Защита от кредитора

Содержание

Защита от кредиторов: законные способы максимального сохранения имущества

Защита от кредитора

: 21 февраля 2018

Права и свободы одного субъекта заканчиваются там, где начинаются права и свободы другого. Поэтому в правовом обществе абсолютной свободы не существует, в том числе и финансовой.

У каждого может возникнуть ситуация, когда придётся отвечать по своим обязательствам в условиях недостаточности средств. При этом способы воздействия кредиторов на должников могут быть различными. В любом случае ответчику в целях безопасности (в том числе экономической) важно действовать в рамках закона и постараться максимально сохранить своё имущество. Как это можно сделать?

Использование досудебных способов

Защита от кредиторов — это комплекс мер, направленный на полное восстановление способности должника выполнять свои финансовые обязательства. Легче всего это сделать без обращения взыскания на его имущество и при наличии свободы действий, то есть до суда:

  1. При первых признаках снижения платёжеспособности предупредить кредитора об имеющихся проблемах и начать переговоры о реструктуризации долга, отсрочке его уплаты, взаимозачёте или переводе на другое лицо в согласно ст. 391 ГК РФ.
    Одновременно можно продолжать частично погашать задолженность, доказывая кредитору своё намерение не отказываться от выполнения обязательств.
  2. Если кредитором является банк, можно рассмотреть возможность рефинансирования долга в другой финансовой организации на более выгодных условиях.

При отказе кредитора в досудебном урегулировании ситуации — начать готовиться к судебному рассмотрению дела, которое вправе инициировать как должник, так и кредитор. При этом достаточно сложно будет работать без квалифицированной юридической помощи. Юристы:

  • проведут анализ договоров, соглашений и иных документов, относящихся к делу, на предмет наличия спорных моментов или возможности признания этих документов не соответствующими законодательству; в ряде случаев это позволит избежать штрафных санкций и уменьшить финансовые обязательства ещё на досудебной стадии;
  • подготовят исковое заявление и обеспечат защиту интересов должника при рассмотрении дела;
  • разработают способы сохранения активов, на которые может быть обращено взыскание.

Судебные разбирательства невозможны без юридической помощи.

Предметом иска может быть отмена положения договора (соглашения), признание недействительным действий кредитора или признание должником себя банкротом.

На время проведения банкротства он получает ряд преимуществ:

  • Приостанавливаются имущественные взыскания (за исключением долгов по заработной плате; возникших в рамках возмещения вреда жизни и здоровью и др.) и снимается арест на имущество должника.
  • Не начисляется неустойка и иные финансовые санкции за неисполнение денежных обязательств и неперечисление обязательных платежей.
  • Отменяются принятые меры обеспечения требований кредиторов. Читайте здесь о моратории на требования кредиторов.
  • Составляется график погашения долгов и план финансового оздоровления. При этом имущество и имущественные права должника в качестве обеспечения по долгам не выступают.
  • Появляется возможность списания части задолженности при отсутствии денежных средств и активов организации.

Очевидно, что судебные разбирательства невозможны без юридической помощи.

Можно прибегнуть к такому способу, как затягивание процесса до истечения срока давности. Это не противоречит законодательству, но может нанести урон деловой репутации юридического лица и (или) его руководителя.

Если принято судебное решение не в пользу должника, возникает угроза лишения имущества. В этом случае тоже может быть организована эффективная защита, хотя возможностей для манёвров меньше. Цель действий — минимизировать потери имущества. Можно назвать следующие способы:

  1. Самостоятельно указать судебному приставу, какое имущество лучше взыскать, чтобы не потерять более дорогое, несоразмерное сумме долга.
  2. Самостоятельно продать имущество для уплаты долга, избежав его реализации за бесценок.
    Продажа с целью сокрытия незаконна и неэффективна, так как судебные приставы рассылают запросы во все официальные структуры для определения состава имущества должника. При обнаружении факта его реализации после решения суда эта сделка может быть признана недействительной.
  3. Подать заявление в суд о предоставлении рассрочки (либо отсрочки) исполнения решения суда, указав причины его неисполнения в настоящее время и срока, когда эти причины будут устранены.

Способы защиты от кредиторов когда должник — физическое лицо

Для физических лиц (в т. ч. индивидуальных предпринимателей) защита от кредиторов может быть построена с использованием тех же принципов и способов, что и для организаций. Кроме этого, существует возможность обращения к финансовому омбудсмену и ряд способов защиты во взаимоотношениях с микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторами.

Финансовый омбудсмен (общественный примиритель)

Он назначается Ассоциацией российских банков (АРБ) сроком на 5 лет и в досудебном порядке разбирает споры, возникающие между финансовыми организациями — членами АРБ и их клиентами — физическими лицами, а также жалобы, связанные с действием коллекторов.

https://www.youtube.com/watch?v=tNaU6Dw46UU

По итогам разбирательства заключается примирительное соглашение сторон или выносится постановление омбудсмена об удовлетворении или отклонении заявленных требований. Оба документа подлежат исполнению на основе добровольности и добросовестности сторон.

Как проводится первое собрание кредиторов и последующие заседания, читайте на нашем ресурсе.
Образец уведомления кредиторов о ликвидации смотрите тут. Руководитель предприятия обязан сообщить займодателям о прекращение деятельности компании.

Защита от МФО

МФО — это некоммерческие организации, не являющиеся кредитными. Их деятельность регулируется специальным Федеральным законом. В связи с этим требования к их работе существенно отличаются от банков.

Так, микрозаём предоставляется на условиях договора в сумме, не превышающей один миллион рублей. Ограничений и иных положений, регулирующих, например, размер процентной ставки, в данном законе нет.

Только договор.

Но в этом заключаются и преимущества для должника. Если законодательством не предусмотрено пороговое значение процентной ставки, её можно оспорить в суде на основе п.3. ст. 179 ГК РФ, признав договор займа кабальным (кабальной считается сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжёлых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась).

Финансовый омбудсмен разбирает споры в досудебном порядке.

Коллектор во внесудебном порядке имеет право только вести переговоры при встрече и по телефону; направлять письма и уведомления, смс-сообщения и сообщения по электронной почте.

Время: только с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные и праздничные дни. Иные формы взаимодействия возможны только после письменного согласия должника (ч.3 ст.15 Федерального закона от 21.12.

2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Он не вправе:

  • проводить опись и оценку имущества, изымать его и иным образом взыскивать задолженность — это прерогатива судебных приставов;
  • входить в дом должника без его добровольного согласия; неприкосновенность жилища защищена ст.25 Конституции РФ.

Коллектор обязан:

  • представиться должнику (ФИО), сообщить наименование коллекторского агентства и его адрес для направления корреспонденции, свою должность в агентстве, и в ряде случаев — наименование банка-кредитора, от имени которого действует агентство (ч.5. ст. 15 Федерального закона №353-ФЗ);
  • по требованию должника — предоставить документ, удостоверяющий личность; подписанную руководителем агентства доверенность на осуществление ряда полномочий; копию договора уступки права требования (если банк-кредитор уступил этому агентству право требования долга).

Если необходимые документы представлены не будут, или действия коллектора не будут соответствовать полномочиям, указанным в доверенности, можно обращаться в полицию (например, с заявлением о вымогательстве (согласно ст. 163 УК РФ)).

Ещё эффективный вариант — обратиться к юристам-антиколлекторам, которые могут обеспечить защиту должника и ограждение его от преследования.

Можно ли получить защиту от кредитора в суде? Смотрите видео:

Таким образом, снижение платёжеспособности и возникновение просрочки исполнения финансовых обязательств не является бесславным окончанием жизни и хозяйственной деятельности.

Существует достаточно много способов достойного выхода из этой ситуации. Важно на любом этапе отношений с кредиторами обратиться к помощи юристов.

Это эффективно на досудебной стадии, незаменимо в суде и полезно при исполнении судебных решений.

Надёжной вам защиты и полного обеспечения!

Источник: https://dolgofa.com/kreditor/zashhita.html

Пошаговый алгоритм защиты физлица от кредиторов

Защита от кредитора
Банкротство (несостоятельность) физического лица в нашей стране в той или иной форме существовало всегда. Эта процедура интересовала заемщиков и кредиторов еще в 11-м веке. Подтверждением можно считать «Русскую Правду» Ярослава Мудрого.

Документ затрагивал личную ответственность должника, «долговое рабство» и даже реструктуризацию задолженности. Со времен Петра I шло непрерывное развитие и усовершенствование профильного законодательства. Пауза была лишь в советском периоде.

Современная Россия снова начала заниматься развитием этого вопроса – в 2015-м году был принят Закон о банкротстве физлиц.

О правовых аспектах признания банкротства физического лица

Базовый нормативный акт Российской Федерации, затрагивающий вопросы банкротства – это Федеральный Закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)». Но до прошлого года он затрагивал, в основном, банкротство юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Время внесло свои коррективы. Кризисная ситуация никак не покидает российскую экономику. Суммарная кредитная задолженность миллионов российских граждан – это триллионы рублей, со значительными просрочками.

Для большого количества российских граждан кредитная нагрузка оказалась неподъемной ношей.

Скачок долларового курса на рубеже прошлых годов – это последний аргумент для принятия решительных мер со стороны руководства государства. Одним нестандартным шагом стал утвержденный давно обсуждаемый законопроект о банкротстве физических лиц. 29.12.

2014 года Президентом был подписан Закон № 476-ФЗ с длинным названием «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».

Данный документ в прессе получил сокращенное наименование «Закон о банкротстве физлиц» (далее, по тексту – Закон).

Судя по наименованию, законодателями не был написан новый отдельный Федеральный закон. Состоялось обычное внесение изменений и дополнений в действующий закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.

2002 г. Дорабатывали очень много, но главная, как сейчас любят говорить, новелла – это параграф 1.1 нормативного акта «Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина» с «многоуровневой» статьей 213.

В июне прошлого года Закон стал также действовать и в Севастополе, Крыму. Состоялось внесение ряда изменений в законодательные российские акты. Введение в действие законодательного акта было на время отложено.

1) Человека могут признать несостоятельным и банкротом лишь по судебному решению

Признаками банкротства являются:

Наличие минимального общего долга в 500 тыс. р.

  • Просрочка платежей в течение трех месяцев.

Рассмотрение касается любых долгов кредитного типа.

2) Рассмотрением дел о банкротстве занимаются арбитражные суды

Ранее считалось, что можно обратиться в городской либо районный суд.

Подача заявления в арбитражный суд может быть осуществлена:

  • Самим кредитором;
  • Госорганом по делам о несостоятельности;
  • Непосредственно самим должником.

3) Арбитражным судом назначается финансовый управляющий для ведения процедуры банкротства

Полномочия финансового управляющего:

  • Занимается представлением в суде интересов должника-банкрота;
  • Информированием кредиторов о погашении задолженности;
  • Проводит контроль процесса обслуживания долга;
  • Осуществляет проверку выполнения плана реструктуризации.

Финансовый управляющий получает фиксированную и очень скромную сумму – лишь 25 тысяч рублей.

Эксперты не понимают, какой профессиональный специалист по банкротству, юрист или же экономист будет согласен работать за подобную сумму? Правда, Законом предусмотрена дополнительная оплата – 2% от суммы общего долга или реализованного имущества.

Само собой, это случится лишь, если успешно продано имущество или погашен долг. А если имущество отсутствует либо его очень мало, то и эти 2% – весьма призрачный аргумент для большого конкурса на место управляющего.

4) Способы решения вопроса о банкротстве

  • Проведение реструктуризации долга физлица;
  • Процесс имущественной реализации;
  • Заключение мирового соглашения.

С того момента, как начинает действовать выбранный вариант банкротства, долг человека становится фиксированным. Перестают начислять проценты, штрафы, пени и прочие неустойки. Приостанавливают начатые до этого исполнительные действия.

5) Реструктуризация задолженности

Реструктуризация – это изменение требований обслуживания долга, прежде всего, его стоимости (ставки) и сроков.

Реструктуризация возможна для:

  • Граждан, получающих постоянную прибыль;
  • Не имевших судимости за экономические правонарушения;
  • Ранее не бывших банкротами.

Каковы плюсы реструктуризации?

  • Реструктуризованные долги – отсутствие штрафов и неустоек;
  • Не может быть предъявления по убыткам, вследствие реструктуризации;
  • Происходит отмена требований по залогам/обеспечению.

6) Реализация имущества

Все имущество гражданина на дату продажи – это «конкурсная масса», его описывает финансовый управляющий. Он занимается оценкой его состояния и формированием реестра.

Далее, за один месяц, управляющим:

Проводится оценка имущества;

  • Вместе с кредиторами осуществляется выработка мероприятий и определение сроков реализации имущества на торгах;
  • Направляется в арбитражный суд пакет документов по реализации.

В состав конкурсной массы не входят: единственное жилье должника, самые необходимые элементы домашней обстановки, одежда, обувь. Все исключения регламентируются Законом.

7) Заключение мирового соглашения возможно до того, как лицо признано банкротом

Заключение мирового соглашения ведет к прекращению:

  • Процесса реструктуризации;
  • Полномочий арбитражного управляющего;
  • Отсрочки требований по погашению долга.

Благодаря мировому соглашению можно договориться до банкротства физического лица. Суд сюда пока не вмешивается. Здесь возможно согласование сроков и сумм долгов к оплате. В случае возникновения разногласий дело разрешается судом. Также подключение арбитражного суда происходит в случае нарушения мирового соглашения.

8) Последствия банкротства

  • На протяжении пяти лет после того, как человек признан банкротом, физлицо должно сообщать этот факт кредитору при получении нового займа;
  • В течение пяти лет гражданин не может повторить процедуру банкротства;
  • Три года он не сможет работать в органах управления юридических лицах;

Инструкция по банкротству физических лиц

Пошаговый алгоритм защиты физлица от кредиторов – банкротства выглядит примерно так:

  • Физическим лицом осуществляется подача в Арбитражный суд искового заявления, в той ситуации, если кредиторские требования приводят к невозможности исполнения лицом своих финансовых обязательств перед иными кредиторами. И если общая сумма подобного долга превышает 500 тыс. р. Осуществить это надо в течение месяца, как только человек осознает свою ситуацию. Иными словами, так только общий размер долга превысит полмиллиона, и платить по нему станет невозможно – можно составлять судебное обращение. Если у Вас есть возможность представить суду доказательства, что невозможно обслуживать меньшую сумму, не стоит ждать достижения суммы 500 тыс.
  • Выбор арбитражного суда осуществляется по месту, где зарегистрирован заявитель. Выбор можно сделать с помощью сайта Арбитражных судов РФ.
  • Заявление физлица должно быть с обширным пакетом документов. Это важно. Должна быть информация о статусе гражданина, о его имуществе, задолженностях и т.д.
  • Кандидатом в банкроты должна быть выбрана саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ), которая даст рекомендации Арбитражному суду касательно выбора финансового управляющего. В ином случае судом заявление рассматриваться не будет. Найти СРО АУ можно на веб-ресурсе Единого Федерального реестра сведений о банкротстве.
  • Подавая заявление, требуется уплатить госпошлину – 300 р.
  • На судебный депозит кандидатом в банкроты вноситься 25 тыс. р. – это вознаграждение арбитражного управляющего. Может быть дана отсрочка, но лишь до того момента, пока суд рассмотрит заявление о несостоятельности гражданина по существу.
  • Сделанное для суда заявление должно быть в нескольких экземплярах. Его следует направить кредиторам. Может быть, потребуются только копии. Квитанции о том, что документы отправлены, прикладывают к документам для суда.
  • После этого гражданином осуществляется передача в Арбитражный суд сформированного пакета документов. Подачу осуществляют лично, через доверенное лицо или по почте (желательно с уведомлением о вручении).
  • У суда есть 5 рабочих дней, чтобы вынести решение о принятии и отказе в принятии заявления, оставлении его без движения либо простом возврате. В той ситуации, если заявление примут и обоснуют, Арбитражным судом назначается финансовый управляющий из указанной физлицом СРО. Далее все решение вопросов по процедуре потенциальным банкротом осуществляется с ним. Управляющий получает от гражданина самые полные сведения о его кредитном долге, имуществе, финансовом состоянии. Информация, естественно, должна быть исчерпывающей и правдивой.
  • Финансовым управляющим, кредиторами и должником выбирается вариант развития процесса по несостоятельности: мировое соглашение, реструктуризация долга или распродажа имущества.

О процедуре банкротства физических лиц. о сложностях и «подводных камнях»

Каждый судебный процесс является затратной процедурой. Не исключение и процедура банкротства физического лица. В стоимость входят: почтовые расходы, расходы на публикации, печатные (копировальные) и, возможно, консультационные услуги.

Обязательная составляющая = это госпошлина (300 руб.) и 10 тыс. на депозит суда для вознаграждения арбитражного управляющего. Э. Олевинский, руководитель правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры», говорит, что личное банкротство может составлять от 30 тыс. до 100 тыс. (!) р.

Считается очень недешевым «удовольствием».

Временной период процесса, как считают юристы – это 1,4 – 3 года. Все дело в выбранном варианте – реструктуризация долга или реализация имущества. Движение тормозит еще и неопытность участников процесса, включая и правовых специалистов. Уже самый начальный этап – формирование и передача бумаг в суд вызывают затруднения.

Безусловный плюс для кредиторов – это получение каждым из них пропорциональной части от реализованного имущества (если спор будет решаться таким образом).

Сложность и дорогая стоимость процесса делает очень невыгодным процесс принудительного банкротства простых заемщиков по инициативе учреждений. Вероятней всего, в подобных ситуациях финучреждениями снова будет сделан выбор в пользу продажи проблемного долга коллекторам.

О судебной практике банкротства физических лиц

По мнению многих порталов, на ноябрь прошлого года арбитражными судами было получено 4300 исковых заявлений по вопросу возбуждения процедуры банкротства. Источники заявлений оказались приблизительно равными: 48% подали кредиторы, и 52% – заемщики физлица и индивидуальные предприниматели.

Активность наблюдалась сразу после принятия закона, сейчас таковая отсутствует. Юридической фирмой «Падва и Эпштейн» было сообщено, что только 1-го октября 2015-го года в судебные инстанции было передано 350 заявлений. Всего за стартовую неделю – приблизительно 600.

А со 2-го октября среднее количество заявлений колеблется от 80 до 100 в день.

Как считают эксперты, пик российских банкротств еще будет. Пока «банкротятся» лишь бизнес-владельцы. После выхода процедуры о признании несостоятельности «на столбовую дорогу», считается, что каждый год будет рассматриваться 30-50 тыс. дел. Потенциально, в стране может быть от 0,5 до 2 млн граждан-банкротов.

Такова ситуация по каждому заявлению с прошлого года. Ситуация с личными банкротствами (по инициативе самих граждан) является иной.

Здесь лидером является Северная столица и ее области – 92 заявления, Новосибирская область – 89, Московская – 54. А вот москвичи банкротиться совершенно не спешат. По Москве поступило, всего лишь 13 заявлений.

И это при том, что московский регион является российским лидером по количеству просроченных кредитов от 500 тыс. р.

Советы тем, кто принял решение о процедуре банкротства физического лица

  • При том, что процедуру банкротства иногда считают единственным выходом, не стоит ею заниматься в случае небольшого размера долга. 25 тыс. должен получить финансовый управляющий, 300 руб. – государственная пошлина, и примерно в 100 тыс. может обойтись сама арбитражная процедура делопроизводства. Поэтому, если сумма долга меньше, лучше даже не пробовать. Также стоит учитывать, что потребуются наличные деньги на расходы – и довольно крупные суммы.
  • Если это ипотечный кредит, банкротство может стать причиной потери недвижимости. В такой ситуации стоит проявлять особую внимательность.
  • Довольно легко процедура банкротства может быть пройдена владельцами необеспеченных кредитов, с не очень значимым личным имуществом. В таких случаях возможно смелое вступление в предварительные переговоры с банком, с предупреждением его, что возможен запуск механизма личного банкротства, который закроет Все ваши долговые сложности и эта финорганизация вообще ничего не получит. Тогда банкирами вполне могут быть даны уступки по ставке, срокам и штрафам, не доводя дела до суда.
  • Необходимо тщательное изучение вопроса, консультация с юристами, оценка своих шансов.

Наши юристы имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства и готовы взять на себя полное сопровождение процедуры, начиная от подготовки и до реализации всех установленных судом мероприятий.

Мы предоставляем бесплатную консультацию, которая включает в себя финансовый анализ. Направляем запросы в ведомства, формируем пакет документов и представляем интересы клиента в суде и на собрании кредиторов. Юристы «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» предлагают грамотные и исключительно проверенные практикой методы, которые позволяют получить максимально выгодный для клиента результат.

Оригинал статьи на сайте.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b07b93648267707260f44dc/poshagovyi-algoritm-zascity-fizlica-ot-kreditorov-5b210324a815f1f169628154

Как защититься от кредитора? Как вести себя когда выбивают долги

Защита от кредитора

Как вести себя с коллекторами? Первым делом коллектор оценивает ваш психологический портрет и определяет, чем вас морально задавить: грубым наездом, постоянными звонками или визитами, судебными издержками или уголовной ответственностью за мошенничество и т.д.

Какую бы линию поведения: оборону или атаку вы не выбрали, помните, что только уверенность в своих силах и трезвый взгляд на ситуацию могут стать союзниками в противоборстве с кредиторами.

Страх, отчаянье и ненависть облегчат работу коллектору, и он быстро добьется желаемого.

В статье про методы выбивания долгов мы рассмотрели основные способы психологического воздействия на должников микрофинансовых организаций. Предлагаю узнать, как защититься от кредиторов и как вести себя, когда выбивают долги.

Действие — Противодействие

  • Кредиторы имеют право совершать звонки только в будние дни с 8-00 до 22-00. Более подробно — см. закон о потребительском кредите от 2014 года Все остальное – вне закона. Если достают звонки – купите новую сим-карту или добавьте абонента в черный список. Максимум, что вам грозит в этом случае – еженедельные письма на почту или визит коллекторов по адресу прописки/проживания. Если дело дошло до приезда нежданных гостей, дверь лучше не открывать, по крайней мере, если вы один. Разговаривайте с «гостями» через закрытую дверь, первым делом попросите показать все документы (они описаны ниже). Если таких документов предоставить не могут, что бывает в 99% случаев, незамедлительно вызывайте полицию, так как в вашу квартиру ломятся вымогатели.
  • Не имеют права проводить несогласованные встречи и разговоры с членами семьи должника или его знакомыми. Если коллекторы добрались до домочадцев, друзей, знакомых, работодателя – помните, это незаконно. Пишите заявление, основываясь на ст.23 Конституции РФ, такой шаг остудит их пыл.
  • Угрожать жизни, здоровью и имуществу заемщика и/или членов его семьи. Всегда помните, что коллекторы будут врать, потому что должны говорить не то, что есть на самом деле, а то, что, по их мнению, сильнее всего вас напугает. До рукоприкладства дело доходит крайне редко, подобные случаи единичны.
  • Применять меры, угрожающие чести, достоинству, репутации должника. Помните, что согласно ст. 137 УК РФ такие меры могут быть расценены как нарушение неприкосновенности, а это уже уголовно наказуемо. По сути, они даже не имеют права называть вас должником, ведь такой статус присваивается заемщику МФО только по решению суда.
  • Распространять конфиденциальную информацию о заемщике. Хотя, в договорах абсолютно всех микрофинансовых компаний четко указано, что заемщик не вправе запретить компании передавать информацию третьим лицам.

Как себя вести с навязчивым кредитором?

Ни в коем случае не впадайте в истерику и отчаяние, иначе вас быстро сломают. Именно на это рассчитано психологическое давление. Лучше настроить себя на позитив, ведь вам звонят обычные смертные люди, а не полубоги-убийцы. Помните, абсолютно все наемные рабочие хотят мало делать и много получать.

Договариваться с ними не целесообразно, проще довести дело до суда и отыграть начисленные проценты и штрафы. Лучше покажите коллектору, что с вас абсолютно нечего взять. У них должна появиться 100% уверенность в бесперспективности дальнейшего давления и взыскания долга.

Соответственно, если они увидят, что общаться с вами бесполезно, законы вы знаете, в обиду себя не дадите, взять с вас нечего, вас просто перестанут тревожить.

Примерьте на себя роль профессионального сутяжника. Это 100% вызовет оскомину у юридически неграмотного коллектора, а таких 80 человек из 100. Если вы хотите издевнуться над взыскателем за бесконечные звонки и подпорченные нервы, сообщите ему о желании заплатить всю сумму разом, но лишь в случае, если он докажет свои полномочия.

При первом упоминании долга, поинтересуйтесь у собеседника, из какой компании он звонит, узнайте его ФИО. Спросите, на каком основания он взыскивает долг, задавайте любые вопросы про законность передачи долга от непосредственного кредитора в данную организацию.

Например, «Чем вы можете доказать, что долг передан/продан вашей компании?», «Где документ, удостоверяющий ваши полномочия на взыскание долга?», «Собственно, а где ваши документы, подтверждающие занятость в данной компании?».

Предложите персональному коллектору выслать все документы заказным письмом через Почту России. Не забудьте сказать, чтобы он заверил все бумаги у соответствующего должностного лица. При этом напоминайте, что не отказываетесь от переговоров, а просто хотите убедиться в законности  действий.

А если у коллекторов нет документов, подтверждающих право на взыскание, значит можно писать заявление о вымогательстве денег. Открытие уголовное дело умерит их пыл.

Если словесный запрос о доказательстве полномочий по взысканию не был удовлетворен, отправьте в коллекторское агентство заказное письмо с уведомлением о вручении примерно следующего содержания:

Они не смогут выполнить и 1/10 части законных требований. А если дело дойдет до суда, вы сможете аргументировать свой отказ от выплаты долга коллекторам тем, что ими не были предоставлены запрашиваемые документы.

Если вам попалось коллекторское агентство с образцовым пакетом документов, обязательно попросите копию для себя и тут же отправляйтесь в другую инстанцию – Роспотребнадзор. В нашей стране, это, пожалуй, единственный орган, который всегда на стороне заемщика. Лишняя проверка коллекторского агентства никогда не помешает, а если их будет несколько, так вообще сказка.

Не бойтесь экспериментировать и помните, что за невозврат долга уголовная ответственность не предусмотрена, а доказать факт мошенничества практически невозможно.

Источник: https://hcpeople.ru/kak-zashhititsya-ot-kreditora-kak-vesti-sebya-kogda-vyibivayut-dolgi/

Как предпринимателю защитить личные активы от кредиторов. И в какой момент нужно заняться этим вопросом

Защита от кредитора

Долги компании уже давно не являются проблемой только самой компании. Если у бизнеса нет денег, банки и контрагенты настойчиво попросят вернуть долги собственника или директора, а может, обоих сразу. Если ничего не будет и у них, придут к близким родственникам предпринимателей. Рассказываем, как защитить активы.

«Я собственник бизнеса/директор. В какой момент нужно заняться защитой активов?»

Клиенты часто задают этот вопрос, и не нужно много времени, чтобы на него ответить: «Прямо сейчас». Еще в 2017 году в закон о банкротстве внесли поправки, по которым «дотянуться» до активов предпринимателя можно по огромному числу оснований, иногда – по не совсем очевидным.

У нас в практике был случай, когда директор пытался спасти бизнес, инвестировав последние деньги в рекламу продукции. Это не сработало, и расходы на рекламу суд назвал «неоправданными». Директору пришлось возмещать в виде убытков 20 млн рублей. Абсолютно обычные управленческие решения могут стать основанием для привлечения к ответственности по долгам фирмы.

В таких ситуациях предпринимательское мышление сталкивается с мышлением судьи. Общего у них мало. Встречаются судьи, которые начинали карьеру при Леониде Ильиче – для них даже слово «бизнес» немного враждебное. И уж тем более им не знакомы проблемы бизнеса и способы их решения. Поэтому судьи без лишних сомнений отправляют активы предпринимателей на продажу с торгов.

Масштабы бедствия?

В 2019 году суды привлекли предпринимателей к субсидиарной ответственности на 440,5 млрд рублей.

Субсидиарная ответственность – это когда собственнику/директору нужно выплачивать все долги компании. Еще есть возмещение убытков по конкретным сделкам, в статистике они не учтены.

Защита начинается с осознания простого факта – каждый предприниматель находится в зоне риска. К сожалению, это так.

Первое, что рекомендуем клиентам: кроме единственного жилья, на вас не должно быть оформлено никаких активов. Такая же ситуация должно быть у супруги / супруга.

Если стали собственником бизнеса или директором, избавляйтесь от активов. Дальше поговорим о том, как делать это безопасно.

До какого момента активы можно спасти. А когда сделать это уже сложно

Формально защитить собственность предпринимателя можно до момента, когда полноценно стартует банкротство компании. Но на практике есть ряд важных моментов. 

Во-первых, как только судья введет первую процедуру банкротства, кредиторы сразу смогут подать на субсидиарную ответственность собственника и директора. Во-вторых, когда иск о банкротстве только рассматривается судом и сама процедура еще не стартовала, активы уже можно арестовать – закон позволяет сделать это. В таком случае спасать будет просто нечего.

И третье – если вы продадите/подарите актив, когда компания без пяти минут банкрот, сложно будет убедить судью, что это просто совпадение. На практике таких случаев много: кредиторы подают на банкротство бизнеса, и собственник вдруг решает облагодетельствовать всех родственников, подарив им по квартире. Все это в скором времени вернется обратно в конкурсную массу – можно даже не пытаться.

Заняться защитой активов нужно, пока у компании все хорошо и о банкротстве никто даже не задумывается.

В зоне риска – все сделки за последние 10 лет. Не за последние 3 года

Многие уверены, что если с момента дарения квартиры прошло больше трех лет, никто ничего не сможет оспорить. Это миф.

Стандартный срок давности – действительно три года. Но еще в Гражданском кодексе есть специальный срок давности, который применяется для особых случаев – 10 лет. Кредиторы часто используют 10-летний срок давности, чтобы доказать, что сделка была мнимой, то есть фиктивной.

Например, собственник бизнеса семь лет назад подарил квартиру двоюродному брату. Сейчас компания банкрот, и кредиторы оспаривают сделку дарения в суде. Если они докажут, что реальная цель сделки – спрятать жилье от кредиторов, квартиру придется вернуть.

Как возможно это доказать? Кредиторы попробуют выяснить приблизительную дату объективного банкротства. Это момент, когда у компании уже есть долги, но не хватает доходов, чтобы их погасить. Иначе говоря, бизнес убыточен. Если квартиру подарили после этого момента, сделку реально оспорить.

При планировании защиты ориентируйтесь на 10-летний срок давности оспаривания сделок.

Как доказать, что ваша сделка – не мнимая, а специальные сроки оспаривания – не про вас

По любой сделке у вас должен быть готов убедительный ответ на вопрос: «Зачем мне это было нужно?» Если вы вдруг резко прониклись идеями гуманизма и раздали близким и дальним родственникам всю свою собственность, вряд ли судья пустит слезу. Но если вы подарили квартиру сыну по случаю поступления в университет – это может быть похоже на правду. Особенно когда вы заранее обещали сделать это и есть свидетели такого обещания.

Если компания в долгах как в шелках или уже есть поданные к предпринимателю иски, защитить любые сделки, совершенные в этот период, будет сложно

Лучшее время для продажи и дарения имущества – когда над головой безоблачное небо.

Любая совершаемая сделка должна быть реальной. Это значит, что никаких «нарисованных» долгов, в счет которых личное имущество отдается как «отступное». Никаких обменов на неликвид в духе «меняю квартиру в центре города на вексель ООО “Ромашка”». Даже просто подарить квартиру – более надежный метод защиты.

Когда развод поможет защитить активы, а когда – нет

Развод – один из любимых методов защиты активов у предпринимателей. Обычно делают примерно так. Например, бизнес мужа банкротится, и семейная пара подает на развод. В суде они заключают мировое соглашение, по которому загородный дом, гараж и два автомобиля отходят жене, а мужу остается ипотечная квартира, DVD-проигрыватель и долги по кредитам.

Суд утвердит соглашение, но супругам это не поможет – такие сделки легко оспариваются в банкротстве. Кредиторы не станут довольствоваться DVD-проигрывателем.

Развод может быть средством защиты активов, но делать все нужно иначе. У развода должна быть понятная причина – это очень важно, такие события не происходят на пустом месте. Возможно, вам предстоит убеждать судью в том, что развод – не фикция. Если один из супругов скоро станет банкротом и не может обеспечивать семью – это причина.

При разделе имущества должен соблюдаться баланс. Все имущество оценивается, одна квартира отходит мужу, вторая – жене. Если одна из квартир намного дороже, разница покрывается за счет передачи автомобиля. Совместные долги тоже делятся не «в одни ворота». Супруги становятся имущественно независимы друг от друга – такой раздел имущества оспорить будет непросто.

Если у вас всего две квартиры/два дома – развод действительно поможет их сохранить. Но используйте этот инструмент очень аккуратно.

Сохранить все активы и списать долги – так вряд ли получится. Но выход есть всегда 

«Хочу сохранить активы и при этом списать все долги через банкротство» – довольно популярный запрос от клиентов, бизнес которых вот-вот обанкротится. При этом у предпринимателя множество домов, квартир, земли, автомобилей и т.д. Начинать все раздавать в виде подарков бессмысленно – сделки легко оспорят.

Важно помнить – закон предоставляет огромное количество инструментов для защиты, нужно просто грамотно ими воспользоваться.

Актив может быть продан доверенному физлицу или компании, руководству которой можно доверять. Оплата через безналичный расчет. Конечно, у сделки должна быть причина.

Если у предпринимателя обнаружили онкологическое заболевание, и ему срочно нужны деньги на лечение – это весомая причина.

Сделка реальна, и у покупателя забрать ничего не смогут. А что предприниматель-продавец? Он уже передал деньги туда, где кредиторы не смогут их достать. Например, в доверительное управление зарубежному инвестиционному фонду. Разумеется, кредиторы будут спрашивать, где деньги. Но отвечать необязательно. Кто заинтересован – тому и искать.

Если банкротство бизнеса вот-вот начнется, решите, что для вас важнее – сохранить активы или списать долги. Сделать и то, и другое будет сложно.

Как защитить личные активы: главное

  • Займитесь защитой активов до того, как у компании / у вас лично появятся проблемы с финансами и первые долги
  • Оптимальный вариант: с момента, как вы стали владельцем бизнеса/директором, на вас не должно быть оформлено никакой собственности, кроме единственного жилья
  • Учитывайте, что при большом желании оспорить можно сделки, которые вы совершали за последние 10 лет
  • Лучший момент для дарения и продажи собственности – когда бизнес процветает
  • Развод – не панацея. Аккуратно используйте этот инструмент для защиты активов

Если есть вопросы, связанные с банкротством, защитой активов и взысканием долгов – обращайтесь, обязательно поможем

Источник: https://pk-s-r.ru/kak-predprinimatelyu-zashhitit-lichnye-aktivy-ot-kreditorov-i-v-kakoj-moment-nuzhno-zanyatsya-etim-voprosom/

Защита должника от кредиторов – читайте от Финэксперт

Защита от кредитора

Нестабильные условия рынка провоцируют ситуации, при которых исполнение кредитных обязательств субъектом предпринимательства становится затруднительным. Своевременно принятые меры снижают риск возникновения неплатежеспособности, помогают избежать банкротства.

Мероприятия, нацеленные на восстановление полноценной способности должника выполнять обязательства по погашению долгов составляют суть правовой защиты от кредиторов.

Необходим четко продуманный план мероприятий, в котором детально расписана очередность конкретных методов, направленных на то, чтобы защита должника от кредиторов осуществлялась с наивысшей эффективностью.

Профессиональные юристы владеют методами успешного урегулирования споров, оптимального для обеих сторон выполнения обязательств, возвращения клиенту состояния платежеспособности.

Отсрочка уплаты долга без накопления штрафов, пеней, уменьшение размера предъявленных кредиторами, банками, коллекторами требований входят в комплекс мер, которые мы предлагаем для защиты вашего имущества, в рамках данной услуги.

Наработанный нашими адвокатами опыт затягивания судебных процессов гарантирует должнику предоставление отсрочки погашения долговых обязательств, защиту собственности от посягательств кредиторов.

Юристы – профессионалы ознакомят вас с методами, способами защиты, вероятными последствиями определенных действий либо бездействия, существующими правами.

Мы не допустим незаконные меры со стороны банков, судебных приставов, коллекторов по удовлетворению финансовых требований.

Грамотная защита способна вынудить кредиторов согласиться урегулировать тяжбу на условиях, приемлемых для должника.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту

Если финансовая ситуация должника такова, что исполнение долговых обязательств становится затруднительным, с полной ясностью можно констатировать факт, что риск полной неплатежеспособности высок и возможно банкротство. Таким образом должник имеет полное право начать судебный процесс, позволяющий, в результате, разрешить проблему наиболее приемлемым для обеих сторон способом.

Защита должника от кредиторов представляет собой проведение мероприятий, целью которых является полное восстановление должником способности выполнения обязательств по долгам.

Выбор способов защиты индивидуален в каждом конкретном случае. Детальная картина существующего положения вещей, перечень факторов, рисков это исходные данные для определения стратегии и плана действий. В качестве примеров можно назвать: договоренность об отсрочке погашения финансовых обязательств, взаимозачет между должником и кредиторами.

Задачи юриста по защите должника

Помимо судебного можно выделить внесудебный порядок урегулирования конфликтных ситуаций в денежных вопросах.

Наряду с проблемой невыполнения кредитных обязательств возросло количество случаев неправомерных обвинений, судебных исков с юридически необоснованными требованиями. Имеют место ситуации, когда требуется немедленная выплата долгов, значительных денежных сумм неустоек, что категорически нарушает достигнутые ранее договоренности.

Правовая помощь юриста – профессионала способна обеспечить как дебиторам, так и заемщикам соблюдение их интересов в законной форме.

При ведении переговоров и предъявлении обоснованных доводов возможно добиться уменьшения непосильных финансовых обязательств, которые были начислены с нарушениями условий договоров, а также избежать дорогостоящей долгосрочной судебной тяжбы, нацеленной на защиту прав сторон, но не всегда адекватно выполняющей данную функцию.

Наработанный опыт профессиональных юристов в ведении подобных дел – решающий фактор, ведущий к сохранению имущества заемщика, восстановлению платежеспособности, соблюдению прав.

Направления деятельности, по которым мы осуществляем работу:

  • Построение схемы вывода собственности из-под залога. Сохранность залогового имущества, обеспечение защиты финансовых активов предприятия-заемщика;
  • Детальный анализ предварительно заключенных договоров, соглашений. Выявление имеющихся нарушений, согласно требованиям действующего законодательства, с учетом имеющихся поправок.

    Уменьшение начислений штрафных санкций, неустоек в виду несоблюдения условий договоров;

  • Деятельность по получению законно обоснованной отсрочки погашения долговых обязательств;
  • Работа с просроченными кредитами, договорами.

    Сокращение сумм штрафов;

  • Проведение мероприятий по признанию кредитного документа недействительным при внесении изменений кредитором в одностороннем порядке, без согласования с должником;
  • Законно обоснованное снижение процентов по кредиту. Возвращение первоначальной процентной ставки;
  • Другие направления.

В рамках услуг комплексной юридической защиты наши специалисты предоставляют информацию о возможных механизмах ликвидации задолженности, законных методах ведения переговоров с кредиторами, при необходимости помогаем инициировать судебное разбирательство.

Если защита должника от кредитора невозможна без вмешательства судебных инстанций, должнику необходимо подать заявление в суд.

Во время проведения судебного процесса кредитор не имеет возможности реализовать свое право запустить процесс неплатежеспособности заемщика, являющегося юридическим лицом.

Так же приостанавливается исполнение предварительных судебных решений об отлучении денежных сумм от имущества должника, останавливается прирост сумм штрафов, процентов по договорам и прочих финансовых санкций.

Наши специалисты грамотно подготовят прошения для обеспечения процесса правовой защиты при подаче в суд, а также прочие процессуальные документы.

В результате успешно проведенного процесса правовой защиты от кредитора должник восстанавливает платежеспособность и может в полном объеме продолжить свою деятельность.

Нужна юридическая консультация? Пишите или звоните!

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/antikollektor/zashhita-dolzhnika-ot-kreditorov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.