцентной;
  5. застройщик не требует от покупателя предоставления справок о доходах и занятости, также не проверяется наличие отрицательной кредитной истории;
  6. поручители не нужны.

Итак, граждане РФ, удовлетворяющие требованиям Сбербанка для получения ипотечного кредита, могут приобрести квартиру в новостройке по ДДУ с условием о предоставлении денежных средств по частям. Это выгодно, так как первые 2 года проценты начисляются только на первую выданную часть кредита. Помимо рассрочки от Сбербанка, доступна также и рассрочка напрямую от застройщиков.

Прочтите также: Жилищный кредит от Сбербанка: условия и ставки в 2021 году

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-v-rassrochku-ot-sberbanka-kak-dejstvuet-usloviya

Как действует ипотека в рассрочку от Сбербанка

Рассрочка от сбербанка на квартиру

Программа ипотеки в рассрочку разработана специально для людей, желающих приобрести строящееся жилье и снимающих квартиру. Кредит значительно увеличивает статью расходов граждан, потому далеко не каждый может себе позволить обременить семейный бюджет ипотечным займом на долгие годы.

Банковская система направлена на разработку различных типов кредитования, применимых ко всем слоям населения. Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на территории России, успешно сотрудничающим с государство и застройщиками. Это позволяет предлагать клиентам наиболее выгодные и удобные условия предоставления средств на покупку жилой площади.

Ниже подробно рассмотрим все плюсы и минусы понятия отсрочки платежей.

Какие нюансы должны учесть заемщики?

Компании выводят на рынок квартиры в домах еще до завершения строительства. Это позволяет привлечь финансовые вливания, необходимые для завершения объекта и ввода в эксплуатацию. Условия заключения сделки выглядят следующим образом:

  • Значительный первоначальный взнос. Показатель достигает 80% от общей стоимости.
  • Остальная часть суммы вносится равными долями до окончания строительства.
  • Небольшой срок займа. Обычно от одного года до двух лет.
  • Отсутствие или минимальные проценты за предоставление отсрочки.
  • Стоимость квадратного метра будущего жилища может измениться в зависимости от условий рынка.
  • Участники договора непосредственно клиент и компания застройщик.
  • Негативные моменты по прошлым кредитам не имеют значения. Кредитная история не проверяется.

Покупка напрямую имеет свои плюсы и минусы. Требует единовременного внесения большой суммы денег, а также размер ежемесячных платежей будет большой. Переплата за пользование услугой минимальна либо вовсе отсутствует. Подходит для людей с высокими доходами или располагающими большой суммой денег.

Ипотечный кредит, в свою очередь, рассчитана на граждан с постоянным средним уровнем доходов. Условия заключения договора выглядят так:

  • Длительный срок – до 30 лет.
  • Небольшой размер ежемесячных платежей.
  • Фиксированная конечная стоимость приобретаемой недвижимости.
  • Присутствует процентная ставка вознаграждения. Определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщика.
  • Целевое назначение не ограничивается первичным рынком.
  • Первоначального взнос составляет от 15%.
  • Приобретаемый объект может являться одновременно залогом.
  • При оформлении потребуется предоставить пакет документов, подтверждающий платежеспособность и надежность клиента. Проверяется информация об оплате предыдущих кредитов.

Оформляемый кредит предусматривает реструктуризацию или отсрочку платежа при возникновении финансовых трудностей. При рассрочке перерасчет или отсрочка не практикуются. Если клиент перестает платить взносы, то застройщик имеет право продать жилую площадь другому клиенту.

Ключевые особенности кредитования

Разработка специальной программы позволило совместить положительные стороны двух разновидностей сделок и минимизировать отрицательные. Описываемая ипотека является полноценным кредитом, порядок оформления не отличается от обычного займа на совершение покупки недвижимости. Однако, порядок погашения отличается кардинально.

Предоставляется данный вид банковского продукта только для покупки новостройки от аккредитованного застройщика, с которым Сбербанк заключил договор. Условия выдачи выглядят следующим образом:

  • Минимальный размер первоначального взноса – 15% от общей стоимости.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Ставка вознаграждения устанавливается в размере 7,4%.
  • Погашение осуществляется равными долями.
  • Перечисление средств осуществляется двумя этапами. Первая часть суммы перечисляется после заключения договора долевого участия, а вторая – после ввода объекта в эксплуатацию (срок между транзакциями не должен превышать двух лет).

Таким образом, сумма заемных средств разделяется на две части, что дает значительное преимущество в погашении. Клиент выплачивает долг, рассчитанный из размера первого перевода. После перечисления оставшейся суммы, заемщик вносит ежемесячные взносы по второму объему средств.

Это дает возможность снизить ежемесячные платежи до минимума. К примеру, при ипотеке в два миллиона, обычный ежемесячный платеж составляет порядка 20 тысяч рублей. Если кредит разделен пополам, то платить придется только 10.

При закрытии первой части долга до осуществления перевода всего объема средств заемщику, переплата по ипотечному кредиту будет минимальная.

В совокупности всех факторов, это позволяет минимизировать нагрузку на бюджет и дает возможность закрытия задолженности с небольшим размером переплаты.

Если выполнить все требования, тогда приобрести квартиру можно будет на выгодных условиях, с максимальным уровнем безопасности проведения сделки.

Порядок оформления

Программа рассчитана на рядовых граждан, имеющих желание приобрести квартиру в строящемся доме от надежного застройщика. Подача заявки в банк осуществляется через заполнение анкеты заявления и предоставление пакета документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Второй документ, подтверждающий личность. Водительские права, военный билет, страховое удостоверение.
  • Бумаги, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянного дохода необходимого уровня.
  • Выписка из личного счета или иное доказательство наличия средств для первоначального взноса.

Предоставленная информация проходит проверку в течение 5 рабочих дней. После получения одобрения следуют следующие этапы:

  • Выбор конкретного объекта.
  • Заключение договора долевого участия между застройщиком и клиентом.
  • Регистрация сделки в Росреестре.
  • Страхование объекта недвижимости.
  • Осуществление первого перечисления средств.
  • Перевод второй части суммы.

Таким образом, клиент получает недвижимость в полное владение, имеет право проживать на ее территории до закрытия основного долга перед банком. Обычная рассрочка не предусматривает этого.

Плюсы и минусы программы

Доступные ипотечные программы будут привлекательны для большого количества граждан, особенно молодым семьям, желающим улучшить жилищные условия. Однако, как и у любой другой сделки, имеется несколько отрицательных факторов:

  • Предоставляется для приобретения определенных объектов. Актуальный список представлен на официальном сайте.
  • При несоблюдении договорных обязательств клиентом, банк в праве не осуществлять второй перевод средств.
  • Банкротство застройщика не отменяет действие договора по ипотеке.

Положительных моментов в данном виде сделки значительно больше:

  • Малый размер ежемесячного платежа.
  • Сотрудничество с аккредитованными компаниями, проверенными Сбербанком.
  • Сниженная процентная ставка.
  • Небольшая переплата за пользование услугами.
  • Возможность участия в специальных программах, использование льгот.
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение.

Сбербанк предлагает большое количество кредитных продуктов, направленных на улучшение условий ипотечного кредитования для всех слоев населения. Ипотека в рассрочку – программа, направленная на приобретение квартир в новостройках.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-v-rassrochku-ot-sberbanka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.